金融法规 教学课件 作者 裴斐 辛丽燕主编 第五章.pptVIP

第五章 支付结算业务法律知识 * * 第一节 支付结算概述 第二节 票据支付结算业务法律知识 第三节 非票据支付结算业务法律知识 本章主要内容 一、支付结算的概念和分类 二、支付结算法律制度的构成 三、办理支付结算的基本要求 一、票据法基本理论 二、汇票 三、本票 四、支票 一、汇兑 二、托收承付 三、委托收款 四、银行卡 五、信用证 第一节 支付结算概述 支付结算的 概念 和 分类 支付结算的概念 支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、银行卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。 支付结算的分类 （1）现金支付结算和非现金支付结算 （2）票据支付结算和非票据支付结算 （3）国内支付结算和国际支付结算 ①恪守信用，履约付款。②谁的钱进谁的账，由谁支配。③银行不垫款 《人民银行法》、《商业银行法》、 《票据法》、《票据管理实施办法》、 《支付结算办法》、《人民币银行结算 账户管理办法》及《实施细则》、《银 行卡业务管理办法》、《国内信用证结 算办法》等法律、法规、规章，以及最 高人民法院发布的《关于审理票据纠纷 案件若干问题的规定》等司法解释，共 同构成了我国的支付结算法律制度。 第一节 支付结算概述 支付结算法律制度 构成 第一节 支付结算概述 办理支付结算 基本要求 依法开立、使用账户 使用统一规定印制的票据和结算凭证 票据和结算凭证上的签章和其他记载事项应当真实 规范填写各种票据和结算凭证 第二节 票据支付结算业务法律知识 票据法基本理论 票据有广义和狭义之分，我国《票据法》所规定的票据包括汇票、本票、支票。《支付结算办法》规定的票据仅指银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。 票据当事人 票据行为 票据权利 票据义务 票据抗辩 失票补救措施 票据的概念种类和分类 付款义务 担保付款义务 持票人提示付款 付款人审查 付款 票据当事人 基本当事人 非基本当事人 出票人 收款人 付款人 承兑人 背书人 被背书人 保证人 票据行为 出票 保证 基础票据行为 各种票据共有行为 附属票据行为 可能出现在各种票据中 汇票特有 可能出现在汇票和本票中 背书 承兑 票据权利 付款请求权 持票人可以不按照票据义务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或全体行使追索权 出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人的追索承担连带责任 被追索人清偿债务后，取得与债务人同样的追索权 见票即付的汇票、本票持票人:自出票日起2年 支票持票人:自出票日起6个月 持票人对出票人和承兑人 :自票据到期日起2年 追索权 行使期限 持票人对前手的追索权:被拒绝之日起6个月 持票人对前手的再追索权:自清偿日或被提起诉讼之日起3个月 票据义务 付款义务 担保付款义务 持票人提示付款 付款人审查 付款 票据抗辩 抗辩事由 符合条件的持票人可以行使利益返还请求权或请求相应的民事权利 免除其付款义务 请求付款的地点与所载的付款地不符的票据 已超过票据权利行使期限的票据 因不具备法定的形式要件而无效的票据 抗辩的效力 付款人签章被伪造的票据 背书不连续的票据 以欺诈、偷盗、胁迫等非法手段取得的票据 明知有欺诈、偷盗、胁迫等情形仍恶意取得的 持票人因自身重大过失取得的票据 与付款人有直接债权债务关系而未履行约定义务的持票人的票据 失票补救措施 挂失止付 如在挂失止付或公示催告期间出现了失票持票人，失票人与持票人双方可通过普通民事诉讼程序解决票据纠纷 失票人可依除权判决向付款人申请付款 失票人应在挂失止付后3日内，依法申请公示催告。自挂失止付之日起12日内，支付人未收到法院止付通知书的挂失止付失效 失票人在票据丧失后或在通知挂失止付后3日内向票据支付地的基层人民法院申请 法院除权判决 公示催告 可以背书转让的票据被盗、遗失或灭失 民事诉讼 第二节 票据支付结算业务法律知识 汇票 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据 。 分类 概念 依付款期限不同 依出票人身份不同 远期汇票 即期汇票 商业汇票 银行汇票 银行汇票 出票人 和 付款人 业务基本程序 银行间资金清算 提示付款 代理付款人代理付款 申请人申请 银行出票 收款人受理 限于中国人民银行和参加“全国联行往来”的各商业银行 申请退款 收款人受理申请人交付的银行汇票应审查下列事项： 是否有解讫通