第二章 电子货币与电子银行.pptVIP

网上支付与结算 第二章 电子货币与电子银行 本章学习内容： 1、电子货币的概念、运作形态、特征 2、电子货币的分类 3、电子货币的发展现状及存在的一些问题 4、中国的金融电子化建设状况 5、手机银行、电话银行的功能及使用 讨论： QQ币 狐币 狐币是搜狐公司推出的支付工具，用于购买搜狐所有付费增值产品和服务。狐币存放在搜狐钱包中，可以使用多种方式购得。1狐币面值1元人民币。 Uc币 新浪UC是新一代开放式即时通讯娱乐平台，它采用自由变换场景、个性在线心情等人性化设计，配合视频电话、信息群发、文件互传、在线游戏等使您在聊天的同时能边说、边看、边玩，从而带给您前所未有的聊天新感觉。 点卡 第一节 电子货币 一、电子货币 1、概念 在通信网络或金融网络中流通的“金钱”，有可能是电子形式的代币，也有可能是控制“金钱”流向的指令。(电子符号或电子指令) 本质：是一串串的特殊的电子信息数据。 通俗定义： 所谓电子货币（electronic money, e-money）,是指以各类交易卡为媒介、以计算机技术和通信技术为手段，以电子数据流形式存储于银行的计算机系统,并通过计算机网络以信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 2、电子货币的运作形态 电子货币发行和运行的流程分为3个步骤，即发行、流通和回收。 3、电子货币的特征 形态上：磁介质、电磁波或光波，电脉冲 技术上：加密技术，不同于传统的防伪技术 结算上： 预付型（借记卡）——先存款，后支用 即付型(现金卡) 后付型（真正意义上的信用卡）——先消费，后付款 4、电子货币在网络支付中的优势 （1）快捷方便 （2）处理简单 （3）简化国际汇兑（国际互联网标准电子货币） （4）安全性 （5）汇总统计容易，方便财务管理 二、电子货币的分类和功能 １、按支付方式分类 （1）储值卡型电子货币 指功能得到进一步提高并由银行发行的储值卡。智能卡（IC卡） 请举例： （2）信用卡应用型电子货币 （3）存款利用型电子货币（借记卡、电子支票） 指用作一种电子化的支付方法在计算机网络包括Internet上被传递的存款货币。 （4）“现金模拟型”电子货币（数字现金） ２、电子货币的主要功能 转账结算功能——直接消费结算，代替现金转账 储蓄功能——使用电子货币存款和取款 兑现功能——异地使用电子货币时，进行货币汇兑 消费贷款功能——先向银行贷款，提前使用货币 3、电子货币与银行卡 区别: 银行卡属于“接入产品”，其本身只是一个接入银行的电子货币服务系统。 电子货币作为“贮藏价值”，其本身就记录了消费者的账号、密码、账户资金审计健康记录等信息。 三、电子货币发展中存在的问题及现状 １、安全性问题 ２、标准化（中国银联） ３、法律纠纷 虽是发展初期，但已显示出旺盛的生命力!!! 1985年中国银行珠江分行发行了我国首张银行卡——珠江卡 1993年开始，国家金卡工程组织实施 2002年3月26日，“中国银联”成立 截至2005年6月底，全国银行卡交易总额为24.06万亿元，实现跨行交易15.4亿笔 截至2006年9月，我国银行卡发卡机构共175家，发卡量达到10.3亿张。 IC卡在其他领域也获得了快速应用，发卡量已经超过银行卡，在金融、电信、社会保障、税务、公安、交通、建设及公用事业、石油石化、组织机构代码管理等许多领域得到广泛应用，并取得了较好的社会效益和经济效益。 截至2005年9月底，全国累计发行使用各类IC卡约为21亿张。 四、中国金融电子化发展状况 1、金融业 金融业指经营金融商品的特殊企业，它包括银行业、保险业、租赁业和典当业。 指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营。 垄断性 1、由政府严格控制的行业 2、业务的相对垄断性 （1）信贷业务：集中在四大商业银行 （2）证券业务：国泰证券公司、华夏证券、南方证券 （3）保险业务：中国人寿、中国平安、太平洋保险 2、发展概况 20世纪70年代就开始进行金融电子化建设 20世纪80年代我国银行业开始全面使用计算机 80年代末到90年代中期，我国金融专用网络体系建设获得较大发展 90年代中期以来，互联网用户快速增加 （1）网上银行 我国正式建立网站的商业银行达到40多家 开展网上交易型网上银行的商业银行有30家 1996年10月，中国银行成为中国第一家上网银行 1997年2月28日，深圳招商银行推出了自己的网页和网上银行业务 2000年6月29日，由中国人民银行牵头，13家银行共同出资成立了中国最具权威的中国金融认证中心。 （2）网络保险 1997年11月28日，“中国保险信息网（）” 北京（非常保