自考金融理论与实务第九章.pptVIP

第九章 金融机构体系 第一节 金融机构的界定、种类与功能 第二节 中国金融机构体系的演变与发展 第三节国际金融机构体系 第一节 金融机构的界定、种类与功能 一、 金融机构的界定 1、金融机构的含义 是指从事金融活动的组织，也称为金融中介或者金融中介机构。它通常以一定量的自由资金为运营资本，通过吸收存款、发行各种证券、接受他人的财产委托等形式形成资金来源，而后通过贷款、投资等形式运营资金，并且在向社会提供各种金融产品和金融服务的过程中取得收益。 一、金融机构的界定 2、金融 机构与一般经济组织的共性及特殊性 共性：具备普通企业的基本要素，如一定的自有资金、向社会提供特定的商品和服务、必须依法独立、独立核算等。 特殊性: (1)经营对象与经营内容的特殊性 (2)经营关系与经营原则的特殊性 (3)经营风险及影响程度的特殊性 二、金融机构的种类 1、按照业务性质和功能的不同，分为管理性金融机构、商业性金融机构和政策性金融机构。 管理性金融机构：在一个国家或地区具有金融管理监督职能的机构，主要有中央银行、金融管理局、证监会、保监会等。 商业性金融机构：以经营存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，以追求利润为主要经营目标，自主经营、自负盈亏、自求平衡、自我发展的金融企业，包括商业银行、商业性保险公司、投资银行、信托公司、投资基金、租赁公司等。 政策性金融机构：不以盈利为目的，主要是贯彻落实政府的经济政策。如开发银行、农业发展银行等。 二、金融机构的种类 2、按照业务内容的不同，分为银行类金融机构和非银行类金融机构 银行类金融机构：指可以发行存款凭证的金融机构，包括中央银行、商业银行、政策性银行及信用合作社等存款机构。 非银行类金融机构：包括保险公司、证券公司、信托公司、投资基金等。 二、金融机构的种类 按照业务活动的地理范围，分为国际性金融机构、全国性金融机构和地方性金融机构。 国际性金融机构： 全国性金融机构： 地方性金融机构： 三、金融机构的功能 1、提供支付结算服务 2、促进资金融通 3、降低交易成本 4、提供金融服务便利 5、改善信息不对称 6、转移与管理风险 第二节 中国金融机构体系的演变与发展 一、新中国成立前的金融机构体系 “四行二局一库” “四行”是中央银行、中国银行、交通银行、中国农业银行； “二局”是中央信托局和邮政储金汇业局； “一库”是指中央合作金库 二、新中国金融机构体系的建立与发展 （一）1948年～1953年：初步形成阶段 （二）1953年～1978年：“大一统”的金融机构体系 （三）1979年～1983年8月：初步改革和突破“大一统”金融机构体系 （四）1983年9月～1993年：多样化的金融机构体系初具规模 二、新中国金融机构体系的建立与发展 （五）1994年至今：建设和完善社会主义市场金融机构体系的阶段 1994年以来金融机构体系改革的主要措施有：分离政策性金融与商业性金融，成立三大政策性银行；国家四大专业银行向国有商业银行转化；建立以国有商业银行为主体的多层次商业银行体系。1995年组建了第一家民营商业银行——中国民生银行 。 1998年成立了中国保险业监督管理委员会，2003年成立了中国银行业监督管理委员会，形成了“分业经营、分业监管”的基本框架。 三、中国现行的金融机构体系 形成了由“一行三会”（中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会）为主导、大中小型商业银行为主体、多种非银行金融机构为辅翼的层次丰富、种类较为齐全、服务功能比较完备的金融机构体系 三、中国现行的金融机构体系 1、金融监督管理机构 （1）中国人民银行 中国人民银行是我国的中央银行。所谓中央银行，是指专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。在现代金融体系中，中央银行处于核心地位，是一国最重要的金融管理当局和宏观经济调控部门。中央银行是特殊的银行，在一国的经济和金融运行中发挥着“发行的银行”、“银行的银行”和“国家的银行”职能。 三、中国现行的金融机构体系 （2）中国银行业监督管理委员会 在1994年的金融体制改革中，我国确定了“分业经营、分业监管”的金融监管体制。为了实现对银行业监管的规范化与专业化，2003年4月，中国银行业监督管理委员会成立，银行业的监管职能由中国人民银行划转给中国银监会。 中国银监会隶属于国务院，根据国务院授权,统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。