标准书号32 33 308 03386 第十二章.ppt

统计原理与实务 作者：楼裕胜 第十二章 保险市场统计分析 第一节 概述 一、保险的概念 (一)保险的定义 保险是以合同的形式确立的双方经济关系，集合多数单位或个人，用科学的方法共同集资，建立专用基金，对遭遇约定的灾害事故所导致的损失进行经济补偿或给付的一种经济形式 (二)保险业务常用的基本概念 保险标的 保险人 投保人 被保险人 保险单 保险的价值 (三)保险分配关系的客观必然性 由于自然力和偶然事件造成的破坏，在任何时候都是不可避免的，是不以人们的意志为转移的自然规律，这就决定了在市场经济条件下保险分配关系的客观必然性。保险分配关系存在的客观必然性，说明保险分配关系是保险合同关系的基础。 (四)保险的职能 1.分散危险的职能 2. 补偿损失职能 二、保险统计的意义与主要内容 (一)保险统计的意义与任务 保险统计是对保险领域各种数量方面及其发展变化规律进行分析研究的工作过程。 它是国民经济统计的重要组成部分 保险统计的基本任务: 一是通过系统的、科学的业务统计指标体系，全面准确及时系统地对业务发展、经营管理进行统计调查; 二是通过统计调查，及时分析保险计划执行情况，并进行监督检查.确保计划的完成; 三是开展统计分析，针对业务发展中存在的问题提出对策，逐步完善统计服务功能; 四是积累保险业务资料，为理论研究服务，建立系统化标准化的统计档案。 (二)保险统计的主要内容 1.保险险种统计 2. 保险金额( 保额) 统计 3. 保险储金统计 4. 保险费〈保费) 统计 5. 保险赔付情况统计 三、保险业务的统计指标 (一)保险业务的基本统计指标 1.保险业务收入 (1)保险收入(2) 储金 2. 保险业务支出 (l)赔款(2) 人身险给付(3)退保 3. 承保数量 4. 保险金额 (二)保险业务主要分析指标 1.业务发展指标 承保率(广度) ； 承保深度； 人均保费收入； 计划完成率 2.业务质量指标 赔付率；损失率；保费清偿率；结案率；利润率 第二节 人身保险统计 一、人寿保险的统计指标 (一)人寿保险统计指标的概念 人寿保险统计指标是反映人寿保险经济现象总体数量特征的概念和具体的数值 人寿保险统计指标是国民经济统计指标的重要组成部分 (二)人寿保险统计指标的种类 1.反映人寿保险业务承保情况的指标 2. 反映人寿保险业务给付情况的指标 3. 反映人寿保险企业经营核算情况的指标 (三)人寿保险的基本统计指标 承保人数与给付人数 保单份数 保险金额 保费收入 期末有效数 解除合同 免交责任 返还本金 二、人寿保险的统计指标体系 (一)经营规模的统计指标体系 (二)业务活动的统计指标体系 (三)经济活动分析指标体系 1.计划执行情况分析指标 2. 静态分析指标 3. 动态分析指标 (四)经济效益统计指标体系 三、人寿保险业务统计报表 (一)业务统计报表资料的来源 1.人寿保险统计的原始记录 2. 人寿保险的统计台账 (二)业务报表的种类与编制 1.快报表2. 月报表3. 年报表 第三节 财产保险统计 一、财产保险的概念 财产保险是指以财产及有关利益作为保险标的或以造成经济损失的损害赔偿责任作为保险标的的保险。 财产保险有广义和狭义之分 二、财产保险统计 (一)统计范围 1.保险公司内部统计 2. 保险公司外部统计 3. 财产保险业务统计的内容 (二)主要统计指标解释 1.承保数量2. 保险金额3. 保费收入 4. 退保费5. 储金收入6. 期末有效数 7. 已决赔案件数8. 已决赔款( 已决赔案金额) 9. 未决赔案件数10. 未决赔款( 未决赔案金额) I I. 满期返还数量12. 满期返还金额 13. 追偿款14. 平均费率15. 赔付率 16. 损失率17. 计划完成相对数 三、几个重要的财产保险统计类型 (一)企业财产保险统计 1.承保范围、责任 (1)承保范围(2) 保险责任 2. 保险金额 (1)固定资产(2) 流动资产(3) 在建工程 3. 赔款计算 第一危险赔款方式；比例分摊赔款方式 (二)家庭财产保险统计 家庭财产保险主要险种有普家庭财产保险和长放还本家庭财产保险。 1.普通家庭财产保险统计 (1)承保范围(2) 保险责任(3)保险金额 (4) 保险期限和保险费率 2. 长效还本家庭财产保险统计 (1)长效还本家庭财产保险的性质 (2)保险期限 (3) 保险金额 (4) 保险储金 3. 家庭财产保险的附加险统计 (1)附加盗窃险 (2) 附加水渍及第三者责任保险 (三)国内货物运输保险统计 1.货物运输保险的责任范围 一类是基本险.它是各种货物都可能遇到的灾害事故 另一类是综合险，除包括基本险责任之外，对怕挤压、怕震荡的货物还负责破碎、渗漏、弯曲、凹瘪、折断