汽车信贷与保险 教学配套课件 张晓华 第一章.pdfVIP

第一章 第一章 第一章 汽车消费信贷 汽车消费信贷 信贷与消费信贷 本章 汽车消费信贷 本章 主要 主要 汽车消费信贷模式 内容 内容 第一节 第一节 信贷与消费信贷 一、信贷的涵义与特征 一、信贷的涵义与特征 1.信贷的涵义 信贷是一种借贷行为。它是指以偿还 本金和支付利息为条件的特殊价值运动。 从经济内容看，货币持有者把货币借给他 人使用，于约定的时间内收回，并收取一 定的利息作为借出货币代价的一种债权债 务关系。 2、信贷的特征 信贷是一种借贷行为: 当事人之间形成的债权债务关系 信贷具有偿还性: 指借款人要按约定借款期限、借款数额 偿还贷款。 信贷具有增值性: 借款人在偿贷款时要按约定的利率支付 利息，连同贷款本金同时归还贷款人。 二、消费信贷的涵义与特征 二、消费信贷的涵义与特征 1、消费信贷的涵义 消费信贷又称消费贷款，是企业、银 行和其他金融机构向消费者个人提供的直 接用于生活消费的信用。 2.消费信贷的特征 利率水平高 成本费用高 违约风险大 利率敏感性低 规模变动呈周期性 三、消费信贷的作用 1．消费贷款是调节生产与消费的有力杠 杆。 2 ．消费贷款通过购买力的提前实现来平衡 和调节消费。 3．消费贷款能调节社会总供给与总需求的 矛盾。 4 ．抑制“高利贷”的活动范围。 四、消费信贷的种类 四、消费信贷的种类 1、消费信贷的分类 按消费信贷的用途分类： ①商品信贷（比如住房贷款、汽车贷款、 其他耐用消费品贷款等）； ②服务信贷（比如旅游贷款、教育贷款、 医疗贷款等）。 按消费信贷提供者分类： ①商业信贷或零售信贷（也就是由零售商向消 费者提供的信贷)； ②银行信贷或现金信贷（也就是由银行和其他 金融机构提供的信贷）。 按贷款和还款方式分类： ①循环信贷(一次申请、多次使用的信贷，如信 贷卡及其他周转限额贷款)； ②分期付款信贷(贷款的本金和利息分多次还 清； ③一次还清贷款。 2、我国消费信贷的主要种类 个人住房贷款： 对个人发放的用于购买、建造和修缮自住 住房的贷款。对个人发放用于购买自住住房的 贷款 。 担保贷款： 包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。在 消费贷款中通常采用抵押贷款和质押贷款。 分期付款：分期偿还本金和利息的贷款。 第二节 第二节 汽车消费信贷 一、汽车消费信贷的产生和发展 一、汽车消费信贷的产生和发展 纵观国外汽车消费信贷的百年发展 历史实践，这项业务基本经历了起步阶 段（1908－1929）；低谷阶段（1930－ 1946）；发展阶段（1950－1990）；成 熟阶段（1990至今）。这四个阶段体现 了汽车消费信贷的一般发展规律。 1、美国汽车消费信贷与汽车业的发展 汽车消费信贷起源于美国1907年私人 汽车购买中的分期付款方式，到1919年， 福特汽车公司65%的汽车是通过分期付款 方式销售出去的。目前美国汽车销售额中 70%靠分期付款方式实现，并且在美国商 业银行的消费信贷中，汽车贷款占有相当 重要的地位，其信贷额仅次于信用卡。 2、日本汽车消费信贷与其汽车业的发展 日本几大著名的汽车公司如丰田、日 产等在20世纪二三十年代才成立。开始， 汽车作为高价商品，消费对象主要是少数 高