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第五讲 中央银行 中央银行是一国金融体系的 领导者、管理者,在金融体系中居于核心 地位,担负着制定与执行货币政策,供应与调节 货币供应量以及维持金融体系安全稳健运行等重要职能。 本章我们主要阐述关于中央银行的一般理论,具体包括 中央银行的产生与发展、中央银行制度的类型、中央 银行的性质与职能、中央银行的主要 业务活动。 一、中央银行的产生与发展 二、中央银行的地位和职能 三、中央银行的业务活动 四、中央银行的监管 一、中央银行的产生与发展 (一)中央银行的产生原因 银行业发展的初期,商业银行与发行银行并没有严格的区别。 许多银行都能发行银行券,存在严重弊端: (1)信用货币的发行问题 (2)票据的交换清算问题 (3)银行的支付保证能力问题 (4)政府的融资问题 (5)金融业的稳定问题 (二) 中央银行的发展过程 ●从产生看:新式银行业迅速发展中出现的五大问题; ●从发展看:自然演进与国家特设; ●从职能变化看:成为国家最高金融管理与调控者. 1、初始阶段 2、急速发展阶段 3、国家干预阶段 4、中央银行的新纪元 (三) 我国中央银行的产生 1、1904年清政府设立户部银行 1908年改称大清银行 2、1928.11 成立国民党政府的中央银行 3、1948.12.1 成立中国人民银行 (1) 1978年前,“大一统”的银行体系 (2)1979-1983,向中央银行职能过渡 (3)1984.1.10中国工商银行的成立开始, 中国人民银行成为真正意义的中央银行 (4)1995.3.18颁布《中华人民共和国中国人民银行法》 确立中国人民银行作为央行的法律地位 (5)1998年推进管理体制改革,按经济区划设立9大分行 2005.8成立上海总部 (四)中央银行的类型 大致可归纳为四种类型: 1、单一中央银行制 2、跨国中央银行制 3、复合中央银行制 4、准中央银行制 二、中央银行的地位、性质和职能 (一)中央银行的地位 中央银行是一国国民经济的神经中枢,调节、控制、监督和反映整个社会资金的运动,对国民经济进行宏观调控,承担国家干预经济、调节经济的主要角色;中央银行处于一国金融体系的核心地位,是统治全国货币金融的最高机构,也是全国信用制度的枢纽和金融管理的最高当局。 (二)中央银行的性质 1、中央银行不同于一般政府机关 ?业务具有银行业务的特征 ?利用经济手段实现对经济的调控 ?与政府的关系是一种相对独立的关系 2、中央银行不同于一般银行和其他金融机构 同:同属金融业,共同构成一国金融机构体系;同样从事货币信用业务。 异:地位、经营目的、业务对象、享有权限、履行职能的手段、活动领域等方面存在差异。 差 异 中 央 银 行 一 般 金 融 机 构 地位 一国最高金融管理当局 一般企业(公司)法人 经营目的 不以盈利为目的,追求政策和社会目标 以盈利为目的 业务对象 只对政府、金融机构 企业、居民等社会各部门 享有权限 享有国家赋予的各种特权 无特权,彼此间平等竞争 履行职能的手段 可并用法律、经济手段 只能通过业务活动 活动领域 宏观金融、经济领域 微观金融、经济领域 (三)中央银行的职能 ?发行的银行: ?银行的银行: ?政府的银行: 我国现代中央银行体制的建立 ?准备阶段(1979-1983) ?初步确立阶段(1984-1992) ?逐步完善阶段(1993-至今) 这一时期的特征—— 提供法律保障 增强独立性 完善管理 职责强化 三、中央银行的业务活动 (一)中央银行的业务原则: ?非盈利性 ?流动性 ?主动性 ?公开性 (二)中央银行的负债业务 (三)中央银行的资产业务 负债业务 货币发行 存款业务 垄断发行 信用保证发行 弹性货币供应 其他负债 资 产 业 务 贴现及放款业务 证券业务 金银外汇储备 其他资产 (四)中央银行的中间业务(清算业务) 中间业务 票据交换 异地资金转移 (五)分析中央银行的资产负债表 资产与负债的基本关系: 资产(A) 负债(L) 对政府债权A1 对商业银行债权A2 国际储备资产A3 其他资产A4 通货B1 商业银行的准备金存款B2 政府财政存款L1 外国存款L2 其他负债L3 资本项目L4 资产=负债+自有资本 负债=资产-自有资本 自有资本=资产- 负债 对应关系:对金融机构债权和负债的关系;对政府债权和负债的关系; 国外资产和其他存款及自由资本的关系
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