保险实务 课件 梁涛01教学项目一 风险和风险管理 梁涛.pptVIP

保险实务 课件教学项目一 风险与风险管理 辽宁金融职业学院 金 融 系 梁 涛 2012年07月 引导案例 人的一生可能面临许多风险。人一出生，就开始有风险，但所遭受的风险概率是不同的。一般来说，如果遭遇某种风险的概率低于十万分之一，我们还能坦然视之，可以忽略；但如果风险概率提高到万分之一，就必须小心谨慎了；如果只有几百分之一甚至是几分之一呢？我们还会无动于衷吗？你能确定这样的事不会发生在你的头上吗？下面这份风险概率资料可能揭示人的一生的风险指数。 引导案例 案例分析 常言道“天有不测风云，人有旦夕祸福”。在我们生活的世界里，风险就像空气充斥在我们的周围，随着经济、科技的不断发展，风险的种类也日益增多。风险是无时无刻不客观存在着的。 知识目标 ? 风险的基本概念 ? 风险的特征和构成要素 ? 风险的不同种类划分 ? 风险管理的含义 ? 风险管理的流程和步骤 ? 风险管理的方法 能力目标 ? 能够准确描述风险的概念和特征 ? 能够识别不同种类的风险 ? 能够掌握风险管理的操作流程 ? 能够掌握管理风险的具体方法 教学提纲 教学提纲 全面认识风险 所谓风险，是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性，即出现正面效应和负面效应的不确定性。从经济学的角度讲，正面效应就是收益，负面效应就是损失。保险是通过其特有的处理风险的方法，对被保险人提供保险经济保障的，即当被保险人由于偶然事件的发生而遭受经济损失时，由保险人给予保险赔偿或给付保险金。因此，保险理论上的风险是指偶然事件的发生引起损失的不确定性。 风险的含义 一是风险是偶然发生的事件，即可能发生但又不一定发生的事件； 二是风险发生的结果是带来损失，即经济的或非经济的利益的非故意的、非计划的、非预期的减少； 三是事件发生所引起的损失程度是不确定的，即风险在发生之前，其发生的时间、地点和损失程度是不确定的，人们难以准确预期。 风险的特征 （一）风险具有客观性 （二）风险具有普遍性 （三）风险具有损失性 （四）风险具有不确定性 （五）风险具有可测定性 （六）风险具有可变性 风险的结构 （一）风险因素 1、物质风险因素 2、道德风险因素 3、心理风险因素 （二）风险事故 （三）损失 风险的结构 风险按照性质划分 （一）纯粹风险 （二）投机风险 风险按照产生原因划分 （一）自然风险 （二）社会风险 （三）政治风险 （四）经济风险 （五）技术风险 风险按照对象划分 （一）人身风险 （二）财产风险 （三）责任风险 （四）信用风险 风险按照产生环境划分 （一）静态风险 （二）动态风险 风险按照影响程度划分 （一）基本风险 （二）特定风险 教学提纲 风险管理 风险管理，是指经济单位和个人通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制，妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。 风险管理的含义 1、风险管理应遵循不同的经营管理目标和策略； 2、系统、全面、动态的风险分析； 3、风险管理不应仅仅关注纯粹风险和静态风险； 4、组织架构和整体思维并重； 5、风险管理的范围已由个人和企业深入到社会的方方面面。 风险管理的分类 1．个人风险管理。 5．国际风险管理。 3．企业风险管理。 4．国家风险管理。 2．家庭风险管理。 风险管理的流程 一、设立管理目标 （一）损失发生前的风险管理目标 1、经济目标。 2、安全系数目标。 3、合法性目标。 4、社会责任目标。 （二）损失发生后的风险管理目标 1、生存目标。 2、持续经营目标。 3、获利能力目标 4、收益稳定目标。 5、发展目标。 6、社会责任目标。 二、进行风险识别 1、风险清单分析法 2、流程图分析法 3、财务报表分析法 4、问卷识别法 现场调查法 损失统计法 环境分析法 三、风险评估测量 致命风险； 重要风险； 一般风险。 四、主观风险评价 定性风险评价； 定量风险评价； 综合风险评价 五、选择管理方法 控制型风险管理方法； 目的是降低损失频率和减少损失程度，重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件； 财务型风险管理方法； 目的是以提供基金的方式，降低发生损失的成本，即对无法控制的风险所做的财务安排。 六、实施效果评价 风险管理决策总是与未来的不确定性相联系的，所以应该将风险管理的实施结果，反馈到上述各个阶段，对风险管理方式的实用性及有效性情况进行分析和评估，及时发现风险管理决策与目标的差异程度，并根据不断变化的内部条件和外部环境进行调整，以实现风险管理目标、达到风险管理的最佳效果。 控制型风险管理方法 （一）风险回避 （二）风险控制 1、损失预防 2、损失抑制 财务型风险管理方法 （一）风险自留 1、主动