保险实务 教学课件 作者 李杰 bxsw12 12.2.pptVIP

业务操作一 保险公司承保实务 分类及操作流程 步骤1：企业财产保险的承保实务 1.投保单填写 当保险双方就有关事项初步达成一致意见后，保险业务人员指导保户正确填写企业财产保险的投保单，并认真初审。企业财产保险投保单的内容包括： (1)投保人 应写单位全称。 (2)投保财产项目 要求填写投保的会计科目名称，如存货、固定资产、在建工程等。 (3)特别约定保险财产 应在投保单上载明财产的名称、数量、单价、保险金额及地点，必要时附清单。 (4)以何种价值投保 如分期结算的存货科目填写“账面余额”，固定资产科目填“账面原值加成x%”。 (5)保险金额。 (6)费率及保险费。 (7)附加险 应填写附加险的险种，如商业盗窃险、露堆财产保险以及保险金额。 (8)总保险费 包括基本险分项保险费和附加险各项保险费之和。 (9)保险责任期限。 (10)特别约定 包括投保科目的剔除项目与金额、占用性质、财产坐落地址。处于蓄洪区和引水区的财产投保应在特别预定中注明不负责洪水责任等。 2.填写结算凭证 结算凭证须填写根据某年某月底结算的账面金额、结算期数和结算期限；结算凭证上“以何种价值投保”栏规定：固定资产及在建工程项目按投保单要求填写，存货填“账面余额”；结算凭证上的特别约定，只需注明剔除项目和金额；保险费按基本险和附加险的顺序，分别列明公式计算；等等。 3.核保和审核 1）投保人是否属于企业财产险的适用对象，是否填写全称。 2）对承保标的风险评估。 3）投保财产项目以何种价值投保，是否明确符合要求。 4）附加险是否可保和符合要求。 5）特别约定是否完整、明确、规范。 6）分项保险金额之和是否等于总保险金额，总保险金额的大小写是否相符。 7）基本险保险费和附加险。保险费是否分别计算，保险费计算结果是否正确，基本险保险费和附加险保险费之和是否等于总保险费，总保险费的大小写是否相符。 8）结算凭证和投保单的内容是否一致。 9）保险责任期限是否明确，附加险和基本险是否一同起讫。 10）对估价投保的财产，财产所在地是否填列，有多处存放地点的保额是否分列。 11）投保人的地址、电话、所有制性质、开户银行和账号是否逐一填齐。 12）投保人和经办人员是否盖章，印章是否符合规定。 4.缮制保险单 根据核保后符合承保条件的投保单，缮制保险单，内容与投保单一致。缮制保险费收据，登录业务资料卡，并在签发的保险单证上加盖签单员的个人印章。 步骤2：机动车辆保险的承保实务 1.保险单的填写 机动车辆保险投保单在业务员的指导下由投保人逐项如实填写，填写的内容包括： （1）投保人、被保险人姓名、地址、邮政编码、 联系人、联系电话。 （2）填写车辆管理机关核发的车辆号牌号码。 （3）填写车辆的厂牌名称与车辆型号、发动机号码、 车架号。 （4）行驶区域。 （5）车辆使用性质，如营业车辆、非营业车辆。 营业车辆是由交通运输管理部门核发营运证书的 从事客运、货运或客货两用的车辆，或以完成商 业性传递或仅用于个人及家庭生活的车辆。 (6)车辆吨位或座次。 (7)初次登记年月。 (8)车辆损失险的保险金额 车辆损失险的保险金额 既可以按照新车购置价确定，也可以按投保时的 实际价值确定，还可以由投保人与保险人协商确定。 (9）第三者责任险的赔偿限额。 (10)附加险如全车盗抢险、车上责任险、无过失责任险、自然损失险、玻璃单独破碎险等的保险金额 或赔偿限额。 （11）保险期限。 2.核保 核保工作是由保险公司核保员依照国家有关法律、机动车辆保险条款及相关业务规定，在授权范围内，按照各公司制定的核保细则，对核保人和投保机动车辆的风险因素进行识别、评估，决定是否承保以及以怎样的费率承保过程。车辆核保包括以下内容： (1)单证、条款、费率的核保 (2)核保保险利益 (3)核保投保人与被保险人的资信和表弟的以往损失记录 (4)对标的的风险的分类和核保 (5)保险金额、赔偿限额的核保 (6)对各种附加险的核保 (7)对双方特别约定的事项 3.缮制保险单证 根据投保单及核保人员签署的意见，由出单人员通过电脑缮制《机动车辆保险单》，经复核人员复核后出单。 4.单证清分、装订、归档 对已填具的投保单、保险单、保费发票、保险证等，业务人员应及时进行清理归类，对留存业务部门的单证，由业务内勤按要求整理、装订，并将装订成册的保险单证在有效期内由业务部门指定专人妥善保管。 步骤3：人寿保险的承保实务 1.业务员核保 业务员核保在人寿保险的核保中又被称为第一次风险选择，由于业务员在新业务招揽过程中直接或间接与客户接触，对客户的职