银行信贷风险防控指引2009年第22期.docVIP

银行信贷风险防控指引 （2009年第22期） 目录 货币信贷形势 1 【应对挑战】在促进经济回升中实现银行业可持续发展 1 一、中国银行业在促进经济复苏过程中发挥了不可替代的作用 1 二、中国银行业在经济复苏中面临着新的发展机遇 1 三、当前商业银行面临的风险隐患 2 四、坚持科学发展，全面提升银行业服务水平 2 【零售风险】消费信贷高增长伴随着高风险 3 【季度盘点】2009年三季度宏观经济形势分析 5 一、经济增长持续回升，经济主体信心日益加强 5 二、工业生产增速快速提升，制造业景气指数稳步上行 5 三、国内需求稳步走高，进出口持续改善 7 四、物价同比降幅触底回升，环比上涨 8 五、企业利润状况持续改善，财政收入大幅增长 9 六、货币供应量继续保持高位增长，信贷投放总体宽松 10 七、未来经济发展趋势与预测 11 金融政策研究 13 【会议精神】2010年中国防通胀更要保稳定 13 【部委声音】保经济增长与防金融风险都要硬起来 14 【热点透视】根据形势变化适当调整宏观政策取向 16 一、经济运行中几个值得的问题 16 二、下一步政策重点 17 【政策评析】下猛药拯救危机并不意味着宽松过度 19 【政策走向】调控政策边走边看 风险防控常抓不懈 20 一、信贷风险向四大领域集中 20 二、2010年二季度或进行调整 21 【政策建议】“信贷繁荣泡沫”应纳入央行的综合治理 21 一、信贷繁荣泡沫暗流涌动 21 二、央行视野关注收益型资产变化 22 防控经验教训 23 【危机警示】迪拜危机或将引爆二次金融风暴 23 一、迪拜危机突然降临 23 二、迪拜危机重创全球市场 24 三、迪拜帝国已成为过去时 24 四、房地产始作俑成危机根源 24 五、迪拜危机中的风险评估 25 六、中国应从危机中深刻汲取教训 26 【破产教训】近期美国银行业再掀倒闭潮之深刻警示 27 一、美国银行业倒闭潮的三大特点 27 二、前事不忘后事之师，深刻教训要引以为戒 28 【挤占挪用】信贷部门应在楼市股市间加堵“防火墙” 29 风险管理评论 31 【危机警示】应对不时之需银行要加强流动性风险管理 31 【结构优化】正确把握风险控制 实现资产合理配置 33 一、优化信贷结构的原因分析 33 二、几点具体的措施 33 【内控风险】商业银行加强内部控制的认知和举措 34 一、商业银行内控体系建设存在的问题与思考 35 二、我国商业银行进一步加强内控建设的措施建议 36 【退出策略】捕捉有利时机实施信贷退出策略研究 37 一、信贷退出的原则、标准和时机 38 二、信贷退出的策略和路径 41 三、银行信贷退出机制的构建 45 【金融矩阵】后危机时代中型商业银行的发展战略选择 48 一、国内商业银行面临着三重挑战 48 二、国内商业银行未来发展的三重机遇 48 三、中型国内商业银行的发展战略 49 融资平台聚焦 52 【系统风险】信贷支持地方投融资平台务必做到有保有压 52 【银行挑战】城投公司背靠政府信用风控难题待解 54 一、地方融资平台暗藏信贷风险 54 二、银行化解地方融资平台风险之道 55 【风险失控】银政合作走入歧途 信贷财政化问题严重 57 一、地方融资平台究竟有多大 57 二、银政合作回潮以致信贷财政化 59 三、政府信用挤出市场信用 60 四、控制地方融资平台贷款要保压并举 62 房贷风险聚焦 63 【行业威胁】房地产泡沫膨胀正在上演着最后的疯狂 63 一、2009年中国信贷投资情况 63 二、中国部分省和直辖市商品房销售对GDP的贡献率情况 65 三、推动当前房地产市场繁荣的因素分析 65 四、房地产泡沫破裂将直接危及银行系统的资产安全 66 五、房地产恶性循环势必激化全社会矛盾 66 六、化解房地产危机有待多方努力 67 【资产泡沫】通胀预期成为近期资产价格疯涨的幕后推手 68 【楼市预期】中国经济被房地产深度“套牢” 69 【机构预测】社科院建议房贷政策要有保有压有控 71 一、信贷更多支持投机性开发和消费 71 二、未来一年春暖秋凉、价稳量增 72 三、四大因素支撑明年房价 72 四、释放真实需求，严控投机性房贷 72 五、城市房价上涨潜力排名 73 农村金融看点 74 【农信风控】构筑农村合作银行风险管理长效机制的探索 74 一、农村合作银行风险管理存在的问题 74 二、提升农村合作银行风险管理能力的对策建议 76 【农行改革】致力三农服务三农应努力做到“四结合” 77 企业信贷精解 80 【难题破解】突破中小企业融资瓶颈需要掌控九大要领 80 一、解决三个认识问题 80 二、有专业化分工及独特的考核激励机制和信贷文化 80 三、在细分客户的基础上通过创新或拿来打造适应客户需求的多样性产品箱 80 四、借助信贷工厂、电子银行以及打分