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河北省保险从业人员继续教育 保险中介基础 保险市场 第十章 保险中介概述 主讲:张晓军 第一节 保险中介的概念和特点 本节重点 一、保险中介的概念 二、保险中介的特点 第十章 保险中介概述 第一节 保险中介的概念和特点 一、保险中介的概念 保险中介是指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门为保险交易双方提供保险销售、业务咨询、风险管理、投保方案安排、风险评估、损失鉴定与理算、代理查勘与理赔等服务，并从中依法收取佣金或手续费的单位或个人。 二、保险中介的特点 第二节 保险中介制度 本节重点 一、保险中介制度的含义 二、保险中介制度的作用 三、保险中介的经营原则 一、保险中介制度的含义 保险中介制度是保险中介行为规范的总称。 保险中介制度主要体现在以下两个方面： （一）政府直接制定保险代理人、保险经纪人、保险公估人管理的法律与法规，规定各类保险中介人的行为规则。 （二）保险行业自律组织制定行业的行为准则，管理、约束和指导会员的经营行为。 《中华人民共和国保险法》 《保险公估机构管理规定》 《保险代理机构管理规定》 《保险经纪机构管理规定》 《保险兼业代理机构管理规定》 二、保险中介制度的作用 （一）优化保险资源配置 （二）降低保险交易成本 （三）保证保险市场的可持续发展 （四）激励和约束保险中介人 三、保险中介的经营原则 （一）合法性原则 （二）独立性原则 （三）公平竞争原则 （四）资格认定原则 三、保险中介的经营原则 （一）合法性原则 保险中介所有的经营行为必须符合国家法律法规的规定，任何中介人都必须要合法经营 。 三、保险中介的经营原则 （二）独立性原则 保险中介人作为第三方，要想取得保险人和被保险人或投保人的信任，要能够维护市场的公正、公开、公平的经营秩序，必须独立的开展工作，必须不能受任何行政干预和人为造成的利益冲突，所以必须要独立性。 特别是公估人 。 三、保险中介的经营原则 （三）公平竞争原则 保险中介体系建立发展起来以后，带动了保险公司之间的市场竞争。另外也促进了保险中介人之间的竞争，但是这些竞争必须规范行为 。 保险中介人不能利用行政权力、职务之便，引诱、欺诈、强迫人们投保，不能任意的诋毁其他的中介人的商业信用，不能为了开展业务给客户回扣，或者给其他的利益。 三、保险中介的经营原则 （四）资格认定原则 包括这个机构准入资格的认定和从业人员的资格认定。 严格坚持这个规定，有利于提高保险中介人的业务素质和就业水平，从而使他更好的履行职责，从而保障保险人的合法权益，推动保险市场的发展。 第三节 保险中介的组织形式 本节重点 一、保险中介的组织形式 二、保险中介机构之间的区别 一、保险中介的组织形式 （一）保险代理人 （二）保险经纪人 （三）保险公估人 （一）保险代理人 保险代理人就是根据保险人的委托向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。保险代理人既可以是法人，也可以是自然人，也可以是合伙企业。 一般的保险人的授权范围主要是招揽和接受业务、收取保险费、查勘，另外有的可以签收保单，还可以审核赔款等等。 （二）保险经纪人 保险经纪人基于投保人的利益（代理人居于保险人的利益），为投保人和保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 （三）保险公估人 保险公估人是指向委托人（有可能是保险人，有可能是被保险人，谁委托向谁收取费用），为其委托的标的提供评估、鉴定或者查勘、估损、理算，而且出具公估报告书的保险中介服务机构。 二、保险中介机构之间的区别 在保险中介组织形式中，保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构存在着明显的差别，其差别主要表现在以下几个方面： （一）法律地位不同 （二）开展业务的名义不同 （三）专业要求不同 （四）手续费支付方式不同 （五）法律责任不同 （六）职能任务不同 二、保险中介机构之间的区别 （一）法律地位不同 保险代理人基于保险人的利益，他的行为产生的法律后果是由保险人来承担的，有时候保险代理人违背了保险人给他的授权，保险人要向保险代理人追求相应的责任，但是后果保险人承担，而中立的保险代理人不代表任何一方，所以自己要承担法律责任。 二、保险中介机构之间的区别 （二）开展业务的名义不同 保险代理人实际上是以保险人的名义活动开展业务 ； 保险经纪机构如果受委托是以委托人的名义，如果是自己从事相关的活动或者促成合同的定律开展业务 ，以自己的名义开展业务 ； 保险公估公司