民生银行总行营业部篇.docVIP

北京中小企业信贷创新产品汇编之 民生银行总行营业部篇 （一）“赢家计划”中小企业篇（民生银行总行营业部） 1、产品介绍 “赢家计划”是民生银行总行营业部推出的一系列创新产品和综合金融解决方案；其中，“中小企业篇”包含了30余种适合中小企业客户的金融产品。 2、业务范围和特点 “赢”是指面向企业财务需求系列特色创新产品，包括小企业房产易贷赢、银保一站赢、应收账款保理赢等20余种产品；“家”是指面向企业管理信息化系列电子科技系统，包括企业票据e管家、网上交易好管家、网上开证好管家等系统服务平台；“计划”是指面向企业价值管理系列综合金融解决方案，包括银租共赢计划、“1+N”小企业借力金融计划、物流金融计划等。 3、机构设置 民生银行总行营业部为了推动中小企业金融业务的快速发展，成立了中小企业金融服务中心，中心主要负责北京地区中小企业金融业务的市场规划、产品创新、营销策划、客户经理培训以及直销团队管理等组织推动工作。 4、典型案例 北京某码科技股份有限公司成立于2001年1月，是北京中关村科技园区的高新技术企业，该公司以应用软件开发、计算机系统集成及信息技术服务为主要业务。公司用户遍布电信、电力、政府、交通、国防、医疗、金融、科研、石化、石油、保险及制造等行业，随着业务量的增加，应收账款余额增量较大，给公司造成较大的资金压力，制约了公司业务的迅速发展。根据这种情况，民生银行向公司推荐了“赢家计划”中的“应收账款保理赢”，提供了5000万元的保理授信额度。在总行营业部的支持下，公司已成为数十家国际国内知名IT企业的增值代理商、系统集成商或战略合作伙伴，曾为国家电力公司调度中心、中国网通山东通信公司、中国海洋石油总公司、中国国际航空公司、海关总署等客户成功完成了应用软件开发和计算机信息系统集成项目。 ? （二）小额信用贷款（民生银行总行营业部） 1、产品介绍 小额信用贷款，是指民生银行为解决中小企业临时性资金周转需求，提供期限不超过一年、最高额度不超过100万元人民币的流动资金贷款业务，可到期一次还本，也可按月等额还本，无需提供抵质押或法人担保，只要求民营中小企业主个人承担保证。 2、产品功能及特点 解决中小企业临时性、小额的融资需求。 产品特点： （1）免担保； （2）可循环、还款方式多样； （3）审批手续简单、调查和审查报告格式简约。 3、申请条件 授信申请人需提供如下资料： （1）法人营业执照、企业法人代码证书、税务登记证、贷款证（卡）及密码； （2）法定代表人身份证明书和身份证复印件； （3）法定代表人授权委托书及受托人身份证复印件； （4）公司章程和董事会决议（三资企业和股份制企业）； （5）流动资金贷款申请书； （6）能够核实企业当期经营情况的材料，以下任选一： ①申报期前三个月的纳税申报表、对应税单复印件 ②税务机关出具的申报期前三个月缴税记录查询结果 ③申报期前三个月海关进出口数据查询结果（仅适用于进出口企业） ④申报期前三个月的水费或电费单复印件（仅适用生产型企业） ⑤企业主要结算银行申报期前三月对账单复印件 ⑥企业实际控制人个人的主要结算银行申报期前三月对账单复印件 （7）实际控制人夫妻的个人征信报告查询授权书及近期查询结果； （8）实际控制人夫妻提供的资产清单及相关权证复印件； （9）该行需要的其他材料。 授信申请人准入条件： （1）注册地有民生银行分支机构； （2）合法经营且无不良记录； （3）主营业务突出，持续经营二年（含）以上； （4）上年度销售收入不低于500万元，净利润为正值； （5）在银行有正常借款和还款记录。 授信申请人的实际控制人须同时符合以下准入条件： （1）无恶性不良信用记录，无不良嗜好，无刑事处罚记录，且无涉黑、涉赌、涉毒等不良行为； （2）拥有本地户口或在当地有固定住所； （3）实际控制人夫妻家庭净资产500万元以上，或拥有两处及以上不动产且剔除银行负债后的净值不低于300万元。 4、办理流程 ? （三）动态融资（民生银行总行营业部） 1、产品介绍 根据客户的业务特性不同，针对订单、出货、发票、预约付款四个交易阶段，动态提供不同成数、不同利率的融资，包括订单融资、出货单融资、发票融资、应收账款质押融资/保理融资等业务。 2、客户需提供资料 （1）营业执照、组织代码证、税务登记证复印件 （2）公司章程、最新验资报告复印件 （3）法定代表人、实际控制人身份证复印件 （4）实际控制人个人征信报告查询授权书及近期查询结果 （5）贷款卡复印件、贷款卡密码及查询结果 （6）最近两年的年报和当期报表 （7）申请人与拟融资买方前两年交易记录，以下资料任选一： ①前两年买方向申请人授予的指定供应商认证证书 ②前两年年度合作协议或采购框架协议 ③前两年大额交易合同或订单或发票或收款凭证2份 （8）本年度交易