第十章金融风险与金融监管.pptVIP

2、分业经营、分业监管（93～03） 标志：《关于建设社会主义市场经济体制的 决定》明确提出建立分业经营、分业监管体 制。 立法：《商业银行法》《保险法》《证券法》 机构：证监会、保监会、银监会 特点：以合规性监管替代风险性监管 （一）我国金融监管体制的演变 3、深化金融监管体制改革（03～） 标志：《关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》 背景：综合经营、金融创新 特点：理顺监管理念、提高监管水平、优化资金配置 （二）我国金融监管的发展趋势 1、从注重传统金融业务监管向传统业务和创新业务监管并重转变 Singer（胜家，1851年 ）缝纫机：特许经营、连锁加盟、分期付款 村镇银行（2006 年12月） 贷款公司（2008年5月） 创业板（2009年10月 ） 股指期货（2010年４月） 2、从注重合规性监管向合规性监管和风险监管并重转变 合规性监管：监管“合规性” 偏重于事后化解，较为被动 风险监管：监管“风险”、“审慎性” 偏重于事前防范，减少损失 （二）我国金融监管的发展趋势 3、从分业监管向统一监管转变 未来监管转变的条件：金融机构发展的程度、金融自由化和金融创新的发展程度、金融监管水平 现在分业监管的协调： 协调主体：“一行三会”、财政部、发改委、审计署 协调内容：信息共享、立法合作、牵头监管、联合行动