外资保险公司市场准入监管法律制度研究.pdf

The Research on Legal system of Supervision of Market Access of Foreign Insurance Company A Thesis Submitted to Chongqing University in Partial Fulfillment of the Requirement for the Degree of Master of Law by Zhangying Supervisor: Prof. Zeng Wenge Major: Economic Law College of Law of Chongqing University , Chongqing, China. October 2007 © 2007 年 Zhangying 摘 要 随着国际保险市场全球化的进一步发展，外资保险公司的地位和影响日益突 出。由于保险业的社会性和公共性很强，各国在开放本国保险市场的同时，均对 外资保险公司市场准入实施不同程度的限制，以维护本国金融体系的安全与稳定。 加强对外资保险公司市场准入的监管，从源头上保证进入我国外资保险公司的质 量，能够减少和避免保险市场的风险，提高外资保险公司的监管效率，有利于我 国金融市场的稳定，保证国民经济的健康发展。本文综合运用经济分析、法律分 析、比较分析等方法，以保险监管理论、世界贸易组织有关市场准入监管的体例、 保险监督官协会等有关文件为基础，对外资险公司市场准入的规则和制度、东道 国准入监管法律制度、国际监管和合作基本问题进行分析和研究，并在此基础上 就外资保险公司市场准入法律制度存在的问题和对策作系统探讨。 本文包括引言、正文、结论三大部分，其中正文部分分为四个章节。 第一章，外资保险公司市场准入监管的必要性及理论依据。本章以阐述外资保 险公司市场准入的内涵为起点，从保险业的特殊性和市场经济的内在需求分析了 外资保险公司市场准入的必要性，并在此基础上进一步阐述了外资保险公司市场 准入的价值追求。 第二章，外资保险公司市场准入监管的国际立法。随着金融市场国际化的日 益深入发展，外资保险公司市场准入监管问题已经不能仅仅依赖于国内金融监管 制度的建设，而需要国际的合作与协调。在有关外资保险公司市场准入的全球性 国际组织的国际条约中，世界贸易组织、国际保险监督官协会的国际条约影响最 大。故本章首先论述了《服务贸易总协定》及其附录、《有关金融服务承诺的谅解 书协议》以及《全球金融服务协议》中有关保险服务贸易市场准入的规定。其次 对国际保险监督官协会有关外资保险公司市场准入监管法律文件进行分析。 第三章，外资保险公司市场准入监管的国内立法分析。首先分析了外资保险公 司市场准入监管所遵循的互惠原则、非歧视原则、国民待遇原则和最惠国待遇原 则；接着，结合各相关国家保险服务贸易立法状况，把世界范围内保险服务贸易 市场开放格局分为以美国、加拿大为代表的发达国家完全开放模式，以日本、欧 盟为代表的发达国家有限开放模式、部分发展中国家和地区的充分开放模式和多 数发展中国家有限开放模式等四类。最后，从组织形式、准入条件、准入范围等 方面对外资保险公司市场准入监管的具体法律制度进行比较分析。 第四章，我国外资保险公司市场准入监管法律制度的完善。该部分首先论述 了我国在保险服务贸易方面的具体承诺，并对我国的承诺进行评析。接着介绍了 我国外资保险公司入世前后的市场准入立法状况。最后，对入世后我国保险服务 贸易的法律应对进行了评析，指出了我国现有外资保险公司存在的问题，提出了 完善外资保险公司市场准入法律制度的对策。 关键词：外资保险公司，市场准入，监管，法律制度 ABSTRACT