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维普资讯 我国商业银行信贷风险现状分析 严涪坤 (贵州财经学院金融学院，贵州贵阳550004) 摘【 要】 我国商业银行一直以传统的存、贷款业务为主，固此，信贷风险是我国商业银行面临的主要风险，防范和 化解信贷风险是一个相当紧迫的问题。文章从我国的实际出发，对我国商业银行信贷风险现状进行了比较深入的分析。分 析表明，一些新情况的出现，增大了我国商业银行的信贷风险。 【关键词】 商业银行；信贷风险；信贷资产 【中图分类号】F832．33 【文献标识码】A 【文章编号】1004—2768(2008)15—0038—02 本文所说的信贷风险，是指商业银行在从事信贷业务时， 表 1 国有商业银行 2001年 一2005年不良贷款情况 由于各种不确定性，使借款人不能按时归还贷款本息或逾期不 单位：百万元人民币 中国建设馒行 中国银行 审国工商银行 归还，造成银行贷款本金及利息损失从而引起商业银行收益变 2(1 不 良贷款余额 436，020 791，989 动的可能性。 不 良贷款占比 27．510々 2978 信贷业务是我国金融机构的主营业务 ，而商业银行在我国 2O02 不 良贷款余额 268，032 408531 759，879 不 良贷款占比 15．17。 22．49 25．69 金融体系中，一直处于主导地位。我国金融机构总资产中有约 2(J03 不 良贷款余额 193，521 351，714 72O．757 70％来 自商业银行，在总资产中又有70％以上是贷款。因此，商 不 良贷款占比 9．12 16．29％ 21．24 业银行信贷风险是我国商业银行的最大风险，也是我国金融体 2004 不 良贷款采顿 87．3衢 109，920 703，644 不 良贷款占比 3．92％ 5．12 1899％ 系最大的风险。 2005 不 良贷款余额 94，469． 103，226 154，417 随着我国经济体制和金融体系改革的推进 ，我国银行业发 不 良贷款占比 3．84％ 462。《 4．69％ 生了根本性的变化。国有专业银行向商业银行的转化；资本市 数据来源：各商业银行近几年年报 场的发展壮大；利率和汇率管理体制的逐步开放；以及金融衍 从总体一tz看，这j家商业银行在2001年至2005年问均实 生工具的大量出现，导致银行面临的风险不断增加。另～方面， 现了不 良贷款余额和占比“双降”，但是 ，这并不能说明这三家 我国企业融资渠道狭窄，大多以银行贷款为主。随着我国经济 商业银行在信贷风险管理上取得了多大的成效。之所以实现了 体制和金融体系改革的不断深入 ，大量企业借债务重组 、破产 “双降”，是因为这三家商业银行都经历了股改。一方面在股改 及兼并之机逃废银行债务 ，这大大增加了我国商业银行信贷风 过程中，剥离了大量不良资产 ，因而不贷贷款余额下降；另～方 险，从而影响