国内信用证_买方押汇组合运用案例.pptVIP

1 交易融资产品组合运用 之“国内信用证+买方押汇”案例 目录 公司简介 经营模式 授信方案 终审决议 产品优势 心得体会 一、 公司简介 ××公司成立于1994年，注册资本金为8000万元，该公司是拥有国家商务部颁发的成品油批发资质的民营企业，在同类民营企业中规模较大。经过多年的精心经营，该公司在天津市的成品油市场上建立了自己的销售网络，有固定的上下游客户，上游客户主要是中海油、中石油（含中石油下属炼油公司）以及一些民营的成品油批发商，下游客户主要是中石化（含中石化下属石油公司、油库）等 。2008年销售额32.1亿元，2009年销售额29亿元。 二、经营模式 公司经营模式如下图： 申请人 下游 上游 1、签订销售合同 2、签订购买合同 3、发货 4、付款 1、申请人与中石化等下游公司签订购销合同。 2、向上游中石油等公司进行采购。 3、上游公司收到货款后进行发货。 4、下游公司收到货物后进行验货，验货无误后，申请人先向其开具增值税发票，下游企业再进行付款。 1 * 二、经营模式 1、申请人与中石化等下游公司签订购销合同。 2、向上游中石油等公司进行采购。 3、上游公司收到货款后进行发货。 4、下游公司收到货物后进行验货，验货无误后，申请人先向其开具增值税发票，下游企业再进行付款。 业务流程： 结算方式： 1、上游：先款后货 2、下游: 先货后款 结算周期 1、 上游采购周期：收到货款—发货—到达下游指定地点 大约为1-2个月。 2、下游结算周期：收到货物—验收合格—开具发票—汇款 大约为1-2个月。 综上，申请人从支付上游货款到收到下游货款的周期大约为3-4个月。 1 * 二、经营模式 申请人 下游 上游 1、签订销售合同 2、签订购买合同 3、发货 4、付款 习惯性思考方案：购销通+信保融资 本案例方案：国内信用证+买方押汇（上游接受信用证） 订单融资（上游不接受信用证） * 三、授信方案—new 针对申请人的经营模式，与上下游多年以来稳定畅通的购销渠道以及我行订单融资的准入条件，我行重新为其提供的授信方案为订单融资、国内证＋买方押汇（代付）综合授信额度2亿元，由其法人提供个人连带责任担保。 申请人 下游 上 游 1、签订销售合同 2、签订购买合同 3、发货 4、付款 中石油、中海油 民营批发商 订单融资 国内证+买方押汇 应收帐款质押 中石化 三、授信方案--new 针对申请人的经营模式，与上下游多年以来稳定畅通的购销渠道以及我行订单融资的准入条件，我行重新为其提供的授信方案为订单融资、国内证＋买方押汇（代付）综合授信额度2亿元，由其法人提供个人连带责任担保。 1、订单融资 由于上游中石油、中海油属于强势企业，不接受国内证，因此我行针对上游中石油、中海油拟申请订单融资额度4000万元（即我行提供的4000万订单融资金额仅限用于支付中石油、中海油货款），并在货物发运后在人行登记系统进行质押登记。 2、国内证+买方押汇（代付） 针对可以接受国内证的上游企业给予申请人国内证+买方押汇（代付）融资额度2亿元。（具体操作流程详见下页） 1 * 三、订单融资业务流程 上游 申请人 下游 4、预付货款 5、发货 6、支付货款 民生银行 1、签订购销合同 （在合同中约定回款专户) 2、申请融资 7、还款 3、提供融资 1 * 三、订单融资业务流程 具体操作步骤： 1、申请人与买方签订购销合同或购货订单。并且在合同中约定回款专户（申请人在我行开立的保证金账户）。 2、申请人持购销合同或购货订单向银行提出融资申请。 3、①银行登陆人民银行应收帐款质押登记公示系统查询登记情况，查询受信人是否已将合同或订单项下买方的应收帐款进行了质押。 ②银行确认合同或订单的真实有效性。 ③确定申请人的授信额度后，申请人与我行签订相关授信合同。进行放款操作。 4、申请人须按合同规定用途支用贷款、完成订单项下交货义务； 5、货物发运后，申请人将发票寄送给买方并通知我行；我行在人行系统中办理应收帐款质押登记。 6、到期下游将货款支付到购货合同中约定的申请人在我行开立的指定帐户中； 7、 我行扣除融资本息及相关费用后，余款客户可自由支配。 三、国内证+买方押汇（代付）业务流程 上游 申请人 下游 天津民生 4、发货 1、签订采购合同 8、支付货款 1、签订购销合同 1、签订购销合同 3、开证、 通知 5 、交单、委托收款 2 、申请开证 6、 申请买方押汇 9、 还款 上游 天津民生 上游 下游 民生银 行 上游 申请 人 下