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维普资讯 2007年第 2期 日本问题研究 19 政府在美、日国家助学体系中的作用及借鉴分析① 冯莉 施 晓娜 (。河北大学经济学院，河北保定 071002) 内容提要：国家助学贷款体系的建设跟政府的投入和干预密不可分。本文从美、日国家助 学体系的构成和运行机制 出发，阐述 了国家助学体系 中政府的主导作用及对我 国的启示 ，并针 对我国现阶段国家助学贷款的实际情况，从国家助学教育金融体系的构建和加强政府的主导作 用两方面提出了建议 。 关键词：助学贷款；助学金融；美国助学体系；日本助学体系；政府职能 美 、日等发达国家的助学体系发展较早 ，相对我国来说更为完善 。它在鼓励学生对高等 教育的参与、实现教育机会均等 、促进高等教育发展等方面发挥 了重要作用。其中，政府 的 主角作用功不可没 。在助学体系中，政府或直接 出资，或提供补贴 ，或提供担保 ，这已被世界 各国助学贷款的实践所认可 。 一 、 美 国政府在 国家助学体系中的作用及启示 近些年来 ，美 国助学贷款的规模 随着大学扩招人数的增加而不断扩大。2003年，贷款 总额上升到474亿美元 ，接受贷款的学生总数为 570万人。相 比我 国，2003年，全国累计发 放国家助学贷款 52亿元人民币，资助贫困生 83万人次，尚不到美 国所发放的国家助学贷款 474亿美元的零头 。美 国的人 口仅为中国人 口的1／5，美 国人 的富裕程度为中国人富裕程度 的35倍。为什么美 国的助学贷款能搞得如此成功?美 国的银行业就不惧怕承担该贷款 的 风险吗?原 因在于 ，在美 国的助学贷款制度 中，最重要的主角是政府，而不是银行。多年来 ， 美国政府就把 “让所有人获得平等受教育的机会”，作为教育的一条至高无 尚的原则 ，作为公 民权利的一项重要内容 ，不让学生因为贫穷而与大学教育擦肩而过 。 美 国最重要 的助学贷款有两种 ：一种叫做 “帕金斯贷学金”。这种贷学金直接来 自于政 府 ，而不是银行 。学校拿到政府发放的资金后，贷款给家庭经济状况困难的学生。学生在校 期间，政府支付利息，利率为 59，6。一个本科生总共可以借 1．5万美元(中国为每年 5000元 人 民币)，研究生可以借 3万美元 。学生毕业 9个月后开始还款 ，还款期限一般为 10年 (中 国为 4年到6年)。既然 国家 以 宪法》的形式，赋予 了每一个公 民的以 “平等的受教育的权 利”，那么，国家就应当为此种权利承担义务 。这就是建立 “帕金斯贷学金”的法律基础 。 另一种叫做 “斯坦福贷学金”，这是美国 目前最盛行的国家助学贷款 。“斯坦福贷学金” 分两种形式 ：一种形式是资金直接来 自于政府，政府承担风险；另一种形式是 由银行或其他 金融机构提供贷款，由州政府进行担保，联邦政府进行再担保。如果学生违约没有归还贷 款，或者由于死亡、疾病等原因无法还贷 ，州政府和联邦政府将 向银行赔付 95 的拖欠贷 款 。于是，对于银行来说 ，助学贷款几乎是没有风险的，这就从根本上解 除了银行的后顾之 忧 。“斯坦福贷学金”的利率上 限是8．25 ，具体 的利率都在每年 7月 1日，根据 当年 中央 银行的基础利率进行调整 。由于美国过去几年一直降息，所 以 “斯坦福贷学金”的利率 目前 非常低 ，2004--2005年的利率是在校期间2．779，6，毕业后 3．379，6。一个本科生最多可 以借 4．6万美元 ，一个研究生可借 13．85万美元 。学生从学校毕业 6个月后开始还款 ，还款期限 一 般为 10年 ，最长可延长到 30年。在取得 “斯坦福贷学金”的学生中，家庭经济状况 困难的 学生，还能得到政府的利息补贴，自己不用支付大学期间的贷款利息。 ① 本文为河北省人文社会科学研究项 目成果(编号：SZ040424)。 维普资讯 20 政府在美 、日国家助学体系中的作用及借鉴分析 由此可见，在美国的助学贷款体系中，政府或直接出资，或通过银行贷给学