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电子商务概论 第9章 电子商务支付技术 9.1 支付及支付系统概述 从结算到支付——历史发展过程 以物易物 特殊商品 贵金属 纸币 票据 智能卡 网上支付 支付系统 是一个国家或地区对交易者之间、金融机构之间的债权债务关系进行清偿的一系列组织和安排，由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传送以及资金清算的专业技术手段共同组成。 支付系统是连接一个国家和地区经济的中枢。  电子支付发展 9.2 电子货币 1. 定义 从人类社会出现到21世纪几千年的历史长河中，货币的形态发生了两次重大变化： 第一次是银行券取代铸币，从具有价值的物品到抽象无价值的符号； 电子货币的出现，是货币形态演变史上的第二次革命。 9.2 电子货币 定义电子货币可从多种角度出发，因此有广义电子货币和狭义电子货币之分。 巴塞尔委员会在1998年对电子货币作了如下的定义：电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络（如Internet）上执行支付的“储值”和预付支付机制。 巴塞尔委员会对电子货币的定义是广义的。 巴塞尔银行监理委员会(The Basel Committee on Banking??Supervision)简称巴塞尔委员会，是由美国、英国、法国、德国、意大利、日本、荷兰、加拿大、比利时、瑞典10大工业国的中央银行于1974年底共同成立的，作为国际清算银行的一个正式机构，以各国中央银行官员和银行监理当局为代表，总部在瑞士的巴塞尔。 9.2 电子货币 2. 电子货币的产生 基础——金融电子化网络； 媒介——商用电子化机具和各类交易卡； 手段——计算机技术和通信技术； 形式——存储在银行计算机系统中的电子数据（二进制数据）。 4. 广义电子货币分类 银行卡； 电子支票； 电子现金； 电子现金是一种真正意义上的电子货币，我国电子货币的发展主要体现在银行卡上。 9.3 电子货币支付系统 银行卡支付系统 银行卡是目前应用最为广泛的电子货币支付工具，根据所用卡种的不同，可以分为信用卡支付方案和借记卡支付方案。 VISA和MasterCard于1997年推出的基于SET协议的支付平台是信用卡网上支付系统，我国银联下属的ChinaPay公司提供的支付服务采用的是借记卡网上支付解决方案。 2. 电子支票支付系统 电子支票支付采用电子化手段对传统支票支付流程进行模拟与改进，是实现电子商务B TO B网上支付的有效手段。对于消费者而言，较易接受电子支票，学习成本较低。 2 电子支票支付系统 常见的电子支票支付系统有: NetCheque（p247） FSTC（Financial Service Technology Consortium） 电子支票支付系统见书P245 3. 电子现金 电子现金之父——David Chaum首先提出了电子现金的概念，并于1990年创立了电子现金的先驱——DigiCash公司。随后，在这一市场上先后有Cybercash、eCharge、PayPal等公司出现。 目前，世界上比较成熟的电子现金有VISA CASH和MasterCard公司推出的智能卡MONDEX电子现金系统。 电子现金的特点 可传递性； 可分性； 匿名性； 不可追踪性 电子现金是以电子数据形式存在的电子货币，多用于小额支付（微支付），可以在线或者离线支付。 电子现金按其载体进行划分，主要包括两类： 一类以智能卡（如MONDEX卡）作为存贮介质； 另一类则是以数据文件（已被数字签名）的形式存储在计算机硬盘上。 电子现金 VS 传统货币 电子现金的重要技术基础——盲签名技术 电子现金之父David Chaum在1982年首次提出盲签名概念，并利用盲签名技术实现了第一个电子现金方案。 一个盲签名方案包括消息发送者和签名者两个实体，它允许发送者让签名者对给定的消息进行签名，但不泄露关于