国际电子支付手段.ppt

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电子支付的定义及特点 定义 电子支付是以金融电子化网络为基础,以商用电子化机具和各类交易卡为媒介,以计算机技术和通信技术为手段,将货币以电子数据(二进制数据)形式存储在银行的计算机系统中,并通过网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付。 2. 特点 以计算机技术为支撑,进行储存、支付和流通; 集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体; 可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域; 使用简便、安全、迅速、可靠; 电子支付通常要经过银行专用网络 电子商务与电子支付 传统的支付结算 货币即时结算:商品交易过程同时进行金交换 支付结算,以银行为中介的货币收支。以手工操作为主,以银行的金融专用网络为核心,通过传统的信道(邮递、电报、传真等)进行凭证的传递实现货币的支付结算 支付工具有形 安全性、认证性、完整性、不可否认性 电子支付方式 电子支付是支付命令发送方把存放于商业银行的资金,通过一条线路划入收益者开户方银行,以支付给收益方的一系列转移过程。在线支付是电子商务的关键环节,是电子商务得以顺利发展的前提条件。 支付工具无形化(货币可能智能卡芯片中的一组数据、硬盘中的一个文件或网络中的一组二进制流) 存在安全性的问题 支付与信用 信用卡、电子支票依托银行信用 电子现金:持有电子钱包的群体向发放电子钱包的群体提供的信用 支付以信用为基石 2电子商务支付系统 电子商务支付系统 指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段交换商品或服务,即把新型支付手段包括电子现金(E-CASH)、信用卡(CREDIT CARD)、借记卡(DEBIT CARD)、智能卡(SMART CARD)等的支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处理机构,来实现电子支付;是融购物流程、支付工具、安全技术、认证体系、信用体系以及现在的金融体系为一体的综合系统。 电子支付系统的社会基础 信用卡公司 银行:给顾客信用并进行清算 向信用卡加盟店提供认证和收款业务的第三方处理公司 如同Visa的网络,将进行收款的处理业务和银行联系在一起。 ATM网络 自动清算公司(ACH) 中国在建的“中国国家现代化支付系统”(CNAPS),行内建立了电子汇兑系统和银行卡授权系统 银联系统建立发卡行的行内授权系统,为跨行交易创造了条件。 网上支付系统的基本构成 网上支付系统的种类 (1)信用卡支付系统的特点是:每张卡对应着一个账户,资金的支付最终是通过转账实现的,对信用卡账户的处理是后于货款支付的。 (2)电子转账支付系统的特点是:是一种“即时付款”的支付办法。 (3)电子现金支付系统的特点则是:是一种“预先付款”的支付系统。 4.2.4电子商务支付系统的功能 使用数字签名和数字证书实现对各方的认证 使用加密技术对业务进行加密 使用消息摘要算法以确认业务的完整性 当交易双方出现纠纷时,保证对业务的不可否认性 能处理贸易业务的多边支付问题。 (由于网上贸易的支付牵涉到客户、商家和银行等多方,其中传送的购货信息与支付指令必须连接在一起,因为商家只有确认了支付指令后才会继续交易,银行也只有确认了支付指令后才会提供支付。但商家不能读取客户的支付指令,银行不能读取商家的购货信息,这种多边支付的关系可通过双重签名等技术来实现。) 网上支付与结算形式 1、电子支付发展历程 第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务,办理清算; 第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间的资金的结算; 第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务; 第四阶段是利用银行销售终端(POS)向客户提供自动的扣款服务; 第五阶段是最新发展阶段,电子支付可随时随地通过互联网络进行直接转账结算,形成电子商务环境,又称网上支付。 2、结算形式 信用卡支付 数字现金支付形式 电子支票支付形式 智能卡支付形式 电子钱包支付形式 其它电子支付形式 信用卡支付形式 1.信用卡的基本功能 ID功能 结算功能 信息记录功能 附加功能 2.信用卡应用的基本特点 特约商店无须太多投入即能付于使用 24小时内无论何时均能使用 能受理信用卡的商店在全世界数量多 法律和制度方面的问题少 电子现金支付方式 1、含义 电子现金(E-cash):又称电子货币(E-money)或数字货币(digital cash),被看作是现实货币的电子或数字模拟,它以数字形式存在,以数据形式流通,是通过Internet购买商品或服务时使用的货币。 2、发行方式 存储性质的预付卡:如银行发行的具有数字化现金功能的智能卡、各种储蓄卡等,在商家的POS机上都可以受理,一般用于小额交易。 纯电子形式的用户号码数据文件,把数字现金从买方处扣除并传输给卖方 3、 属性 货币价值 电子现金必须有一定的现金、银行授权的信用或银行证明的现金支票进行支持。 可

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