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我国P21P网络借贷发展现状分析 高 洁 (西华大学管理学院 610039) 【摘 要】近几年新出现的P2P网络借贷行业，为解决中小企业和个人 3、我国P2P网络借贷发展现状 贷款者贷款难的问题提供 了一种新的解决办法，也为投资者提供 了一 自2OO7年我国第一家P2P借贷平台——拍拍贷上线以来，在 条新的投资渠道，因而发展迅速，中国的P2P借贷行业近年来更是飞速 经历了几年的缓慢发展期后，从 2012年开始，P2P行业步人了飞速 发展 ，但同时也暴露 出很 多问题 。因此本文主要分析我 国P2P网络借 发展阶段，据中国电子商务研究中心的监测数据显示，2012年末， 贷的发展现状，找出其中存在的问题，提出解决问题的方向。 我国的P2P借贷平台已超过200家，而截止2013年底正在运作的 【关键词】P2P；网络借贷；三无行业 P2P借贷平台已有 3000家之多，2014年年初至今每月也在不断上 线大量新平台。各个正在运行的平台的现状更是参差不齐。具体 1、引言： 来说，我国P2P借贷平台的发展现状主要存在以下两个特点。 随着第一个 P2P借贷平台——zopa于2005年在英国成立以 3．1三无行业。在我国，P2P借贷行业还是 “三无行业”，无行 来，世界各地的P2P借贷平 台如雨后春笋般陆续上线 ，美 国的 业准入门槛 ，无行业标准，无监管机构。P2P借贷行业在我国已经 Prosp~于2006年上线 ，~ndmgClub于2007年上线，我国的第一家 发展了7年 ，但还没有准入门槛，几个合伙人 ，购买一个 P2P借贷 p2p借贷平台拍拍贷于2007年上线 ，之后又出现了宜信、人人贷、 平台软件，完成一些常规注册 ，就能创建一个P2P借贷平台，没有 红岭创投、陆金所等平台，据中国电子商务研究 中心的数据显示， 一 个行业准人门槛去要求平台负责人的资质，平台自有资金的规 截止2013年末 ，我国已有3000家运作中的P2P借贷平台；但是，在 模等影响平台正常运营和保障投资者利益的重要因素，也还没有 新平台大量涌现的同时，倒闭、跑路的平台数量也在不断上升，仅 一 个正式的行业标准去规定平台的运营模式和规范，更无明确的 2013年一年，国内倒闭、跑路的平台就超过70家，涉及金额约12亿 直接监管机构和监管政策。 元。因此，分析我国P2P借贷的发展现状 ，找出其 中存在的问题， 32商业模式多样化。以英国的Zopa，美国的Prosper和Lend— 对促进我国P2P行业更好的发展尤为重要。 mgClub为代表的国外P2P平台，一般都是采取线上模式的纯中介 2、P2P网络借贷的特点 平台，也就是说，这些平台的借贷业务信息和操作都是通过网络进 虽然不同的P2P平台的运作模式各有差异，但其基本运作模 行 ，而且平台本身只是作为借贷双方的服务中介，并不参与借贷双 式大致如下：通过P2P平台，互不相识的借贷人可以自行配对，借 方借贷项 目的经济利益之中，平台只是通过向他们收取服务费来 人方在P2P平台上发布需求信息，包括借款用途、借款金额、借款 获取收益。除了拍拍贷采用的是纯中介性质的纯平台模式外，考 时间、期望利率等，借出方通过平台了解到这些需求信息后 ，视情 虑到我国的投资环境和投资者的偏好 ，人人贷、红岭创投等采取的 况选择出借对象、出借金额以及出借利率 ，通过平台系统的撮合和 是保证本金(利息)模式，即平台向出借人提供本金(利息)保障的 审核后达成借贷交易，之后 ，借入方通过平台按期还本付息。P2P 模式；陆金所 、有利网等采取的是信贷资产