论文：我国网上银行发展的思考.docVIP

题目：我国网上银行发展的思考 摘要： 上个世纪90年代中期以来，互联网的应用扩大了商业银行的自助业务，使服务更加贴近客户，也为银行节省了大量开支。这客户不仅可以在网上查看账目、付账，还可直接通过网络选择抵押贷款和保险、投资证券等各种服务。网络银行正以前所未有的速度在世界范围内迅猛发展。作为传统金融业与高科技产业相结合的产物，网络银行已成为网络经济时代金融业发展的必然选择。本论文描述了中国网络银行的发展状况，分析了网络银行还存在的不足，希望能从中寻找突破口，确定我国网络银行在现有基础上的深层次发展战略。 关键词：网上银行 问题 网上银行发展 业务发展 一 网上银行的运行特点 1. 业务智能化、虚拟化。传统“砖瓦型”银行，其分行是物理网络，主要借助于物质资本，通过众多银行员工辛苦劳动为客户提供服务。而网络银行没有建筑物、没有地址，只有网址，其分行是终端机和因特网带来的虚拟化的电子空间，主要借助智能资本，客户无须银行工作人员的帮助，可以自己在短时间内完成账户查询、资金转账、现金存取等银行业务，即可自助式地获得网络银行高质、快速、准确、方便的服务。2、服务个性化。传统银行一般是单方面开发业务品种，向客户推销产品和服务，客户只能在规定的业务范围内选择自己需要的银行服务，而因特网向银行服务提供了交互式的沟通渠道，客户可以在访问网络银行站点时提出具体的服务要求，网络银行与客户之间采用一对一金融解决方案使金融机构有针对性的服务，通过主动服务赢得客户。网络银行应该是机械死板的操作，灵活、人性化的服务内容，才更易于为人们所接受，才能够真实地改变人们使用银行服务的方式3、金融业务创新的平台。传统银行的业务主要围绕资产业务，针对商业银行的资产负债业务，进行资产证券化，对金融产品进行改造与组合，满足客户和银行新的需求，而网络银行侧重于利用其成本低廉的优势和因特网丰富的信息资源，对金融信息提供企业资信评估，公司个人理财顾问、专家投资分析等业务进行创新和完善，提高信息的附加价值，强化银行信息中介职能。 1、产融网络结合的趋势将会加强。随着人们思想观念的转变，传统工作方式的更替，资本市场的发展，直接融资比例的提高，一大批企业将会设立自己的网站网页，居民也会积极投身于网络银行之中，网络企业的扩展，网络消费者的增加，使众多的网络企业从开展电子商务转而向网络银行结合，相互持股和参股，大企业集团将与传统银行合作共同建立网络银行，提高网络金融服务业务，产融网络化结合将使众多企业和居民对网络平分的可信度提高，到2007年，将有40%的家庭使用网上银行服务，网络银行的利润将占全部银行利润的35%，对网络平台的依赖性增强，网络客户群将稳定发展，网络银行的经济效益会显著提高。2、网络银行业务将向多样化、创新化发展。网络银行具有灵活强大的业务创新能力，不仅可延伸改造传统的业务，而且会不断设计业务新品种，创新业务方式，满足客户多样化的需求，网络银行利用现代金融技术，大力开展网上交易，网上支付和清单业务，拓宽业务范围、增加业务收入，利用网上银行为企业和居民进行资金余额查询、账户转移、第三方支持，银行业务通知等基本业务服务，还要利用互联网作为营销渠道，交叉出售产品和服务，如存款产品、消费信贷、保险、股票交易、资金托管等高级业务，并且不断进行升级换代，拓宽技术创新空间和领域。3、网络银行业务的创新将会推动金融市场网络化发展，并可能再现综合性市场。随着网络银行业务的深入开展，迫切需求外汇市场、黄金市场、资本市场、货币市场、保险市场及金融衍生产品市场网络化长足发展；反过来，这些市场网络化的发展也能提升和促进网络银行的进一步发展。网络金融市场的地区整合和行业互动将会带动金融市场结构的优化和银行合业经营的出现，带动整个金融金融市场深化网络金融市场和非金融市场之间界限模糊，距离缩短，各类市场将混为一体，并且可能出现综合性市场随着全球经济的一体化,金融业的竞争越来越激烈,银行、证券、保险纷纷使出浑身解数,不断推出创新金融产品,强占市场份额,银行要在金融业独占鳌头,必须提高自身的竞争力和盈利水平,因此寻找金融创新——发展网络银行是拓展银行业不错的选择。网络银行作为一个开放的体系,打破了传统银行分支机构所受到的时间和地理的局限,可为客户提供跨地区、全天候的服务。这种服务包含更多的针对性、个性化和人情味,而且,网络可以方便地进行不同语言文字之间的转换,这就为网络银行开拓国际市场创造了条件。金融全球化背景下的风险管理,无论在风险来源和性质上还是在风险管理技术上,都变得越来越复杂,同时对风险的识别、衡量和控制措施在多变的金融环境中又要求尽可能的迅速。因此风险管理和监管变得日益重要,同时对互联网技术的依赖性变得越来越强,对其安全性将受到更多的重视。 1．有利于推动商业银行的机构调整和人员配置。网上银行具有虚