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信用管理服务 呼和浩特同和利职业培训学校 第一章 信用管理服务行业概述 一、信用管理服务行业的范围 现代广义的信用管理服务行业分两类八个分支。一类是征信产品生产类行业，之下设四个分支：企业资信调查、消费者个人信用调查、资信评级、财产征信(资产调查和评估)，这类行业均属于征信范畴，在此范围内的专业企业大多是征信产品的制造商。另一类是信用管理服务行业，下设四个分支：商账追收、保理、信用保险、信用管理顾问。属于此范围的企业不生产征信产品，而是以征信产品的组合为基础，向客户提供信用管理类服务，同时也开发信用管理专业软件。 加快建设我国的信用管理服务行业 我国的信用管理服务机构正式起步时间很晚，是在1992年中国市场经济建设正式迈开步伐以后，信用管理服务机构才相继产生。在经历了十多年的发展之后，许多信用管理服务机构开始徘徊在发展的瓶颈中，对自身的经济定位和服务内容出现极大的分歧。目前，我国虽然也有一些为企业提供信用管理服务的市场运作机构和信用产品，但不仅市场规模很小，而且市场上存在着严重的供需双重不足的局面，与现代意义上的信用管理服务机构还相距甚远。因此，促进信用管理服务行业的更快发展是当务之急。 加快建设我国的信用管理服务行业 (一) 明确政府职能 (二) 引入市场机制 (三) 培育市场需求 (四) 培养专业人才 第二章 征信机构及其产品和服务 一、征信与征信机构概述 根据信用管理理论，征信的基本含义是以了解企业资信和消费者个人信用为目的的调查，包括对一些与交易有关的数据进行采集、核实和依法传播的操作全过程。 征信机构是以企业和个人信息形成的征信数据为“原材料”，对其进行加工处理，向客户提供信息产品和增值服务的机构，属于信用管理行业中的信息类服务公司。 一、征信与征信机构概述 根据征信机构经营征信数据类型的不同，可以将其分为两类： 一类是从事企业征信服务的征信机构，称为企业资信调查公司，俗称企业信用局； 另一类是从事个人征信服务的征信机构，称为消费者信用调查公司，俗称个人信用局。 二、企业征信数据 这五个要素分别为： 品德(character) 能力(capacity) 资本(capital) 抵押(collateral) 情况(condition) 三、企业征信类报告 1、普通企业资信调查报告 2、后续报告 3、深层次企业资信调查报告 4、专项问题调查报告 5、企业家族调查报告 6、国际供应商评价报告 7、付款分析报告 四、个人征信数据 个人征信的理论基础与企业征信的相同，也是基于5C原则。消费者信用调查报告和数据库都以此为基础进行设计。根据5C原则对消费者个人信用进行的调查内容主要包括以下几个方面。 1．品德 2．能力 3．资金 4．情况 5．抵押担保 四、个人征信数据 针对上述的5C原则，就有下列一些特定的信用调查项目与之相对应： (1)付款记录。 (2)收人。 (3)纳税与开销。 (4)就业。 (5)婚姻状况。 (6)年龄。 (7)处于分期付款状态的资产。 (8)抵押品。 (9)申请信用的目的。 六、国家风险和行业现状调查报告 国家风险分析报告主要是针对一国的政治、经济、文化、贸易、投资等方面的情况进行综合分析，提供大量的商业数据、经济指标、经济政策、海关限制、劳动市场等重要信息，为计划赴海外投资的企业提供决策依据。 六、国家风险和行业现状调查报告 工业规范报告又称行业现状调查报告。这种报告根据对本行业典型企业群的比较分析，提供被调查行业的一些平均值。企业从中可以了解自身在行业中所处的地位、经营管理水平和主要竞争对手的情况。这对于企业制订发展计划和改进企业管理非常有帮助。通常报告韵种类分国际同行分析、国内同行分析、综合分析等几种。从报告的主要内容看，内容包括行业的有关新政策、行业发展趋势、企业竞争对手的财务技术指标等。这种报告通常只有大型信用管理公司可以提供 七、国际著名征信机构和调查类公司 (一) 国际著名的企业征信机构 邓白氏公司(DunBrad street Corp．)是美国历史最悠久的企业信用评估公司之一，也是世界上最大的企业征信公司。它成立于1841年。总部设在新泽西州的小城Murray Hill。邓白氏公司创始人是一位名叫路易斯·塔班(Lewis Tappan)的美国蚕丝商人，因看到南北战争前的南北贸易中存在不信任和诈骗行为，而开创了向贸易双方提供对方背景和资信信息咨询的服务，在纽约成立了第一家征信事务所。 (一) 国际著名的企业征信机构 1849年邓白氏公司出版了全球第一本商业资信评级参考书；1900年出版了全球第一本证券手册；1963年发明了邓白氏编码；1975年建立了美国商业信息中心；1