——钱先生家庭理财方案.doc

 ——钱先生家庭理财方案 法国兴业银行Société Générale 上海浦西支行 2009年9月 目 录 第一部分 声明 4 第二部分 客户家庭基本情况 5 1、家庭成员资料 5 2、家庭收支情况 5 3、家庭财务状况 6 4、家庭保险情况 7 第三部分 家庭理财目标分析 7 1、家庭保障分析 7 2、家庭风险分析 7 3、分析与诊断结论 8 4、理财目标的确定和细化 8 5、理财规划基本假设条件 9 第四部分 家庭财务规划 9 1、子女教育金规划 9 2、钱先生夫妇养老金规划 11 3、房产规划 12 3、保险规划 13 第五部分 投资建议书 15 第六部分 另类创意规划建议 21 1、职业规划 21 2、婚姻规划 21 第七部分 风险揭示与免责声明 23 第一部分 声明 理财寄语和保密声明 本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 法国兴业银行上海浦西支行 第二部分 客户家庭基本情况 1、家庭成员资料 成 员 年 龄 职 业 备 注 钱先生 44 IT业 世界100强公司任部门经理，家庭“顶梁柱”，每周往返北京上海 太太 未知 家庭主妇 在家照顾小孩，自营一家钢琴教师 女儿 12岁 学生 今后几年可能会出国留学 儿子 1岁多 幼儿 2、家庭收支情况 每月收支情况表（单位：人民币 元） 收 入 项 支 出 项 每 月 每 月 本人收入 46000 房屋贷款 0 配偶收入 3500 基本生活开销 4000 其他收入 12000 两地生活费用 6000 子女教育 6000 其他改善性开支 3000 固定收入合计 60500 支出合计 19000 结 余（注） 41500 每年收支情况表（单位：人民币 元） 收 入 项 支 出 项 每 年 每 年 年终奖金 8寿险保费 65存款利息 1车险 35其他收入（公积金） 3 120000 支出合计 10000 结 余（注） 110000 3、家庭财务状况 家庭资产负债情况（单位：人民币 元） 家庭资产 家庭负债 类 别 金 额 类 别 金 额 现金及活期存款 250000 房屋贷款 0 定期存款 300000 其他贷款 0 车位 10房产（自用） 280房产（投资） 250汽车 5钢琴教室100000 合计 7900000 合计 0 家庭资产净值 7900000 4、家庭保险状况 家庭保险情况（单位：人民币 元） 家庭成员 保险品种 钱先生 航空意外险 2000000 意外险 2000000 医疗保险 100000 太太 养老险 缴纳年费6000元 子女 医疗费 报销一半的医疗费用 备注 每次看门诊都自掏腰包，从未用医疗保险 第三部分 家庭理财目标分析 1．家庭保障分析 保险是家庭理财计划中必不可少的家庭风险管理工具 目前钱先生家庭财务状况良好，属于典型的中产阶级，其可自由支配的收入较多，具备一定的抗风险能力。根据钱先生列明的三阶段财务目标，其实他已经实现了“自由”。没有必要定立“中度自由”及“高度自由”的理财目标。对于钱先生来说，被动收入主要指房产带来的租金收入，即每月12000元。但是由于钱先生的主动收入很多，已经完全有能力维持较高的生活质量，所以完全不需要定下被动收入为家庭支出几倍的理财目标。 另外，“无债一身轻”的观念并不适用于钱先生夫妇。钱先生一家有足够的能力来偿还一定量的债务，并且适当地进行一些投资。风险厌恶型的钱先生回避一切金融投资方式，包括股票、基金、债券等等，导致其资产分配并不合理。合理适当地投资一些金融产品，可以增加收益，保证财富增长。 4．理财目标的确定和细化 为女儿、儿子准备足够的教育储备金。 将部分房产根据市场情况分别择机出售，手上有足够现金。 投资某些流动性较强的金融产品，增加家庭财富。特别是一些外汇产品，为子女出国留学做准备。 逐步积累家庭财富，储备退休金。 钱先生面临新——子女教育基金的筹备以及夫妻俩人今后的养老退休金的储备。财务规划的顺序按重要性依次为教育金规划，退休金规划。先生 年龄 未来状况 钱先生 44 预计寿命80岁。钱先生60岁前未发生重疾或不幸。 钱太太 预计寿命80岁。钱太太60岁前未发生重疾或不幸。 女儿 10 将于16到国外就读，高中