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破五cpi倒逼全民理财 专家解析各种理财方式
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破五CPI倒逼全民理财专家解析各种理财方式
“一季度居民消费价格(CPI)同比上涨5.0%,其中3月份居民消费价格同比上涨5.4%,创2008年8月以来的新高。”4月15日,国家统计部门发布权威数据。
在此之前,人们猜测CPI同比涨幅会不会破5个百分点,而数据结果明显高于预期。从2010年2月份2.7%的同比涨幅,一直飙升到2011年3月份的5.4%,CPI犹如脱缰的野马,一升而不可收拾。
广东省随后发布CPI涨幅数据,一季度广东居民消费价格总水平延续了去年四季度的上行势头,继续走高,同比上涨4.9%。
高CPI涨幅下,市民越来越感觉到通货膨胀的厉害。高CPI下,你的存款究竟贬值到什么程度?在眼光缭乱的投资市场,如何投资才能让财产找到一个好的避风港,让资金最起码不贬值?本报记者走访街坊及相关专家,为你寻找答案。
■储蓄
定存期限越长,财富越缩水
面对CPI涨幅高企,央行频频以加息来冲淡通货膨胀带来的影响。清远某银行办公室工作人员告诉记者,2010年10月CPI涨幅从3.6%冲到4.3%后,央行一改过去下调存货款准备金率刺激经济的做法,将利率上调,其中一年期存款利率从2.25%调到2.5%,此后,央行经过4次加息,将一年期贷款利率升至现在的3.25%,而现在的CPI涨幅是5%左右。“利息一直跟在CPI涨幅后面,但是始终跟不上,而且两者差距越来越大,起初在1个多百分点,现在已达到两个百分点。这意味着,将钱存入银行,贬值的速度越来越快,现在是过去的两倍。”
以1万元为例,以5%的CPI增幅计算,将1万元存入银行后,一年后的总额是10325元,而用一年前的CPI涨幅计算,买到一年前1万元物品的金钱是10500元,这意味着,175元就是CPI高于存款利率带来的财富缩水。
有人认为五年期的利款利率高,长期存款会划算。广发行客户经理高先生告诉记者,由于CPI同比涨幅是与一年前基数作比较,因此CPI同比涨幅是一年期的,因此用一年期存款利率有可比性。虽然现在5年期存款年利率达到5.25%,但CPI会在每年增加的基础上累计增长,以CPI同比增长5%计算,第一年为5%,第二年就可能比第一年年初增长10%,第三年比第一年年初增长15%,因此越存长期存款,CPI增幅与实际年利率的差就越大,财富缩水就越厉害。
专家的观点在普通市民身上得到了印证。“不能靠银行里的那点利息,利息没有物价涨得快。”家住旧城的方婆告诉记者,以她多年的生活经验,在当下,钱就不能放在银行,最好全部用出去,才不会贬值。因此,方婆有了囤货的习惯,每次买生活用品、食品时,都会储备上一个星期的,特别是遇上打折促销。
■基金
适当配置“股票及混合型”基金
据清远某投资公司理财师张先生介绍,在高CPI下,适当配置“股票及混合型”基金,不但可以规避震荡行情下股票市场的大起大落,而且还能在持续通胀下实现保值。
基金定投是基金投资中能够有效对抗通胀的一个有效途径。在CPI不断上升的当下,购买的基金可以是一些符合“十二五规划”主题的基金,如关于产业升级的或者其他明确抑制通货膨胀的建设基金,这些基金相对来说更加安全。
“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。”这是投资学里永恒的真理。虽然抗通胀理财目标明确,但是理财抗通胀的途径不是唯一的。张先生介绍,市民要根据自己的资金流情况、理财目标和风险承受能力来进行投资组合。在投资组合上,专家建议,市民可以配备一些低收益的安全产品,比如常规储蓄和股票、基金等高风险、高收益产品。另外,黄金、白银等贵金属近来价格也节节攀升,有能力者可以将一部分资金投向贵金属。在投资贵金属上,一次性购入的风险相对较大,投资者可以根据自己的情况采用黄金定投、白银定投等。
■理财产品
可购入与CPI挂钩理财产品
记者近日走访清远各银行发现,随着加息和CPI的持续高企,银行理财产品收益率今年以来上涨明显,寻找一款收益率超过5%(CPI增幅)的理财产品并不是什么难事。
“市民对储备越来越失去了信心,都拿闲钱去找投资渠道,今年年初以来,购买理财产品的市民多了一成多,特别是40岁左右的男职工。”广东某投资公司清远分公司理财师王先生说道。
记者了解到,针对投资者跑赢通胀的迫切心理,一些银行或推出与CPI挂钩的理财产品,这些产品预期年化收益率与产品成立日前最近一期的CPI挂钩,预期最高年化收益率达到5%以上。但这种高收益率的投资门槛通常较高,需要购买金额要达到几十万元不等。
与此同时,记者发现,随着CPI的攀高,购买理财产品的资金量要求越来越大。“以往5万元就可以购买的理财产品现在很少了,最便宜的都要10万元以上。”市民王伯在银行逛了一圈,也不知购买哪款理财产品好。据媒体报道,一些银行推出以百万甚至千万起步
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