农村信用社联社改革信改商模式研究——以黑龙江省肇州县为例.pdfVIP

财税金融 革 “信改商’’模式研究 江省肇州县为例 ■ 张 博 摘要 ：农村信用社是农村金融 中的主 产总额近 45亿元．存款余额近 40亿元， 乏．不利于产 品的创新和服务水平 的提 力军 ．在提高农业产业化程度等发面发挥 贷款余额近 8亿元 ．经营业务主要有个人 升 同时．管理部门激励机制欠缺 ，缺乏相 着重要 的作用 ．是支持县域经济发展的主 存贷款业务、一般贷款类融资产 品、票据 应的奖励机制 ．员工工作积极性不高 ，主 要金融机构 自2003年试 点深化农村信 类融资产品、鹤卡存贷款业务等。从信贷 动营销 的意识不强．造成 了经营效率的低 用社改革以来 ．农村信用社改革 已取得 了 资金来源上看 ．一部分是 自身所吸收的存 下 除了为 “三农”服务外，农信社也要为 非常丰富的经验 文章 以黑龙江省肇州县 款 ．另一部分是通过向人民银行的再贷款 以农业为基础 的工业和服务业服务。改制 农村信用社联社为研究对象．分析 了 目前 来获得资金支持 ．农信社吸收存款 的能力 后农信社可 以将业务领域和服务范围扩 改革的必要性 ．认为农村商业银行是改革 十分有限 而改制后不仅能够创新多元化 大到城市 ．实现企业转型 ，有利于农信社 后 的理想模式 ．并提 出改制为农村商业银 的不良资产消化处理方式 ．也可以大量吸 的做大做强 行后 的发展建议 ．以求走 出一条全面协调 收民间闲散资金．拓宽了农信社资本金的 二、肇州县农村信用社联社 “信 改商” 可持续的改革发展之路 ．充分发挥支农惠 补充渠道。从经营业务范围上看，由于其 模式 的优势 农的重要作用 农村合作金融的性质 ．许多商业银行业务 银监会合作金融机构相关负责人表 关键词 ：农村信用社 ：改革模式 ：农村 并不在其许可业务经营范围内．可办理的 示 ．从 2011年 开始 至 2015年 不再组建新 商业银行 业务仅 限于传统的存贷款业务 ．在互联 网 的农村合作银行 ．现有 的农村合作银行全 农村信用社作为农村合作金融主要 金融迅猛发展的形式下也不能办理网上 部改制为农村商业银行，尽快促进满足条 的金融机构 ．近几十年来在服务 “三农”方 银行业务 ．这也直接影响农信社 自身的盈 件的农村信用社改制为农村商业银行 。截 面起到了关键 的作用 在利率市场化改 利能力。改制后农信社的商业性增强，可 至 2014年 6月．肇州全县累计建设标准 革、互联 网金融强势崛起 、银行业竞争愈 以发掘新的业务领域和绩效增长点．业务 化畜禽养殖园区 15个 、规模养殖场 135 演愈烈的形势下，农村信用社改革是取得 范围得到扩充。从治理框架方面来看，目 个 ．培育养殖大户 2300余个 ，种植户和养 长远发展的必 由之路 2007年 国务院发 前农信社产权不清 、法人治理机构不完 殖户数量较多，对信贷资金的需求较大， 布 《关于加快农村金融改革发展 的意见》． 善、民主管理缺失、县联社与省联社之间 而现有的农村信贷资金供给远远不能满 要求对农村信用社进行股份制改革 ．按照 管理 “错位 ”。农村信用社股权结构复杂 ， 足所需．农村信用社的支农惠农功能受到 “明晰产权关系、强化约束机制、增强服务 真实产权主体虚置。理论上来说，农信社 了抑制 而改革成为农村商业银行无论从 功能、国家适当支持、地方政府负责”的总 社员大会实行对农信社 的管理 ．而实际上 管理方面还是信贷资金 的供给方面 ，对于 体要求 ．加快农村信用社管理体制和产权 社员并不是真正意义上的所有者 ．社员大 当地而 言都是最好 的选择 。 制度的改革。在充分考虑了肇州1县当地的 会的监督管理职能弱化。各县、市联社 自 (一)农村商业银行产权明晰 ，法人治 实际情况之后．本文认为肇州1县农信社联 下而上出资组建省联社 ．是省联社名义上 理相对 完善 社只有进行商业化运作改制成为农村商 的股东和管理者 ．而实际上却 自上而下地