第3章 电子货币概述.pptVIP

金融与电子支付 主讲：段金华 景德镇陶瓷学院 二零一零年八月 第3章 电子货币概述 3.1 货币形态的演进与发展 3.2 电子货币的界定 3.3 电子货币的职能 3.4 电子货币的特征 3.5 电子货币与传统货币的异同比较 3.6 电子货币的作用与影响 第3章 电子货币概述 3.1 货币形态的演进与发展 3.1.1 实物货币 3.1.2 金属货币 3.1.3 信用货币 3.1.4 电子货币 第3章 电子货币概述 3.2 电子货币的界定 3.2.1 电子货币产生的原因 1）降低交易费用、追求利润最大化是电子货币产生的基本原因 2）电子商务的兴起内在地需要电子货币的发展 3）信息、加密技术的发展给电子货币的发展提供了技术支持 第3章 电子货币概述 3.2.2 电子货币的界定 欧洲央行发布的《电子货币报告》（1998）中电子货币被宽泛地定义为：“电子化存储于技术设备中的货币价值，可以广泛地用于向除了发行者之外的其他方进行支付；并且，电子货币作为一种无记名的预付工具在交易中不需要与银行账户相关联。” 欧洲议会与理事会发布的《电子货币指令》（2002）将电子货币的法律概念定义为：“对发行者的债权所代表的货币价值，并满足：（1）存储于电子设备中；（2）作为支付方式能够被除了发行者之外的其他方所接受。” 第3章 电子货币概述 3.2.2 电子货币的界定 较为权威的是巴塞尔委员会（1998）给出的定义：“电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、各类电子设备，以及在公开网络（如Internet）上执行支付的“储值”和“支付机制”。 所谓“储值”是指保存在物理介质（硬件或介质）中可用来支付的价值，如智能卡、多功能信用卡等。这种介质被称为“电子钱包”，它类似与我们经常使用的普通钱包，当其存储的价值被使用后，可以通过特定设备向其追储价值。 而“预付支付机制”是指存在于特定软件或网络中的一组可以传输并可用于支付的电子数据，通常被称为“数字现金”，由一组组的二进制数据（位流）和数字签名组成，持有人只需输入电子货币编码、密码和金额，就可以直接在网络上使用。 第3章 电子货币概述 3.2.2 电子货币的界定 我国并没有明确规定电子货币的内涵。2004年颁布的《中华人民共和国电子签名法》对电子货币有所涉及，但主要是规定了电子签名及其认证，为电子签名技术应用于电子货币提供了法律保障，却没有涉及电子货币的概念。 国内不同学者对电子货币的理解： 电子货币是以计算机、通讯以及金融和商业专用工具为基础，以各种银行卡为介质，进行电子资金转帐的一种货币流通形式。（张卓其） 第3章 电子货币概述 3.2.2 电子货币的界定 电子货币是指利用银行的电子存款系统和各种电子清算系统进行金融资金的转移方式。（吕廷杰） 笔者认为，“电子货币是以金融电子化网络为基础，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 ” 第3章 电子货币概述 3.3 电子货币的职能 3.3.1 货币的一般职能 1）价值尺度 2）流通手段 3）储藏手段 4）支付手段 5）世界货币 第3章 电子货币概述 3.3.2 现阶段电子货币的职能 从目前情况，关于价值尺度和储藏手段这两项职能，单凭电子货币本身还是尚未完全具备。（原因：电子货币和既有通货之间还不能自由地1：1兑换。） 现在的电子货币中大多数只能在特定的商店、宾馆等特约商店用于支付，并不能用于个人之间的支付。所以，单用电子货币本身，并不能完全执行流通手段和支付手段的职能。（原因：目前的电子货币并不是能完全代替现金货币或存款货币的一种新的支付手段，而是把现金货币或存款货币这些既有的支付手段，用电子化方法传递、转移以实现结算。） 目前全球范围使用的仍是处于实验阶段的电子货币，就其职能而言，与一般的通货还有一定的距离。 第3章 电子货币概述 3.4 电子货币的特征 3.4.1 形态方面的特征 脱离了货币的传统形态，不再以实物、贵金属纸币等可视、可触的形式出现，电子货币成了一种电子符号，其存在形式随处理的介质不断变化。 3.4.2 技术方面的特征 电子货币的发行、流通、回收等均采