中国银行业中的政府监管演进与逻辑.pdfVIP

第36卷 第3期 经 济 与 管 理 研 究 Vo1．36 No．3 2015年 3月 ResearchonEconomicsandManagement Mar．2015 中国银行业中的政府监管：演进与逻辑 许立成 范从来 内容提要：本文详细梳理了百年来中国银行业中政府监管的演进轨迹，得出了三个基本结论 ：(1)政府监管的 完备程度受到当时经济金融思想的制约，政府对金融越重视，经济金融思想越先进，政府监管的制度完备程度就越 高。(2)政府监管效能的发挥与金融体制紧密相关。(3)随着经济金融制度的变迁，1949年以来 中国银行业中的 政府监管经历了指令性体制、发展型体制和专业型体制三个 阶段。下一步，关键是要增强银行监管治理的现代化 水平，正确定位政府监管在银行监管中的角色，推动政府监管机构从行业利益的代表者真正转变为公众利益的守 护者。 关键词：银行监管 演进 逻辑 中图分类号：F830．1 文献标识码 ：A 文章编号：1000—7636(2015)03—0040—06 引言 2008年国际金融危机后，金融监管再次成为社会争论的焦点，特别是银行业 中的政府监管受到了很多批评。 在梳理和总结现有银行监管研究文献的基础上 ，详细梳理了百年来中国银行业中政府监管的演进轨迹 ，探寻其变 迁背后的逻辑，并在此基础上提出进一步提高银行监管有效性的政策建议。 在 目前学术研究中，关于银行监管的讨论主要有三个方面：一是关于银行监管必要性 的研究 ，认为由于市场 失灵 、保护处于弱势地位的存款者及消费者利益、金融的脆弱性和高杠杆性等原因，银行业中的政府监管在增进 社会福利中具有相对优势，能够弥补市场失灵所带来的缺陷，避免金融危机对实体经济的巨大损害，有效保护作 为弱势群体存款者及金融消费者的权益。二是关于银行监管有效性的研究，认为银行业中的政府监管作为一种 经济干预方式，它本身并不是完美的，存在监管寻租、监管捕获等问题。李涛 (2003)系统研究了世界上 118个国 家和地区商业银行监管模式及其对金融发展水平的影响…。江春和许立成 (2005)具体检验了各种监管理论的有 效性 。三是关于银行监管国际比较的研究。世界银行于2003年构建了全球银行监管数据库，巴茨等 (2008)利 用该数据库进行了一系列的综合研究，第一次跨国、综合评估了银行监管的效能 。 关于中国银行业监管历史的专门研究文献不多。刘平 (2008)阐述了1897--1949年间中国银行业监管制度 的变迁 。钱婵娟 (2007)详细考察了中国改革开放进程中银行监管制度思想的演进过程 。姚会元和易棉阳 (2007)分析了1900--1949年问中国金融监管制度的演进与特点 。但在现有研究中，缺乏对银行业监管中政府 收稿 日期 ：2014—10—27 基金项 目：江苏省博士后科研资助计划项 目“银行监管有效性研究：基于金融宏观调控的视角”(1201002C) 作者简介 ：许立成 南京大学商学院博士后，南京市，210004； 范从来 南京大学商学院教授、博士生导师。 经济与管理研究(2015年第3期) lResearchonEconomicsandManagement(No．3，2015) 部认为必要时可以现场检查银行等。三是 1931年立法院制定的 《银行法》，要求设立银行必须经财政部核准， 并应为公司组织。四是 1947年新 《银行法》，将银行分为商业银行 、实业银行 、储蓄银行、信托公司、钱庄 、外国 银行等进行分类管理。需要指出的是，上述四个法规，前两个没有施行，1931年 《银行法》虽然正式公布，但未 规定正式施行时问，只有 1947年 《银行法》正式公布施行。 (二)新中国计划经济时期的政府银行监管 (1949--1977年) 新中国成立后至改革开放之前，实行的是计划经济 ，照搬前苏联的金融管理模式。在银行管理和监管上，主 要采取以下方式： 1．政府在银行管理上 ，实行 “大一统”管理模式 1948年，中国人民银行成立。在管理方式上 ，实行的是中国人民银行包揽一切金融业务的 “大一统”金融模 式，取消了多种金融机构 ，基本只保留了中国人民银行及其领导下的农村信用社；取消了商业信用，集中为银行信 用，任