村镇银行对贷款农户的评价选择——基于层次分析法.pdfVIP

甘肃农业 2012年第09期 (总339期) 村镇银行对贷款农户的评价选择 — — 基于层次分析法 常旭红 (新疆财经大学金融学院，新疆 乌鲁木齐 830012) 摘 要；村镇银行是在放宽农村地区银行业金融机构准入政策下的试点产物，它的存在促进了农村地区经济的发展。村镇银行 的经营面临着农户信贷的风险，因此对贷款农户的评价选择对村镇银行的风险防范有重要意义。作者运用层次分析法分析了贷款农 户的各项指标，并量化了各项指标的权重，提出了一种评价贷款农户的新方法。 关键词：村镇银行；信贷风险；层次分析法 中圈分类号：F83o．58 文献标识码：A 文章编号：1673—9O19(2012)一09—0O29(O3) 发展我国的农村经济，更好地解决 “三农”问题，才能推进我 表 1．各因素相对重要性的标度参考值 国的社会主义新农村建设，这些都离不开资金的支持。而国有商 标度 定义 业银行从农村市场上纷纷撤出，以及农村信用社大量撤销整合 1 i元素与J元素同等重要 其在乡镇的营业网点，使农村地区资金的需求缺 口增大，严重地 3 i元素比j元素略重要 激化了我国农村资金的矛盾。村镇银行的设立，满足了农村金融 5 i元素比J元素较重要 服务多元化的要求，缓解了农村资金供给不足的矛盾 ]。 7 i元素比j元素非常重要 村镇银行是一个新生的金融机构，相比较其他发展成熟的 9 i元素比j元素绝对重要 金融机构，其抗风险能力较弱。加上我国农村金融的发展严重滞 2、4、6、8 为以上两判断矩阵之间的中间状态对应的标度值 后，如何提高抗风险能力是关注的焦点。村镇银行的主要业务是 倒数 若 j元素与 i元素相比较，得到的值为 小额农户贷款以及专业农户贷款，对贷款农户做出正确的选择 能有效地减少村镇银行的不良资产，并实现 自身的可持续经营。 层排序。 因此，为了确保村镇银行经营的稳定性，需要对贷款农户进行风 l 险评价。本文运用层次分析法解决了村镇银行对贷款农户的评 一 致性检验：计算一致性指标，CI： ，其中n为判断 Il— l 价选择问题。 矩阵的阶数，对于 1～9阶的判断矩阵，平均随机一致性指标RI 一 、 基于层次分析法的贷款农户的评价选择衄 (cI的修正值)见表 2。 ㈠模型说明 层次分析法是一种层次权重分析法，它将复 杂问题中的各种因素，划分为相互联系的有序层次，就每一层次 表2．平均随机一致性指标RI 元素的相对重要性给以定量表示，最后应用数学方法算出各个