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博州银行机构征信工作考核办法 （试行） 第一章 总 则 第一条 为促进辖内银行业金融机构（以下简称金融机构）认真履行征信工作职责，提高征信工作的有效性，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》及《新疆维吾尔自治区银行机构征信工作考核办法 （试行）》 评估指标 评估内容 评估标准 分值 加减分标准 扣分 得分 扣分原因 征信工作岗位设置及内控制度建设 明确征信工作部门及人员 根据征信工作的具体内容明确归口管理部门及对口业务部门、落实具体工作人员，负责征信具体工作。 3 未明确征信工作组织机构扣1.5分；未落实具体工作人员负责征信工作，扣1.5分。 　 　 征信工作部门及人员变动及时备案 征信工作归口管理部门及人员、征信工作对口业务部门及人员年度内发生变动，应于规定时间内将变更情况报送当地人民银行备案。 2 征信工作组织机构、部门和人员变动后未按规定时间报送当地人民银行备案，扣2分。 　 　 建立健全征信工作内控制度 根据有关规定制定相关信息报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，有完整的书面制度和考核办法（注：①）。 3 未建立书面征信工作内控制度，扣3分，内控制度不健全，每少1项扣1分，扣完为止。 　 　 及时修订和完善征信工作内控制度 及时对征信工作内控制度进行修订和完善。 2 未及时对征信工作内控制度进行修订和完善，扣2分。 　 　 征信工作内控制度年度内发生变动的，应及时向当地人民银行报送备案。 1 征信工作内控制度年度内发生变动，未及时向当地人民银行报送备案，扣1分。 　 　 征信工作内控制度监督检查 年度内对征信工作内控制度执行情况进行监督检查，并将检查情况报当地人民银行备案。 3 年度内未对征信工作内控制度执行情况进行监督检查，扣2分；未报备自查情况的扣1分 　 　 　 小计 14 　 　 　 征信系统运用管理 用户管理 按照要求设置系统用户并进行相应的备案管理。 4 未按要求进行用户设置及管理的，扣1分，用户调整未按时向所在地人民银行征信管理部门进行变更备案的，发现一次扣1分，扣完为止 　 　 系统查询管理 严格按《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等规定，查询、管理与使用个人信用报告。 5 发现未按规定用途、未经被查询人书面授权或手续不全而查询个人信用报告的，每一笔扣1分，扣完为止。 　 　 按照相关规定保存客户身份资料或查询记录 按照规定要求，查询个人信用报告后应形成书面查询记录，并与其他相关资料及客户书面授权等一并保存在案。 4 未按照规定要求以纸质或电子影像系统完整保存客户资料及查询记录的，每一笔扣1分，扣完为止。 　 　 贷款卡管理 在办理信贷业务时，查验借款人或担保人的贷款卡，不得为没有贷款卡或持无效卡（贷款卡有效期满且在人民银行规定的贷款卡年审期间结束后尚未延续、或被注销）的借款人或担保人办理信贷业务。 5 对无卡或持无效卡借款人或担保人办理信贷业务的，每发生一户扣1分，扣完为止 　 　 配合人民银行开展贷款卡行政许可延续（贷款卡年审）工作。 3 未按要求配合人民银行开展相关工作的，扣3分。 　 　 　 异议处理 积极受理与本行相关的异议处理；按时完成异议处理的核查与反馈。 5 未按规定时限完成人民银行转发的企业及个人异议核查及反馈的每次扣1分；对未主动受理、一味推给人民银行，但经核实是该机构的异议，每次扣1分，扣完为止 　 　 未发生因为金融机构失误或过错，导致企业或个人对异议处理工作进行投诉。 4 否则此项不得分。 　 　 　 按照要求，采取有效实措施，履行保密义务 对日常工作中获得的客户身份信息和信用信息保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，严禁泄露企业及个人的隐私。 4 一旦发现泄露个人隐私的情况，此项不得分。 　 　 　 信息员监督问卷 按照规定时间完整准确报送信息监督员问卷。 （注：②） 6 未按规定时间报送信息监督员问卷，发生一次扣1分；报表数据遗漏或缺项，每遗漏或缺失一项扣0.50.5分。 　 　 　 小计 40 　 　 　 　 征信系统数据质量管理 此项针对全国性商业银行 配合人民银行开展数据核对与数据质量评分工作。 8 未按要求配合人民银行开展相关工作的，扣8分。 　 　 　 对日常系统运行中出现的系统性问题及时向人民银行反映。 8 发生系统性问题且未及时反映的，发生一次扣4分 　 　 此项针对地方性金融机构 及时掌握数据上报过程中的问题及数据入库情况，保证上报数据的及时、完整与准确性。 3 三性不能满足的不得分。