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深圳分公司培训中心 教学一科 解析保险泡沫与央行加息的影响 进一步深化对分红险功效的认识 一、关于保险业的“泡沫” 保险“泡沫”问题的由来 解析“泡沫” 客户应对 保险“泡沫”的由来 郝演苏教授的提法： 按照国际统计口径，把包括非风险保费业务收入以及投资连结保险和万能寿险业务中的非风险保费收入剥离出来。 2003年我国实现的保费收入3880.4亿元实际只有2210.39亿元，人均保险费实际为163.73元，而不是官方公布的287.44元。因而有40%是泡沫。 泡沫的主要制造者是中国的寿险业。中国投资分红险产生是不适时宜。中国投资分红险种保障非常低，客户交了很多保费，但却只获得低保障。 解析： 什么是经济学现象中的泡沫？ 指经济发展过热导致资产价值虚增。 中国寿险业是否发展过热？ 郝教授的问题： 统计口径造成的数字差异，认为是经济学上的“泡沫”，误导民众，混淆视听。 对保险功能与分红险的认识有偏误 对中国市场上投资分红险产品缺少全面了解，以偏盖全 客户应对： 客户问题： 1、保险有“泡沫”，交一元保费，四毛钱 没了，只享有六毛的保障。 2、据说分红保险保障很低，买了不合适。 应对：中国人寿主打分红险产品 实例： 分红险与终身寿险结合——千禧理财两全 保险（分红型）