毕业论文-助学贷款信用风险的研究.doc

摘 要 国家开展助学贷款业务，帮助广大贫困生完成学业，由于信用风险，贷款银行普遍不愿发放助学贷款，导致大学生贷助学贷款难的情况出现。所以，关于助学贷款信用风险的研究具有主要的理论和现实意义。 本文针对这一现象分三个部分探究了助学贷款在实施过程中出现的信用风险问题。首先，对我国高校助学贷款所存在的问题进行分析；然后，具体分析出产生这些问题的具体原因；最后，通过对比分析美、日、韩三国助学贷款业务的发展历程，对存在的这些问题借鉴到解决的方法并结合我国的现有国情，从助学贷款的参与主体：政府、银行、高校（本文“高等院校”以下简称“高校”）、学生四个方面找出我国高校助学贷款业务信用风险的防范措施。 关键词：助学贷款；信用风险；违约率 Abstract The Chinese government started a student loan program which has contributed to helping students complete their school year. The banks that provide the loans, however, make it difficult for students to apply and be accepted into the program. The reason for the difficulty between the banks and the students is the credit risk that the banks take in lending to the students. Therefore, a discussion of the problem with the student loans will proceed and be analyzed in parts. First, basic knowledge of China’s student loan history and its problems will be given. Secondly, an analysis of those problems will take place. Thirdly, the gathered research will present the history and a comparison of foreign student loans. The foreign student loan programs that are compared exist in the U.S.A., Japan, and Korea. Solutions to the current difficulties with China’s student loan program will be suggested as a result of the comparison of foreign student loan programs. Key Words: Student Loan; Credit Risk; Defaults 目 录 引 言 1 1 高校助学贷款的现状分析 4 1.1 我国助学贷款的历史回顾 4 1.2 我国高校助学贷款所存在的问题 4 1.2.1 高校学生贷款难 5 1.2.2 贷款银行发放贷款难 5 2 高校助学贷款“两难”的原因分析 6 2.1 现行助学贷款制度的缺陷 7 2.1.1 银行制度缺陷导致欠款违约率过高 7 2.1.2 助学贷款贷款种类单一 8 2.1.3 还款期限过短导致学生还款压力大 8 2.2 贷款银行对助学贷款不积极 9 2.3 大学生还贷款难 9 3 高校助学贷款信用风险的防范 11 3.1 国外高校助学贷款的经验与借鉴 11 3.1.1 美日韩三国助学贷款体系介绍 11 3.1.2 美日韩三国助学贷款体系的比较 15 3.2 国家政府应完善助学贷款制度 17 3.2.1 设立专门机构办理助学贷款业务 17 3.2.2 建立助学贷款担保体系 17 3.2.3 健全个人信用信息系统 18 3.3 完善贷款银行助学贷款风险补偿机制 19 3.3.1 加大助学贷款的监管力度及宣传服务 19 3.3.2 建立助学贷款奖惩机制及追债系统 20 3.3.3 建立风险分担机制以减轻银行负担 20 3.4 高校应做好“桥梁”的作用 21 3.5 大学生应加强个人信用素质的培养 22 结 论 24 致 谢 25 参考文献 26 附录A（英文原文） 28 附录B（汉语翻译） 33 高校助学贷款信用风险与防范 引 言 我国高等教育制度自1989年改革以来，高校的学费大幅度上涨，并呈持续上