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农业银行分行农户贷款业务操作风险研究 农业银行分行农户贷款业务操作风险研究 农业银行分行农户贷款业务操作风险研究:2014-7-4 20:20:50农业银行分行农户贷款业务操作风险研究 I摘 要 包括农业、农村、农民在内的“三农”问题始终是党和国家高度关注的问题，多年来以“中央一号”文件来部署，事关党和国家发展全局，事关社会主义新农村建设，对落实党的十八大确定的到 2020 年全面建成小康社会具有重要意义。服务三农需要多方面、多角度、多层次的努力，重要的是需要金融业强有力的支持。多年来，作为国家赋予服务三农重要职责的大型商业银行，农业银行 CC 分行认真贯彻落实中央关于三农的方针、政策，坚持城乡联动，充分发挥农业银行在服务县域的传统优势和作用，以履行党和国家赋予的服务三农职责为己任，积极探索有效服务三农的组织体系、运作机制、操作规程和具体措施，加大对三农和县域经济的支持力度，在发展现代农业、繁荣农村经济、促进城乡统筹发展中发挥积极作用。但是，随着农户贷款的迅速发展，规模不断扩大，覆盖面越来越广，CC 分行的农户贷款出现了诸多问题，特别是风险问题初见端倪，不良贷款急剧上升。如果农户贷款风险控制不力，得不到有效的管理和控制，势必会严重制约 CC 分行便农、扶农、富农的积极性，势必会限制农户贷款的发展，势必影响农户贷款的可持续发展，直接影响到全省社会主义新农村建设。 本文首先对 CC 分行农户贷款业务操作风险的控制流程、控制主体、控制组织体系和控制环境建设等方面存在的问题进行了阐述，从农户贷款业务风险控制流程(制度体系、管理体制、经营机制、信贷操作)、控制主体(人员、观念、素质、能力)、组织体系以及环境建设(政策环境、自然环境、市场环境、信用环境)等方面对操作风险成因进行了深入的分析。通过分析，对 CC 分行农户贷款业务操作风险方面存在的问题有了清醒的认识，为下一步的改进奠定了基础。 通过研究 CC 分行农户贷款业务操作风险存在的问题，本文大胆的进行了剖 II析，有针对性地提出了具体改进措施：建议从贷前调查、贷款发放、贷后检查、操作风险预警机制建设、操作风险计量、风险管理组织架构等方面建立操作风险控制流程，完善操作风险流程体系，按照流程细分的原则对贷款的发放全过程进行控制；从建立动态客户经理管理机制、客户经理培训机制、风险管控机制等方面阐述了风险管理主体控制，强化操作风险的主体意识，打造一支高素质的客户经理队伍；从风险管控层级建设及职责、内控方法、信息共享、三道防线建设、审计体制建设等方面阐述了加强风险管理组织体系建设，层层把好农户贷款业务操作风险关；建议从健全内控机制、落实信贷分级审批责任、强化制度落实、改善信用环境建设、建立并逐步完善农村金融组织体系、健全和完善与农村金融组织体系相配套的社会保障机制等方面营造良好的社会环境和风险控制机制，为农户贷款健康成长创造良好的氛围。这些措施切合实际，操作性强，对防范农户贷款业务操作风险有很好的指导作用。 关键词： 农户贷款业务，操作风险，风险管理 目 录 第 1 章 绪论.............................................1 1.1 研究的背景......................................... 1 1.2 研究的意义......................................... 2 1.3 研究的方法和内容................................... 2 第 2 章 农业银行 CC 分行农户贷款业务及风险现状 ............5 2.1 CC 分行基本情况 .................................... 5 2.2 CC 分行农户贷款的风险状况 .......................... 9 2.3 CC 分行农户贷款的风险特点 ......................... 13 第 3 章 农业银行 CC 分行农户贷款业务操作风险成因分析 .....15 3.1 CC 分行农户贷款业务风险控制流程分析 ............... 15 3.2 CC 分行农户贷款业务风险控制主体分析 ............... 16 3.3 CC 分行农户贷款业务风险控制组织体系分析 ........... 18 3.4 CC 分行农户贷款业务风险控制环境建设分析 ........... 21 第 4 章 农业银行 CC 分行农户贷款业务操作风险控制对策 .....24 4.1 完善 CC 分行操作风险控制流程建设................... 26 4.2 完善 CC 分行操作