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电子商务法 电子支付中的法律制度 第一节 电子支付概述 一、电子支付的定义和种类 1电子支付的定义 电子支付(electronic payment)是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为 特点：电子支付工具是电子终端（电子通讯设备） 资金来源并不局限于银行（第三方支付公司） 2电子支付的种类P119 依据指令的不同 （1）基于因特网的电子支付 （2）基于金融系统的电子支付 （3）基于移动数据系统的电子支付 依据金额：大额支付和 小额支付 依据划拨类型：借记划拨和贷记划拨 3电子支付形式与工具 （1）电子钱夹 （2）电子钱包 （3）电子支票 （4）信用卡网上支付 电子支付工具：电子支付系统；接入设备 二、电子支付立法概况P120-121 三、电子支付法律基本原则 （一）安全原则 （二）功能等同原则 （三）技术中立原则 四、电子支付法律关系 （一）电子支付法律关系的主体 1付款人 2受益人（收款人） 3银行 4认证机构（CA） 五、电子资金划拨（Electronic Fund Transfer） 电子资金划拨是通过电子手段指示或委托金融机构向某个账户付款或从某个账户提款；或通过零售商店的电子销售、银行的自动提款机等电子设施进行的直接消费、存款或提款等。 根据发起人的不同，可以分为： （1）贷记划拨：由债务人发起的划拨。 （2）借记划拨：由债权人发起的划拨。 根据服务对象的不同与支付金额的大小可分为： （1）小额电子资金划拨系统。 （2）大额电子资金划拨系统。 （一）电子划拨法律关系的主体 1划拨人（发端人、付款人） 2受拨人（收益人、收款人） 3划拨人代理银行 4受拨人代理银行 5 中介银行 第二节 电子货币的法律问题 一、电子货币的概念和特征 1电子货币的定义 2 电子货币的特征P134 形式：电子数据 是支付手段 依附于实体货币 第三节 网络银行的法律制度 一、网络银行的概念和分类 1概念P144 又被称为电子银行或“虚拟银行”（virtual bank） 2分类：独立型网银和依赖型网银 二、网络银行的市场准入问题P145 2006年3月1日中国银行业监督管理委员会颁布的《电子银行业务管理办法》正式实施，其对我国网络银行的市场准入作了明确规定。 我国对金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用审批制和报告制 三、网络银行的风险 （一）操作风险 一是系统被非法侵入 二是电子货币被伪造 三是系统技术失效 四是外部供应商风险 （二）信誉风险 一是系统存在广泛的技术缺陷 二是系统存在重大的安全缺陷 三是利用与其他机构相同或相似的系统或产品 （三）法律风险 一是法律法规不明确 二是犯罪分子洗钱 三是证书授权风险 窃取信用卡及密码 2000年9月，几名黑客从Western Union公司的网站上窃取了15 000张信用卡，致使该商务网站不得不关闭5天。 2000年12月，另一名俄罗斯黑客从网站上窃取了55 000张信用卡，后来，因为该网站拒绝支付赎金，这名黑客将其中的25 000张信用卡号码在网上公诸于众。 （四）市场信号风险 四、网络银行的市场监督与管理 1网络银行的自我评估 2重大安全事故和风险事件的报告制度 3网络银行安全评估 案例讨论 第十三章 电子商务交易中对消费者的保护 第一节 电子商务交易中涉及的法律法规 一、消费者权益保护法 1．消费者与电子商务消费者P198 2．消费者权益保护法的主要内容 （1）调整范围 （2）消费者的权利与经营者的义务 （3）消费争议的解决途径 3、电子商务中消费者的权利 （1）消费者的安全权 （2）消费者的知情权 （3）消费者的自主选择权 （4）消费者的公平交易权 （5）消费者的索赔权 一、安全权：最基本权利（《消法》第7条） 1、范围 （1）人身安全权：安全权的实现： A、在购买或使用商品时: （商品缺陷案） 产品质量安全，或有安全性保障措施，符合国家规定的安全、卫生标准。产品不存在缺陷而使消费者受到损害。 B、在接受服务时: （服务缺陷案） 服务设施、服务用具用品、服务环境、服务活动以及服务中所提供商品符合安全、卫生的要求，不致使消费者遭受到人身伤害或财产损失的威胁。 （2）财产安全权 2、网络环境中消费者面临的威胁 （1）信息产品和网络服务的安全问题 （2）消费者的隐私安全问题 三、消费者的自主选择权：第9条 消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或