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四川省汽车工程学会2013年学术年会论文 新能源汽车保险产品设计分析 作者：白玉培 作者单位：成都师范学院 摘要：能源危机以及日益严重的大气污染问题，使新能源汽车的研发并大力推广是未来发展趋 势，汽车企业大力发展新能源汽车。随着新能源汽车的快速发展，如何为新能源汽车提供保险保障， 引起了业内关注。根据 《节能与新能源汽车产业发展规划 （2012—2020年）》，未来要建立新能源汽 车金融信贷、保险、租赁、物流、二手车交易以及动力电池回收利用等市场营销和售后服务体系。 但新能源汽车保险较之传统汽车保险有其特殊性，所以本文从新能源汽车保险的特殊性出发，探讨 新能源汽车保险设计思路及注意事项。 关键词：新能源汽车 汽车保险 保险产品 1新能源汽车的发展 能源危机以及日益严重的大气污染问题，使新能源汽车的研发并大力推广是未来发展趋势，汽 车企业应大力发展新能源汽车。政府也通过调研、提出方案来推广新能源汽车的发展。 工业和信息化部会同相关部委制定了《乘用车企业燃料消耗量核算办法》。从2012年开始，乘 用车新车燃料消耗量管理将延伸到进口汽车，国产、进口汽车的企业平均燃料消耗量评价考核体系 已基本建立。 新能源汽车产业技术创新工程正式启动。国家明确对符合条件的、全新设计开发的新能源汽车 车型及动力电池等关键零部件技术研发项目给予专项资金支持。2012年，有25个项目已列入年度 新能源汽车产业技术创新工程支持项目名单。 节能与新能源汽车标准体系进一步完善。2012年，乘用车第四阶段燃料消耗量标准 （2016年～ 2020年）、轻型汽车第二阶段燃料消耗量标准、汽车燃料消耗量标识标准的制修订工作已全面启动； 重型商用车燃料消耗量国家标准完成报批稿。 2012年，工业和信息化部印发《电动汽车综合标准化技术体系》，明确电动汽车标准体系建设 重点。截至2012年底，累计发布60多项新能源汽车相关标准，涉及电动汽车及动力电池安全、能 耗消耗量测量、充电接口及通信协议等领域。电动汽车标准法规国际交流合作进一步加强，与欧、 美、日等国家和地区启动了电动汽车安全、环保等全球技术法规共同研究制定工作。 2012年，公共服务领域节能与新能源汽车示范推广和私人购买新能源汽车补贴试点深入推进， 混合动力客车推广范围将从25个示范城市扩大到全国所有城市。 2012年，列入 《节能与新能源汽车示范推广应用工程推荐车型目录》628款车型共生产2.48万 辆，产量同比增长94％，其中乘用车1.47万辆，商用车1万多辆；纯电动汽车1.33万辆，常规混 231 四川省汽车工程学会2013年学术年会论文 合动力汽车1.04万辆，插电式混合动力汽车 1000多辆。6 据中汽协不完全统计，2012年全年国内新能源汽车共销售12791辆(未计普通混合动力车)。其 中纯电动车11375辆，插电式混合动力车1416辆。如按乘用车计(包括混合动力车)，共销售纯电动 车8198辆，混合动力车6181辆。7 随着新能源汽车的快速发展，如何为新能源汽车提供保险保障，引起了业内关注。2012年7月， 国务院办公厅印发《节能与新能源汽车产业发展规划（2012—2020年）》指出，要建立新能源汽车 金融信贷、保险、租赁、物流、二手车交易以及动力电池回收利用等市场营销和售后服务体系。这 一规划的颁布，为我国节能与新能源汽车产业的发展指明了方向、明确了任务、提供了保障。 2新能源汽车保险的比较特征 2.1新能源汽车保险需求较少，难以满足大数法则 由于车险险种保费价格均由车价决定，而新能源汽车与传统汽车在成本造价相差较多，尤其是 动力系统比传统汽车高很多，而新能源汽车车价一般较高，所以新能源车购买的保险往往较贵。另 外新能源汽车一旦发生事故损坏，保险公司的理赔金额也将会相当高。加之新能源汽车技术性能不 成熟，消费者有所顾虑，产品购买力不足，所以新能源汽车保险的需求不足。 但是保险经营中需要遵循大数法则，保险公司承保的每类标的数目必须足够大，否则，缺少一 定的数量基础，就不能产生所需要的数量规律。保险公司正是利用在个别情形下存在的不确定性将 在大数中消失的这种规则性，来分析承保标的发生损失的相对稳定性。但