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货币银行学 第一章：货币与货币制度 第一节：货币本质、职能与形式 一、货币的本质与职能 1、货币的定义 从现象出发就货币职能给货币下定义。 透过现象抓其本质给货币下定义 就货币的职能给货币下定义 马克思给货币下定义 分析: 价值尺度与流通手段是两个最基本的职能。 支付手段、储藏手段、世界货币职能是之后派生的。 有商品经济就有价值尺度与流通手段基本职能。 生产力发展到有了储藏必要。 有赊账就有支付手段。 有国际贸易就会有世界货币 货币的产生与发展经历了1)简单的价值形态 2)扩大的价值形态 一种商品的价值经常的表现在一系例的商品上。 3)一般的价值形态 一切商品都在某一种商品上得到表现，为一般的等价物，但并非固定. 4)货币形态 从众多的商品中分离出来,成为经 常起一般等价物作用的商品. 交换价值的代表应保持稳定 货币的购买力稳定才能充当 支付手段、 储藏手段、 世界货币。 2、货币是社会关系的反映 货币是商品经济与社会关系的产物，是一种不能排除货币制度的商品交换关系。 二、货币形式的发展 货币的形式经历了商品货币阶段与价值符号阶段 1、货币的四种形式 1）实物货币 2）金属货币 3）纸币 4）信用货币 2、货币形式的发展 1）币材决定于经济的发展状况与需要 2）自然属性与社会属性制约了黄金永久地充当一般等价物 3）纸币取代黄金作为一般等价物的必然性 第二节：货币本位制的演化 一、货币制度与构成 1、确定币材与货币单位 1）金属货币以一定的成色重量作为货币标准 2）纸币规定它固定的货币价格作为计算价值的单位。（元、磅） 2、确定铸造、发行与流通 1）金币面值与实际相等可自由铸造流通，纸币却不等，并由政府统一铸造。 2、本位币特点：具有无限法偿。任何人不能拒绝接受，政府规定强制流通。 3、规定本位币的名称、材料铸造、流通、发行，作为核心货币。其他为辅币。 1、银本位制： 以白银作为本位币的货币制度。 2、复本位制： 金银同时作为本位货币，同享无限法偿。案例分析：排斥 1）平行本位制 2）双本位制 3）跛行本位制 1、金本位制：以黄金为本位币的一种货币制度。 有三种形式： 1）金币本位制 2）金块本位制 3）金汇兑本位制 金本位制的优点： 1、黄金量的增减能自动调节货币供给量。 2、对外汇价稳定，受黄金输送点制约 铸币平价=113、0016(格令含金量)/23.22（格令含金量）=4.8665（L1=$4.8665） 4、不兑换信用货币制度 以不兑换金银的纸币为本位制的货币制度。案例分析：牙买加协议 纸币本位制的优点： 1、具有宏观调控货币量职能 2、对外汇率可按国际收支状况随时加以灵活调整。 纸币本位制缺点： 1、货币供给量的伸缩性大，容易引起通货膨胀。 2、可自由调整外汇汇率，但是外汇风险大，汇率不稳定。 第三节：货币的现代衡量 一、货币的构成 按货币的流动性强弱可划分为狭义与广义的货币。 1、狭义货币的衡量 M1=流通中的现金+商业银行体系支票类存款 2、广义的货币衡量 M2=M1+商业银行定期、储蓄存款 3、更为广义的货币衡量 M3=M2+其他金融机构定期、储蓄存款 4、最为广义的货币衡量 M4=M3+其他短期流动资产 二、划分与衡量的意义 由流动性强弱划分的货币构成，可了解不同层次货币需求变化。政府跟踪长短期变化，调节货币供给适应经济增长。 案例分析1： 预测： M1将上升， M2将保持原状， M3将下降。 工资支出增加，活期存款上升，工厂订单减少，住房销售减少，购买力下降，消费不足 在储蓄用来购房减少的同时，建筑业投资支出、失业者动用的储蓄支出增加。 非银行性的金融机构用于投资建筑业的定期存款支出增加。 案例分析2： 中国1992年经济增长率14%为高点，物价94年为25%最高点，逐渐下调，至99年7.1%低点。从03年9.1%，看货币供给量结构M1、M2、M3、M4是如何变化的？ 国内生产总值, 流通中现金, 货币, 货币和准货币,和商品零售价格指数的增长率 国内生产总值, 流通中现金, 货币, 货币和准货币, 和各种价格指数的增长率 经济领先指标概念 1、经济领先指标构成： 大约有（6—10）项经济指标组成：存货、订单、就业、新房开发、利率、货币供给量、股价指数。 2、经济领先指标的特点与作用： 由于他的综合性，涵盖了经济体系各部门。对经济的转折有领先提示作用。 如:(顶部与底部) Percent Change From Preceding Period in Real Gross Domestic Product 第四节：货币在经济活动中作用 一、利用货币的职能促进经济发展 1、利用价值尺度、价格标准衡