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论示范性案例制度在金融消费者保护中的运用 郑琳’丁思阿” 摘要：初旨在于解决群体性纠纷的示范性案例制度，在金融消费者保护领域也因其优 越性而具有独特的制度魅力。从澳大利亚示范性诉讼制度中得到启发，本文创新地提出了在 我国金融消费者保护领域分金融机构、专门争议解决机构和司法机关三个层次构建示范性案 例及其相关配套制度，以期为我国金融消费者的保护构建完善制度框架。 关键词：示范性案例优越性必要性金融消费者保护 一、示范性案例制度及其在金融消费者保护实践中的运用 示范案例，也称示范诉讼、试验性诉讼、典型诉讼，指某一诉讼之纷争事实与其他(多 数)事件经由法院裁判后，其结果成为其他事件在诉讼上或诉讼外处理的依据，此判决可为 “示范判决”。示范案例制度通常用来解决相同或类似案件中共同存在的同样或类似的问题， 其判决结果将作为一个模型适用于其他案件，禁止当事人将诉讼频繁提交法院审理。 示范性案例在国外的立法实践已有多年，已经发展成为颇为成熟的一项诉讼制度。 case {2010澳大利亚金融督察服务参考条款》规定了“示范性案例(testproceeding)”。 ∞若一个金融服务提供者希望某项争议成为实验案例，该金融服务提供者必须给金融督查服 务公司书面通知，通知写明为何该金融服务提供者认为涉诉争议与或可能与下列事务有关： (1)一项可能对金融服务提供者或提供金融服务的主体们产生重要后果的事务；或(2)一 个重要的法律观点；并保证在金融督查服务公司收到上述通知后6个月内，若申诉人或金融 服务提供机构向任何有权对与争议有关的事务或法律观点做出有效判决的高级法院或特别 法庭提起诉讼，该金融服务提供者将承担申诉人提起诉讼以及其后由金融服务提供者发起的 任何上诉程序(被告通知、交叉上诉或其他类似程序除外)中发生的费用和支出(若不承担 则应经律师和客户同意)：并且情况适当将先予支付上述费用和支出。此外，通知中还需写 明金融服务提供者将在做出该通知之日起6个月内提起上诉诉讼程序，并立即开始示范性案 例程序。金融督有服务公司在接到金融服务提供者的自愿适用“示范性案例程序”通知之后， 认为由自己审议涉诉争议是不适当的，必须f5面通知申诉人才能决定适用：(1)金融督奇服 务公司已经接剑了上述通知；(2)上述通知的日期；(3)若金融服务提供者履行了通知中的 承诺，金融督夯服务公司将停止审理涉诉争议；(4)该决定对申诉人的影响。申诉人可以拒 绝按照示范性案例处理，此时，金融督察服务公司须继续审理争议案件。另外澳大利弧法院 在有关消费者权益保护的示范性诉讼的原告确认中，往往会尽可能选择请求数额较高的作为 原告。 英国的示范诉讼属丁．职权性示范诉讼，规定于英国《民事诉讼规则》第19章第3节“集 团诉讼”(GroupLitigation)中：“在集团登记(groupregister)之事件中，法院得择定一 件作为示范诉讼(test Claim)，该事件如经当事人达成和解，则法院得再指定其他事件代 替成为示范诉讼。”g示范诉讼的正当性基础在于其示范性案例管理制度。 德国实行的是职权犁示范诉讼。德国的示范诉讼制度主要体现在德国《行政诉讼法》 和《投资人示范诉讼法》中。示范诉讼在德国首先出现于德国行政法院于1991年新增第93 ‘中央财经大学法学院副教授 ”中央财经大学法学院经济法研究生 。见《(FOSTermsofRefcrencc 2010))，第lO．1．10。2条。 o参见沈冠伶：《诉权保障与裁判外纷争处理》，北京大学出版社2008年版，第172页。 42 条之l款：示范诉讼条款。该条款规定：“就同一行政措施2_4法性争议，如超过20什诉讼 系属于法院时，法院得裁定先就其中一件或数件进行诉讼程序，并停I卜其他诉讼程序的进行。 进行示范诉讼前，廊先听取当事人的意见．巴本项裁定不得声明不服……”∞ 此外，美国、加拿人等国也都钉相似的制度安排。从各国的实践中可以看出，示范性 案例主要用来解决群体性纠纷，降低司法成本，这些优点给了笔者启发。如果在法律关系复 杂的金融交易当中也引入类似的制度，通过其他相关配套制度的构建，这将大大降低普通金 融消费者面对复杂金融商晶的专业壁