1柜员业务操作及管理要点(宣讲).pptVIP

GEN0190n.ppt 柜员业务操作及管理要点 柜员业务操作及管理要点 ★柜员业务操作基本流程 ★各级管理人员的管控职责 ★出纳管理的执行标准 柜员业务操作基本流程 营业前工作： 尾箱接收：柜员验锁、验箱、事中监督或业务经理验数量 开锁：双人开锁，在监控下进行 柜员签到、机构签到： 修改密码：建议每人准备一个笔记本，在每次修改密码时将最新密码记录在笔记本上，以备忘记时使用。 准备：印章、印泥、凭证、纸笔、 检验：打印机及其他设备 轧大数：对于贴上封签的整捆，一定要核对把数 领入现金：根据人民银行及我行的要求，柜员从大库领入现金时一定要进行清点 营业中： 在监控下进行业务操作：1、结算柜台坚持“结算三原则”，及恪守信用、履约付款；谁的款进谁的账、由谁支配；银行不垫款。2、遵守储蓄原则，即“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”。3、收付款时坚持：收款时先收款、后记账，付款时先记账、后付款。4、自我培养四种能力：服务好客户的能力、做好本职工作的能力、自我保护的能力、免责的能力。 中途离柜：按照新柜员“十个严禁”执行，注意新“要求”的变化 柜员间尾箱交接： 坚持六个“必须”。交接双方必须均在现场，交出人全程监督领入清点现金及重空的过程；必须有监交，即必须有事中监督会业务经理在场；必须在监控下操作；必须遵守“款要点清、账要算清、责任要分清”的原则；必须进行全面交接，包括现金、重要空白凭证、各外币现钞等；必须对柜员使用的业务印章进行交接并履行好登记手续。 柜员间现金及重要空白凭证交接：柜员间重空与现金的交接及调配须坚持在监控下交接实物、及时记账（输机），避免差错责任不清。 各级管理人员的管控职责 事中监督： 一、全程授权 二、对授权的业务进行审核 三、对重要业务环节进行监督和审核 四、负责对会计凭证（传票）的整理、装订、上交 五、负责会计档案的整理、保管、上交 六、尾箱监管：每周查库一次（包括尾箱、ATM、贵金属） 七、外围系统各管理及操作 八、自查：日自查、周自查、问题整改(若业务经理不在时，还须完成月自查工作） 各级管理人员的管控职责 业务经理：主要履行管控职责 一、全程授权 二、对授权的业务进行审核 三、对重要业务环节进行监督和审核 四、负责会计档案的整理、保管、上交 五、尾箱监管：每月查库一次（包括尾箱、ATM、金库、贵金属、代保管) 六、外围系统各管理及操作 七、自查：月自查（在一个月的任何一天都可以完成，可不等月底）、动态自查（若本网点无该流程也必须以“本网点无此流程”提交）、问题整改（及时查看、及时整改）。 八、会计辅导、柜员培训（检查组织学习的记录、要经过员工签字确认） 九、履行管控职责、组织协调 各级管理人员的管控职责 主任（支行长）： 一、全面管理 二、尾箱监管：每季度查库一次，要全面（包括尾箱、ATM、金库、贵金属、代保管）、要进行总分核对、要登记。 各级管理人员的管控职责 主管行长： 每半年查库一次，要全面（包括尾箱、ATM、金库、贵金属、代保管）、要进行总分核对、要登记。 出纳管理的执行标准 一、轧大数：必须在监控下进行标准执行、整捆核对把数、散把必须全部轧、必须登记、登记必须连续、轧完后必须双人及时锁箱。 二、查库：被查柜员必须在场监督查库全过程、整捆核对把数、散把抽查（不低于50%、不留规律）、细数必须全部清点、必须登记、必须全面（金库、现金、ATM、贵金属、重空、外币） 三、交接：坚持六个“必须”。交接双方必须均在现场，交出人全程监督领入清点现金及重空的过程；必须有监交，即必须有事中监督会业务经理在场；必须在监控下操作；必须遵守“款要点清、账要算清、责任要分清”的原则；必须进行全面交接，包括现金、重要空白凭证、各外币现钞等；必须对柜员使用的业务印章进行交接并履行好登记手续。 四、ATM管理：必须清机、必须双人加钞、钥匙与密码必须双人分管、加入ATM的现金必须进过清点、清分必须在监控下进行 风险提示一：损失事件为冰山的一角 操作风险损失 分为直接损失 1 直接财物损失 （如案件损失） 和间接损失两 6---53 间接财物损失 部分，其中间 接损失是直接 损失的6—53倍。 风险提示二：风险有可能发生在你最不经意的时侯 结束语 培训不能解决所有的问题，培训的目的是让被培训者知道、懂得、了解其应该知晓的法律法规、金融政策、规章制度、管理要求、考核办法、业务知识、操作流程等，制度和工作任务能否不折不扣地执行、操作能否规范进行，还要靠被培训者的的自觉和执行力，换言之，培训的效果在于被培训者对培训内容的理解和执行，而不在于培