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个人理财 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单。账单提供应不少子两次，且至少每月提供一次。 货币市场基金由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。 商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。 按季度复利计算的有效年利率为[( 1+12%/4 ) 4]-1 =12.55% 生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释。 银行理财产品要素所包括的信息可以分为三大类；产品开发主体信息，产品目标客户信息和产品特征信息。 对于保证收益和保本浮动收益的理财计划, 商业银行可以保证支付本金。 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的收益与风险由客户承担。 获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到42人。 商业银行应在每一年会计年度终了编制本年度个人理财业务报告.年度报吉一式三份.应于下一年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。 所谓合伙制私募资金.由普通合伙人和有限合伙人组成，昔通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的有限合伙人共同组建的一只私募资金。 世界上大约有30多个主要的外汇市场，它们遍布于世界各大洲的不同国家和地区。 归口管理是指银行总行应设立专门的部门负责理财业务的经营活动，建立集中统一管理本行理财业务、制定各项规章制度的机制。 利率越低或年金的期间越长, 年金的现值越大。 汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含），须凭本人有效身份证件在银行办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含），须凭本人有效身份证件在银行办理。 客服首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，并应定期或不定期的采用当面或网上银行方式进行风险承受能力持续评估。 风险评级为一级和二级的理财产品， 单一客户销售起点金额不得低于5万元人民节；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10 万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。 期货交易的主要制度中没有信息披露制度。 凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”为债权，不上市流通。提前兑换时利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金2‰收取手续费。 商业银行应加强对理财业务的审计，对于每一种类型的理财计划，每季度至少随机抽取一个理财计划并进行全面审计。 现金规划的核心是建立应急基金， 保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。 有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让。 我囯理财师的职业道德要求包括遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。 古玩投资的特点：交易成本高，流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。变现性相对较差是房地产投资的特点。 合伙人应当按照合伙协议约定的出资方式、数额和激付期限履行出资义务。 商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的客户投诉处理机制。客户投诉处理机制应至少包括处理投诉的流程、回复的安排、调査的程序及补偿或赔偿。 合格理财师的标准主要有品德、服务和专业能力。 国内银行为了拓宽理财产品的投资渠道，将理财资金投资于境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品，这些结构性产品可挂钩于外汇、利率、债券、股票、商品。 目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有凭证式国债和记账式国债。 商业银行开展理财业务，应严格遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。 了解客户、收集信息的渠道和方法不包括网络沟通。 信托公司信托赔偿准备金低于银信合作不良信托贷款余额150%或低于银信合作信托贷款余额2.5%的，信托公司不得分红，直至上述指标达到标准。 在理财计划的存期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。 商业银行和信托公司开展银信理财合作业务，其资金原则上不得投资于非上市公司股权。 中国香港的金融理财师（CFP）在考试方面，要求学员必须通过三个阶段的资格认证考试。 陌生电话约访是理财人员开发新客户的重要手段。 2011年8月28日， 银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》首次对银行理财的销售建立了行行业监管规范。 信托公司将资产管理职责委托给其他第三方机构的,应提前十个工作日向监管部门事前报告。 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中囯银行监督管理委员会报送以下材枓（一式三份）：①由商业银行负责人签署的申请书；②拟申请