3现金规划.ppt

第三章 现金规划 现金的真正价值在于流动，而不是单纯地占有。 持有金币而不去投资，只会坐吃山空，让钱越来越少。 流水不腐，户枢不蠹。我们个人资产中的现金流，如果没有“活水”的注入，是注定要干涸的。 现金规划的内容 现金收入预算 现金支出计划 现金规划的内容 现金规划的内容 重点：至少预留3-6个月使用的现金应付日常生活开支 生命周期的选择： 建立较高的现金头寸，获得流动性，牺牲一些收益 OR 预留较少现金，需要的时候通过变现其他类资产来获取现金 现金规划的内容 活期存款 定期存款 货币市场基金 兴业银行智能通知存款业务 “智能通知存款（便捷型）”业务特色 采用活期账户管理模式，智能通知存款（便捷型）与活期存款关联为一个账户，随存随取。 智能通知存款（便捷型）不限制存入资金的笔数，转入资金均按规则享受通知存款收益。 客户无需预先指定存期类型，根据账户余额变动情况，对达到5万元的资金智能选择一天或七天的通知存款类型进行计息，同时每一季度自动结息一次，税后利息将自动转入本金再次参与下一周期的计息。 兴业银行智能通知存款业务 ★“智能通知存款（收益型）”业务特色 客户登记“智能通知存款（收益型）”后，活期账户可用资金超过5万元的千元整数倍资金将自动转入“智能通知存款（收益型）”账户，享受通知存款利息收益； “智能通知存款（收益型）”每七天自动结息一次，系统自动将利息和客户活期账户可用资金的千元整数倍重新转入本金起息。在计息周期内，活期账户的资金每7天自动向 “智能通知存款（收益型）”账户资金划转一次。 “智能通知存款（收益型）”无需客户提前预设存期，系统将自动根据存款时间智能选择最合适的存期类型：连续存款时间达到七天按七天通知存款利率计息，连续存款时间不足七天按一天通知存款利率计息。 客户办理取款、POS消费、第三方存管银转证以及信用卡自动还款交易时，若卡内活期账户资金不足，系统将自动搜索卡中“智能通知存款（收益型）”账户，并自动将不足部分从“智能通知存款（收益型）”账户转入活期账户。 兴业银行智能通知存款业务 钱先生有人民币30万元资金存放在理财卡活期账户中， 1、钱先生未登记“智能通知存款”业务，年利息收益为300000*0.4%=1200元； 2、钱先生登记了“智能通知存款”业务，年利息收益（按每年52个滚存周期计算）为300000*[(1+1.39%/52)52-1] =4076.93元; 3、钱先生登记“智能通知存款”业务后，其年利息收益是活期储蓄的3.4倍。 货币市场基金 货币市场基金 货币市场基金按照面值一元申购的 申购和赎回都没有手续费 我国的货币市场基金均每日计算收益 购买门槛一般是代销机构1000元起,直销机构20万起,但是不同代销机构的起点也有不同的。定期定额一般200元起。 货币市场基金 申购时间： 周一到周五：上午9：30-11：00，下午1：00-3：00 赎回现金一般在T+1日或者T+2日到账 货币市场基金 对于当日基金份额的申购，自下一个工作日起享受的基金分配收益；当日赎回时，从下一个工作日起不再享受分配收益。 投资者于周五申购的基金份额不享有周五和周六、周日的收益；于周五赎回的基金份额则享有周五和周六、周日的收益。 货币市场基金 一是到银行网点申购。 二是到有代销资格的券商营业部购买。 三是直接到基金公司直销柜台申购。 四是部分基金公司为中国银联会员开通了网上申购服务。 信用卡 银行柜台购买：借记卡开通基金交易账户 券商柜台购买：开通沪、深人民币普通股票账户或证券投资基金交易账户 网上直营：借记卡或信用卡开通网上银行、基金交易账户 购买一只基金并享有基金TA账户 信用卡 信用卡指的是具有循环信贷、转账结算、存取现金等功能和“先消费，后还款”、无须担保人和保证金、可按最低还款额分期还款等特点的个人信用和支付工具。 信用卡 信用卡的起源 1、于1915年起源于美国。 2、美国商人麦克纳马拉于1950年在纽约创立了“大莱俱乐部”，成为大莱信用卡公司的前身。 3、1952年，加利福尼亚洲的福兰克林国民银行首先发行了银行信用卡。 4、20世纪60年代，迅速发展 信用卡 类型 1、按是否具有消费信用功能分为：贷记卡、借记卡 信用卡 信用卡 信用卡 2、按信息载体不同分为磁条卡和芯片卡 信用卡 3、按是否联名分类联名卡（认同卡）和非联名卡 信用卡 信用卡 网银 货币市场基金的优势 0申购、赎回费用，方便灵活 利息较高，约相当于一年期定期存款利息 可以实现货基与股票基金之间的低费用转换，规避投资风险 可以实现货基与活期存款账户、信用卡、公共事业费用之间的转换，节省理财时间 储蓄规划方法 四分储蓄法：金字塔状的金额分布