2015年商业银行个人理财业务年度研究报告.doc

2009年商业银行个人理财业务年度研究报告 【关 键 字】：商业银行 个人理财业务 理财服务 研究报告 【出版日期】：2010年4月 【报告页码】：116页 【报告格式】：PDF电子版或纸介版 【交付方式】：Email发送或EMS快递 【中文价格】：印刷版7800元 电子版7800元 印刷版+电子版8000元 【报告编码】：YLX 【订购电话】：0755中商情报网 【报告描述】： 一、产品说明 银联信个人银行业务研究部针对零售银行业务，推出了个人理财、个人信贷、银行卡一系列的年度研究报告，对于2009年的零售银行业务和市场发展状况，进行较深层次的总结和分析。本报告为银联信零售银行业务年度研究系列报告之一——个人理财篇。 商业银行个人理财产品市场在经历了2007年、2008年的快速扩张后，急需时间来确认巩固已取得的成绩，以及发现并改善发展中出现的问题。2009年的商业银行理财市场就在稳健中完成了上述的巩固与改善，从单纯的产品数量上的增长转变到理财业务的全面发展。2010年世界经济或在反复中企稳回升，我国也将重归加息通道，资本市场可能继续维持宽幅震荡的态势，使得商业银行理财市场面对的宏观环境更加复杂，另外，券商理财、基金理财、保险理财等发展势头越来越好，也会对商业银行理财产品市场造成冲击，在这样的复杂环境下，银行理财市场如何脱颖而出，成了众多商业银行不断探讨的问题之一。 本报告从介绍2009年商业银行个人理财业务的总体特征入手，对09年银行理财市场出现的热点进行分析点评，以便帮助商业银行更好的回顾09年理财市场的总体情况。接着分析了2009年商业银行个人理财业务的经营情况，在这部分中，主要针对的是银行理财业务的渠道建设情况、同业竞争与合作开展情况、理财品牌的宣传与营销推广情况等6各方面，具体问题具体分析，总结出09年商业银行在理财业务方面出现的新亮点，以及经营过程中亟待改善的问题等，为2010年商业银行在个人理财业务上更好更快的发展夯实基础。然后，报告从产品特征、重点类别产品介绍两个方面介入，详细的分析了2009商业银行个人理财产品的运行情况。最后一部分是在对2009年银行理财市场进行充分的剖析后，结合2010年前三个月出现新变化、新趋势，有理有据的对2010年理财产品市场的进行展望，为商业银行在2010年个人理财业务开展与产品设计方面出谋荐策。 《2009年中国商业银行个人理财业务年度研究报告》内容包括十一个章节： 第一部分 2009年商业银行个人理财业务整体特征分析 第一章 2009年商业银行个人理财业务的整体特征 如果要用一个词来概括2009年银行理财市场的总体特征，那么“激流勇进”是最合适不过的。由于金融危机的影响，理财市场的大环境发生的变化较大，如监管层对理财市场的监管力度加大、个人理财业务的同业竞争激烈等，都给商业银行发展个人理财业务带来了新的挑战与机遇。在这部分中我们将仔细分析这些变化给银行理财市场带来的具体影响，以便给商业银行在拓展个人理财业务方面提供指引和帮助。 第二部分 2009年商业银行个人理财业务经营情况分析 第二章 2009年商业银行个人理财服务渠道建设情况 近年来，我国各家商业银行都提出了向零售银行业务转型的目标，而个人理财业务又是零售银行业务的新兴领域之一。既然是“零售”，那么渠道建设成为各大银行竞争的重要方面。在本章节中我们将总结商业银行在2009年对于理财业务服务渠道建设的侧重点和取得的成果。 第三章 2009年商业银行个人理财产品开发情况 理财产品是银行个人理财业务的重要要素之一。随着金融限制的逐渐放开，保险、基金等越来越多的金融产品成为银行可供理财客户选择的商品。纵观近几年银行理财业务的发展，中国市场上的理财产品可谓越来越丰富，通过自主创新和与其他机构合作，银行理财产品的投资领域逐渐得到扩展，银行也越来越像类似于沃尔玛的金融理财产品超级市场。本章将从银行自主开发产品和代销其他机构产品等方面对2009年银行理财产品市场予以回顾。 第四章 2009年商业银行个人理财服务措施 银行的理财业务绝不仅仅是售卖百货式的产品服务，在理财产品销售的背后隐藏着更为重要的服务价值。如果将产品比作银行的硬实力，那么服务就是银行的软实力。产品的模仿极其容易，而服务的复制却难度甚高。2009年，除了产品创新外，许多银行开始更加注重“以客户为中心”，改进了理财服务，推出了一些更具针对性的服务措施。本章节将从理财业务的服务区域、进入门槛、销售环节和高端服务等几个方面对银行在发展理财业务中的服务状况予以阐述。 第五章 2009年商业银行个人理财业务同业合作开展