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?第3章 汽车保险产品（4） ?第3章 汽车保险产品 ??? §3.1机动车交通事故责任强制保险与费率 1.国外强制汽车责任保险概述 2.我国强制汽车责任保险概述 3.交强险费率 §3.2机动车商业保险险种与费率 1.机动车商业险种概况 2.机动车损失保险 3.第三者责任保险 4.其他主险险种 5.附加险 6.机动车保险费率 保险费率=保险费/保险金额。 通常以％或‰表示。 一、车险费率模式 从车费率模式：主要考虑车辆的风险因素 从人费率模式。主要考虑驾驶人员的因素 从车+从人+从地域 3.2.6 机动车保险费率 费率系数 年龄、 性别、驾龄、驾驶员事故记录、附加驾驶员数量 从人因素 从车因素 其他因素 使用性质、种类、大小、车龄、车型、行驶区域 投保方式、承保数量、招标车辆行驶区域、停车场、免赔率 车损险绝对免赔额 二、费率系数影响因素 影响汽车保险费率的风险因素非常多，但由于许多因素的可操作性较差，所以目前各保险公司在厘定费率时实际考虑的影响因素不是太多，一般包括： ?车辆自身方面：车辆使用性质：营运非营运 汽车种类：客车(座位数)、货车(吨位数)、特种车、摩托车、拖拉机 车龄:车龄长,磨损与老化程度较高。 厂牌型号、 行驶区域等； ?驾驶人员方面：驾驶人性别：男性重大事故肇事率高，尤其是酗酒肇事。 年龄：青年争强好胜，开快车；老年反应迟钝；中年（40-50）岁发生事故概率最低，有驾驶经验、分析判断能力强、有家庭的牵挂，行事稳定。 驾驶经验、 肇事记录等、附加驾驶员数量。 ? 我国各保险公司正在逐步将从从车模式过渡到从人模式，同时综合考虑从车模式的风险因素。 三、机动车保险费率 （一）费率表使用 利用费率表，可计算投保车辆的保费。 使用第三者责任险费率表时，需根据投保人类别、车辆用途、座位数/吨位数、责任限额直接查出对应保费即可。 使用车辆损失险费率表时，需根据投保人类别、车辆用途、座位数/吨位数、车辆使用年限查找基础保费和费率，然后根据车辆损失险保费的计算公式计算即可。 一辆家庭自用轿车新车购置价18万，（5座，车龄2年）投保10万的三者险与足额车损险，计算保险。 查表： 三者险1099+车损险594+180000×1.41％＝4231元 （二）费率调整 1．车型系数 山东省分公司的车损险车型系数如表3-5所示。 2．风险修正系数 （1）无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数。表3-6。 （2）单车风险修正系数。表3-7。 （3）车队费率浮动系数。表3-8。 3．费率调整计算方法 （1）车型系数与风险修正系数之间采用连乘方式， 即：车型系数×（1+风险修正系数）。 （2）使用车型系数、风险修正系数后的费率优惠幅度超过监管部门规定的最大优惠幅度时，按照最大幅度执行。 End!