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物资银行业务运作模式及风险控制研究 西安交通大学管理学院 于洋冯耕中 前言 在过去的20年里，贸易自由化、全球资本市场的成长与整合、信息和通讯技术的进步， 创造出一个正在增长的全球市场，原来分割型的国家或地区市场正在逐渐演变成一个统一的 全球市场。全球化战略的趋势，使得物流企业和生产企业更加紧密地联系在一起，形成了社 会化的大分工。物流业已经成为一个朝阳行业，成为继劳动力、资源之后的第三个利润源泉。 迈向21世纪的物流技术，不仅是企业战略的“商务物流”，而且是向整个社会实现物资供给 的“社会物流”。可以预见，2l世纪将是国际物流大发展的时代。 近年来我国物流业界兴起的物资银行业务，以连接仓储企业(或物流中心)、银行、生产 流通商的货物质押业务为核心，成为不同行业之间的业务整合、集成运行的一个典范，也成 为物流运营过程中一个潜力巨大的、新的经济增长点。一般地讲，物资银行指的是在融资过 程中发挥积极作用的仓储企业或物流中心在业务过程中，将银行、生产商或经销商紧密地联 结起来，使银行以不动产贷款为主的信贷模式转变为不动产贷款和动产(流动货物)质押贷 款相结合的信贷模式。由于流动货物变现能力强，银行的信贷风险大大降低，信贷规模快速 增大。 2000年银行业务在物流领域和金融领域刚刚引起人们的重视。而随后短短的两三年里， 物资银行业务在物流及物资流通领域得到飞速发展。到2002年，在中国物资储运系统网络中， 开展物资银行业务的点已经遍布全国九个省，而且一个地区的质押贷款业务量就超过亿元人 民币。总体上讲，物资银行业务的兴起极大地提高了全社会生产流通的效率，改善了银行信 贷的经营活动，在我国整个国民经济中占据了越来越为重要的地位。 一、物资银行业务发展的起源及重要性 近来年，我国城乡居民储蓄存款突飞猛进。根据中国人民银行2月17日发布的统计数据 表明，截止到2003年1月末，我国城乡居民本外币储蓄存款余额达到9．81万亿元，增幅是 1998年以来最高的。对银行而言这巨大的存款余额，越来越成为一块烫手的山芋。前些年， 不少银行求贷者络绎不绝，可谓是门庭若市。在这种红红火火的场面下，埋藏了不少隐患， 骗贷，套贷现象屡见不鲜，很多情况下最终的结果是银行花大钱买了教训。由此带来挥之不 去的阴影，造成银行的-陪贷”心理严重，贷款难发放已成为普遍现象。 另一方面，在市场经济条件下的企业，也一直受着经营资金短缺的困扰。不少企业看到了 市场机会，但却苦于资金短缺，坐失良机。在银行加强信贷风险防范背景下，银行纷纷把降 低与防范信贷风险列为信贷工作的重中之重，为了不发生新的风险。对于新放贷款采取谨慎 一两 k．／ 创新专题创新专题 眇中熊笛赫炎会中国物流劬新炎会 l●i；20—04：ll：e tittl 的态度，从而出现了需要资金的企业很难贷到款，贷款的门槛高、手续繁琐现象。这就形成 并加剧了银行放贷难与企业筹资难的矛盾。 对于仓储企业而言。物流市场的激烈竞争，使得很多企业都采取降低价格的竞争策略，导 致企业生存环境恶化。为了摆脱这种情况，仓储与物流企业需要通过不断提高服务质量，提 供优质、增值，个性化的服务，突出企业的品牌价值，才能吸引优质客户。达到增加业务量， 增加利润的目的。 物资银行业务就产生于这种背景之下，它是一种新兴的风险很小的银行业务，其实质是以 存货作质押。具体地说。物资银行业务是指，在生产流通企业需要向银行贷款而又没有足够 的不动产或有价证券或第三人提供担保的情况下，企业可以将其所拥有的生产原料、存货、 商品等动产，通过具有合法经营资格的仓储企业的服务，向银行提供动产质押以获得银行贷 款，并由银行、企业和仓储企业三方签定相关协议的业务活动。 对于厂商或者物资流通企业而言，可以通过暂时抵押货权，从银行取得贷款，用于开展业 务，大大提高了企业的融资能力和资金利用率；对于银行而言，由于有实实在在的货物作抵 押，又有信誉好的仓储企业作为担保或货物管理，其贷款的风险大大地降低了，同时对于仓 储企业，物资银行业务的开展实际上为其开辟了新的增值服务业务，不但可以促进其传统仓 储业务的开展，实现客户的个性化、差别化服务，而且能带来新的利润增长点。通过这种业 务的开展使得参与业务的