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谢谢合作再见! * * 浏阳三中政治组 2011年11月 理财师成了“香饽饽” 近两年来，人民币理财产品、外汇理财产品、万能险、货币市场基金等越来越多的理财产品让市民眼花缭乱，同时，越来越多的市民开始关注教育、保险、养老和房贷等一系列理财问题，理财行业得到了迅猛发展。而与此相比，国内金融理财师的培训和认证则显得相对滞后，现在的379名金融理财师显然不能满足人们对理财服务的需求。在国外，金融理财师已经成为一个热门职业，在美国甚至连续两年被评选为最佳职业的前三名之一。所以，在国内刚刚起步的金融理财师应该拥有广阔的发展前景。 你不理财，财不理你！ 老李一家四口，老李父亲年老体衰，在家养老。老李开三轮车，帮人家送送货，每月收入二千左右。老李的妻子在家政公司打工，每月收入800元。老李的儿子在一中念高一。最近因老李家房子拆迁，政府一次性发放拆迁费35万，加上原来的积蓄5万，共40万。除去造新房用去30万外。老李目前手头还有10万可支配。看到人家投资赚钱后，老李也想投资。 理财咨询： 　 储蓄？ 股票？ 债券？ 保险？ 一、走近股票 1、股票的含义与本质 股份有限公司筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 ⑵本质： 股民的入股证明、有价证券。 ⑴含义： 假如股东不想要这家公司的股票了，　　能不能要求公司给他退回股金？ 2、股票的收入及股票投资的特点 ⑴股票收入 ?股息和红利 ?股票价格上升带来的价格差 ⑵股票投资的特点： 高收入、高风险。 ⑶股票的作用： 集中闲散资金，支援经济建设提高资金使用效率，促进经济发展 请问：在不同的时间买卖这支股票，收益或亏损的情况会怎样？这说明了什么问题? ?11年前3季实现净利润1,037.93万元，每股收益0.08元。 二、走近债券 1、债券的含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期内支付约定利息，并到期偿还本金。 一般说来，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。 2、债券的分类：根据发行者的不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券三种。 区别 债券的种类 中央政府 金融机构，主要是商业银行 企业 风险最小 安全性较国债低，比企业债券高 风险最大 比同期银行存 款利率略高， 低于其他债券 高于国债， 低于企业债券 收益最高 最强 较强 最低 国债 金融债券 企业债券 发行主体 风险情况 收益情况 流通情况 债券与股票的异同 相同点 偿还方法 受益权 性质 不 同 点 股 票 债 券 债务凭证 入股凭证 定期取得利息， 其安全性比股票大 取得股息和红利，经营好坏决定着 股票的效益。 有明确的付息期限，到期偿还本金 股金不能退， 只能卖出股票。 都是有价证券 都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产 牛市更需“保险伞” 投资大师、股神巴菲特说：“进行理财规划的第一步就是购买足够的保险” 专家指出。牛市中最需要保障的是疾病风险和意外风险。 专家指出，无论什么时候，正确的收入分配比例应该是：日常开支不应超出收入的60%，保险消费不应低于收入的10%。 三、走近商业保险 1、商业保险的含义：投保人 保险人 2、商业保险的分类：人身保险和财产保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。 财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。 3、购买商业保险的原则：公平互利、协商一致、 自愿订立 保险费 保险金 合同约定 高风险 高收益 同在——股 票 稳 健 的 投 资 ————债 券 规避风险的投资 ————保 险 便 捷 的 投 资 ————储 蓄 风险 收益 老李一家四口，老李父亲年老体衰，在家养老。老李开三轮车，帮人家送送货，每月收入二千左右。老李的妻子在家政公司打工，每月收入800元。老李的儿子在一中念高一。最近因老李家房子拆迁，政府一次性发放拆迁费35万，加上原来的积蓄5万，共40万。除去造新房用去30万外。老李目前手头还有10万可支配。看到人家投资赚钱后，老李也想投资。 理财咨询： 1、李父：认为储蓄存款——无风险 3、老李：认为购买债券——赚稳钱 2、小李：认为购买股票——赚钱快 4、李妻：认为购买保险——防万一 知识拓展：投资的原则 （2）综合考虑风险性、收益率、流转性。 （1）谨记“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。 ——理