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毕业论文（设计） 课题名称： 浅谈农村信用社改革 专业及班级： 　　　 金融08-1班 学 号： 　　　　 姓 名： 　 指导教师： 　 2011年 05 月 23 日 摘 要 “三农”问题的核心是增加农民收入，实现途径是培育和完善农村要素市场，推动农村劳动力转移，保持农业的稳定、持续发展。所有这些都直接或间接依赖于农村金融的发展和支持。农村信用社改革是农村金融改革的主要内容，农村信用社改革的成功与否直接关系到能否建立为农村发展提供良好金融支持的农村金融体系。本文的主题正是探讨有关信用社改革和发展的有关问题。 目　录 1　农村信用合作社改革的 1 1.1　2003年以前我国农村信用合作社改革 1 1.2　2003年以来的农村信用合作社改革及评价 1 2　农村信用合作社改革和发展中存在的问题 2.1　目前的信用社通过增资扩股造成股金性质异化 1 2.2　农村信用合作社业务经营上的多元化目标发生冲突 2 3　农村信用社改革 3 3.1　进一步明确信用社改革的目标 3 3.2　管理体制及监管模式的确立问题 3 3.3　信用社改革应采取分散决策 3 3.4　对信用社的扶持和经营限制应予权衡 4 3.5　地方政府承担职责应以储蓄保险体系或金融险防范基金的建立为前提 5 3.6 应逐步扩大贷款利率自由化改革的试验 5 3.7　信用社改革与整个农村金融体系相配套 5 4　农村信用合作社 5 4.1　产权改革是农村信用社改革的首要环节 5 4.2　加大对农村信用社的政策支持力度 6 4.3　积极实施人才战略和科技兴社战略 6 5　农村信用合作社改革 7 5.1 明晰信用社产权关系，推进多元化产权模式 7 5.2 增加大额贷款数量，建立区域资金流通机制 7 5.3 确立“三会”在内部治理的核心地位 7 5.4 建立健全信用社监管体制 7 5.5 国家配套优惠扶持政策,信用社自身建立风险控制机制 8 5.6 完善农村信用社法律法规体系,保证信用社进一步改革的有法可依 8 6　总结 参考文献 谢辞 1　农村信用合作社改革1.1　建国以来,我国农村信用社经历了从人民公社、生产大队管理,到中下贫农管理,又到农业银行管理的多次改革。中国农业银行在1979年恢复后,农村信用社成为其下设机构。1984年,国务院审批了中国农业银行《关于改革信用社合作社管理体制的报告》,这次改革强调农村信用社的“三性”,即组织上的合作性、管理上的民主性和经营上的灵活性。但恢复“三性”改革并没有取得显著效果,农村信用社的经营还是按照自上而下的指令式计划进行。90年代后,国务院要求农村信用社要逐渐从农业银行分离出来。1993年国务院下发了《国务院关于金融体制改革的决定》;1994年农业银行、农村信用社开始各自独立办公;1996年国务院出台的《关于农村金融体制改革的决定》(国发[1996]33号),标志着农村信用社完成了与中国农业银行的正式脱钩,并开始由中国人民银行托管。,国务院下发了《深化农村信用社改革试点方案》,这个方案再次启动了农村信用改革的新一轮创新,试点工作在浙江等8个省进行,该方案主要有三方面内容,即改革农村信用社产权制度,改革农村信用社管理体制以及国家帮扶信用社。2004年8月底,将试点地区进一步扩大到了21个省市自治区。2007年8月,随着最后一家省级合作社的正式挂牌,我国新的农村信用社经营管理体制框架已经在全国范围内建立起来。 　　这次改革在产权和管理权方面有很大的突破。首先是强调信用社的商业化、市场化,其次是将信用社的管理权下放给了省级政府,权力的下放有利于因地制宜,但也增加了政府对信用社的行政性控制,同时容易引发信用社的道德风险。 目前的信用社通过增资扩股造成股金性质异化出现脱离“三农”的倾向农村信用社股权结构可实行资格股和投资股。资格股是获得社员资格必须交纳的基础股金。是社员获得信用社优先、优惠服务的前提，投资股是由社员中有实力的各类经济组织，个人投资大户形成的股份，很多试点地区的农村信用合作社就采取对资格股实行固定利率分红，即实行了股金存款化。在入股三年后可自由退股，从而导致股金异化，由于这一方式的出台。本应向“三农”募股的方案，却成为向信用社职工和一些关联企业、个体户招股。形成信用社股本金中职工、企业、大户入股的股本金迅速增加并已成为主导股金。这样不仅造成了农户入股额和比例下降及农民股金的弱势地位，而且使利益分配向经营者倾斜。出现了农村信用社脱离“三农”的倾向。背离了国家进行改革的初衷，农村信用合作社业务经营上的多元化目标目前农村信用合作社的主要经营目标有多个，即合作制