银行卡被盗刷是件令人头疼的事.docVIP

银行卡被盗刷是件令人头疼的事。盗窃钱包得手后，窃贼拿着钱包里的银行卡，仅1个多小时里，就在厦门五大商场疯狂刷卡消费了2.4万余元。 近日，厦门中院二审判定接受刷卡消费的5大商家，因为没有尽到审慎的审核义务，需要赔偿银行卡持有人的全部经济损失，这在我市尚属首例。 ? ? 被盗 挂失前已被盗刷2.4万余元 ? ? 去年2月3日12时40分许，邱律师钱包被盗，包里除现金外还有多张银行卡。当天下午4时许，邱律师立即向银行电话挂失，同时也向警方报案。但从当天下午1时02分到2时45分这段时间，窃贼用邱律师被盗的牡丹贷记彩照金卡和牡丹信用卡在好又多、沃尔玛、金鹭首饰等五家商店疯狂刷卡购物，消费总额2.4万余元。 通过各大商场的监控录像和银行卡消费记录发现，每隔10余分钟，窃贼就在一家商场消费一次，并出手大手大脚，比如购买高级服饰，甚至购买一条60多克的金项链——价值高达9400多元。 ? ? 庭辩 是否核对签名成焦点 ? ? 按照惯例，使用信用卡需要持卡人签名，于是邱律师找来商家提供的签购单一一核对，发现冒用者的签名风格，明显与邱律师信用卡预留的习惯性签名不符，但商家的收银员并没有注意。同时，根据中国人民银行印发的银行卡业务规范规定，商家在受理银行卡业务的时候，必须确认是持卡者本人，信用卡上没有照片的，看刷卡人在签购单上的签字与背面预留签名是不是一致。 更令邱律师感到愤怒的是，“我的牡丹贷记彩照金卡明明有醒目的彩色照片，可商家的收银员却根本没有核对过照片，难道窃贼跟我长一样吗？商家到底是如何管理和培训员工的？” 为此，邱律师把五个商家和银联公司告上法庭。他认为，自己的银行卡被人冒用，和接受刷卡消费的商家没有尽到谨慎审查的义务有关，而银联公司没有尽培训、监督的职责，致使它的特约商户无视《银行卡联网联合业务规范》等规定，违法操作，也应当承担连带责任。 但五大商家普遍认为，仅凭报警回执无法证明邱春晖的信用卡被盗，即使其信用卡真的被盗，其也没有及时尽到挂失义务。另外，邱律师本身没有妥善管理好自己的银行卡，应当承担责任。 银联方面则表示：银联公司作为跨行交易的经营者，是按银联统一标准执行的，不负有向商户进行培训的义务。同时，邱春晖未对银行卡尽到保管义务导致损失应自行负责。 ? ? 判决 未尽审核义务，商家须担责 ? ? 厦门中院经审理查明，在聚祥好又多店及SM广场沃尔玛店的监控录像中有用卡者的正面形象，根本不是邱律师本身，此后在多个地方连续使用，疯狂消费的刷卡者也不是邱律师本人。根据《厦门银联银行卡特约商户操作手册》规定，信用卡必须本人使用，商家必须核对客人的年龄、性别与身份证件和信用卡上的信息，只有相符才能受理。而邱律师对信用卡被他人冒用虽有疏忽，但该事实并不能免除商家在接受刷卡消费时的审核义务，与该卡被冒用造成的损害后果之间并无直接的因果关系。 厦门中院审理认为，对牡丹贷记彩照金卡和牡丹信用卡而言，相貌审核和签字审核是保障安全消费的关键手段。商家没有履行审慎的容貌、签字审核义务，是造成邱律师银行卡被冒用的直接原因，商家的过错行为和邱律师的损失存在因果关系，所以五个商家应承担相应的赔偿责任。但邱律师要求银联承担连带责任缺乏事实和法律依据，法院不予支持。一审法院原判决认定事实不清，适用法律不当，应予改判。 ? ? 【法官提醒】 ? ? 信用卡或贷记卡的使用越来越普遍。但与信用卡的方便快捷伴随的，却是使用中可能出现的许多安全隐患。被盗刷就是这种安全隐患的常见表现形式之一，由此将导致消费者、特约商户与发卡银行之间产生矛盾和纠纷。而产生此类事件的主要原因有：一是特约商家在实际的业务操作中警惕意识不足，未尽到认真核对消费卡所有人签名的注意义务。二是信用卡持有人自身的安全意识不够，没有对自己财物尽到谨慎保管的义务。 为有效防止此类事件的发生，法官提出几条具体建议： 第一，消费者作为持卡人要妥善保管自己的信用卡。 消费者在申请成为信用卡客户时，应使申请表上的签名与信用卡背面、POS回单上的签名保持一致。同时，消费者应该妥善保管自己所持有的信用卡，并且充分了解信用卡使用和挂失的各项程序和规定。一旦信用卡被盗后，应当及时使用电话、电子银行等途径进行挂失和报警。 第二，银联要加强对特约商户结算人员的培训。 商场和特约商户的结算人员在核对信用卡签名时，通常需要有很高的识别技巧。但目前由于部分商场结算人员在此方面接受培训力度的不足，很容易就被盗刷分子钻了空子。为了从源头上防止银行卡盗刷行为的发生，银联应该加强对商场、特约商户的相关人员的培训，使其具备基本的识别和审核消费者签字的业务能