保险概论第四章(36学时).ppt

第四章 保险合同 保险合同的概念和特点 概念：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。即根据约定，一方支付保险费给另一方，另一方在保险标的遭受约定的事故时承担经济赔偿责任，或者在约定事件出现时，履行给付保险金的义务。 保险合同的概念和特点 特点： 保险合同是要式合同 《保险法》第13条　 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 保险合同是附和性合同 保险合同是有偿合同 保险合同是双务合同 保险合同是最大诚信合同 保险合同的分类 按保险标的性质，分为财产保险合同和人身保险合同 按保险合同的经济性质，分为补偿性合同和给付性合同 按保险合同承保的风险，分为指定险保险合同和一切险保险合同 按保险标的数量及性质，分为单个保险合同、集合保险合同和综合保险合同 按风险转嫁层次，分为原保险合同和再保险合同 按合同的法律效力，分为有效保险合同、可撤消保险合同和无效保险合同 保险合同的形式 投保单 暂保单：出立正式保险单或保险凭证之前出具的临时性的保险证明。 在保险单未签发前，与保险单有同样法律效力，在正式保险单签发时自动失效。 保险单（保险合同最重要的书面形式） 保险凭证（也称小保单，与保单有同等效力） 批单（批单的效力优于保险单） 保险合同三要素—主体、客体、内容 保险合同的主体 保险合同的当事人：指直接参与建立保险法律关系、确定合同的权利和义务的行为人，即参与订立保险合同的主体。包括投保人和保险人。 投保人（要保人）：向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的合同一方当事人 。 投保人可以是自然人和法人，要求有完全的民事权利能力和行为能力，并须对保险标的具有保险利益。 保险合同三要素—主体、客体、内容 保险人 ：是经营保险业务，拥有收取保险费的权利，当保险事故发生或者约定的保险期限届满时有履行赔偿责任或者给付保险金义务的合同另一方当事人。 保险人一般为法人 保险合同的关系人：指与保险合同有经济利益关系，而不一定直接参与保险合同订立的人。包括被保险人和受益人。 保险合同三要素—主体、客体、内容 被保险人：其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 。 受益人：又叫保险金受领人，即保险合同中约定的，在保险事故发生后享有保险赔偿和保险金请求权的人。 财产保险合同中，一般被保险人就是受益人；人身保险合同中，受益人是由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人都可以为受益人。 《保险法》第39条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 　　 投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。 　　 被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。 保险合同三要素—主体、客体、内容 受益人在被保险人死亡后领取的保险金不得作为死者遗产用来清偿死者生前的债务，受益人以外的他人无权分享保险金。 保险合同生效后，被保险人或投保人可以中途变更受益人，或撤消受益人的受益权，但应通知保险人，否则保险人对原指定受益人给付保险金后不再承担任何责任。 《保险法》第41条　 被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。 投保人变更受益人时须经被保险人同意。 如果投保人或被保险人未指定受益人时，他的法定继承人即为受益人。 保险合同三要素—主体、客体、内容 下列情形只要符合其中之一，且被保险人生前又未指定其他受益人，保险金将作为被保险人的遗产处理。（1）受益人先于被保险人死亡；（2）受益人依法丧失受益权；（3）受益人放弃受益权。 被保险人与受益人在保险事故中同时死亡，认为受益人先于被保险人死亡。 《保险法》第42条　 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： 　(一)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的; 　(二)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的; (三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 保险合同三要素—主体、客体、内