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工行商业贷款（纯商贷、组合贷） ? ?一. 套数确定及贷款成数、利率（仍以贷款套数为标准） ? ?????? （1）90平米以上最高可贷7成，利率7.5折； ?????? （2）90平米以下最高可贷8成（贵宾客户）利率8.5折；一般客户最高可贷7成，利率7.5折。 二套房：以借款人家庭为单位，只要有过一次住房贷款记录，再次买房，属二套房，首付5成，利率上浮10% 三套房：以借款人家庭为单位，有过两次住房贷款记录，再次买房，属三套房，首付6成，利率上浮20% ? 注：（1）抵押物面积低于70平米或抵押物总价低于70万，需要主贷人达到工行所规定的贵宾客户标准； ????????? （2）20年，适当降低成数。 ? 二.贷款年限：工行对房龄没有要求，最高可贷到30年。 ??? ????? 贷款年限≦土地使用年限（70年）—抵押物房龄； ????? 贷款年限≦70岁—借款人年龄（可以取参贷人中年龄最小者计算）； ????? 主贷人或参贷人年龄在40岁以下（含40）基本上都可以贷款30年。 ?????房龄超过20年，都可以贷到30年。 ?三.： ? 50W以上或总资产（动产和不动产等）折算后价值400W以上； ?2.年12W（需提供相应的税单或银行代发工资明细流水清单）； ?3.曾有住房商业性贷款金额50W以上（含贷款已结清者）、抵押类商业性贷款金额100W以上（含贷款已结清者、个人住房组合贷款客户）无逾期还款者； ?4.只 5.中 6 .世500强和中国500强企业的中高级以上管理人员。 ? 四．还款方式： ? 1、等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款额不变。2、等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款额递减。 ? 等额本息”每期还款金额相同，即每月本金加利息总额一样，借款人还贷压力均衡，但利息负担相对较多；“等额本金”又叫“递减还款法”，每月本金保持相同，利息不同，前提还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。。。 ? 五．二手房买卖流程： ? 1.上下家签订买卖合同。 2.签订买卖合同当天可签订借款合同。（借款人把相关材料交到信贷员手里） 3.材料收集齐全后，银行开始进行审批。（3-5个工作日） 4.审批通过后隔天可约好上下家，由中介陪同去房子所在区的交易中心办理过户手续。 5.15—22个工作日后，新的产证和他项权利证同时产生送往银行，银行进行审核过后放款到指定账户。 6.下家领取新产证及相关材料。 ? 六．二手房相关的税费： ? 1上家需要缴纳的税费 ? （⒈）满5年的普通住房?a.个人所得税：差额（现交易价—原购入价）?*20%或全额（现交易价）*1%；家庭唯一套住房免征；b.印花税：免征（⒉）?未满5年的普通住房?a.营业税：差额（现交易价—原购入价）*5.55%；?b.个人所得税：差额（现交易价—原购入价）*20%或全额（现交易价）*1%;c.印花税：免征(⒊)满5年的非普通住房?a.营业税：差额（现交易价—原购入价）*5.55%；?b.个人所得税：差额（现交易价—原购入价）*20%或全额（现交易价）*2%；家庭唯一套住房免征；?c.印花税：免征(4)未满5年的非普通住房?a.营业税：现交易价*5.55%；?b.个人所得税：差额（现交易价—原购入价）*20%或全额（现交易价）*2%；c.印花税：免征2、下家需要缴纳的税费（1）普通住房?a.契税：..90㎡以下，首套房，全额（现交易价）*1%..??????????????????????????????非首套房，全额（现交易价）*1.5%..????????????...90㎡—140㎡，全额（现交易价）*1.5%b.印花税：免征。（2）非普通住房?a.契税：全额（现交易价）*3%.?b.印花税：免征 ?公积金住房贷款 一.公积金贷款条件： ? ? 1. 公积金必须要连续缴纳满6个月，才符合公积金贷款条件。 ? 2. 纯公积金贷款必须要通过公积金中心才能办理。 ??3. 外地公积金不可在上海使用。 ? 二.公积金贷款的额度及利率: ??1.?? 公积金贷款没有一套二套之分，是以家庭为单位，用基本公积金的账户余额*40，最高可贷到30W，补充公积金的账户余额*20，最高可贷到10W，具体能贷到多少，仍以公积金受理查询的为准。 ??2.? 基本公积金的账户余额达到7500元，补充公积金的账户余额达到5000元，即可达到最高上限额度。 ??3. 公积金是以家庭为单位，夫妻办理公积金贷款，基本公积金的额度最高可贷到60W，都有补充，最高可贷到80W；如果说夫妻双方其中任何一方有过一次公积金贷款，未结清，是不能再次使用公积金贷款的，结清后，可再次申请公积金贷款，基本公积金的额度最高可贷到40W，都有补充，