基于交换费机制的银行卡定价策略研究.pdfVIP

200 8 年 12 月 ( ) D ec . 20 08 东南大学学报 哲学社会科学版 　 第 10 卷增刊 J ourn al of South ea st Univer sity ( Philo sop hy and Social Scie nce) 　 Vo l1 10 Sup pl ement 　　　　　　 基 于 交 换 费 机 制 的 银 行 卡 定 价 策 略 研 究 严晓 − (华东政法大学 研 究生 教育院 上海 2 00 12 9) [ 摘 　要 ] 现今 高 昂的商户 扣率使 大量 商户拒 绝接 受持卡 消 费 导致 我 国银 行卡业 发展 受 阻 。那么 过 高 的商户 扣率制 定 的依 据 为 何 ? 是 否应 该 减 少 扣 率 的征 收 ? 如 何 降低 扣 率 征 收 额 ? 本 文通 过对引入 交换 费机 制 的银 行卡业 务 的定价 策 略研 究分析 探 讨 上述 问题 的答 案和解 决方 式 。 [ 关键 词 ] 银 行卡 ; 交换 费 ;定价 策 略 [ 中 图分类 号 ] F 830 . 4 　[ 文献标识码 ] A 　[ 文 章编 号 ] 1 67 125 1 1X ( 2 0 0 8) 0 S200 5 9202 机制 使得 两端 市场 的数 值正 好 相等 这也 最终 使 由发卡 市 一 、银行卡业务 的运作机制简述 场和 收单 市场 组成 的银 行卡 产 业 市 场觅 得 了实 现 平 衡市 银行 卡业 务的运 作 体 系可 以简 要 概 括 为 图 1 所 示 的 场两 端需求的途径 。 流 程和 内容 具 体 而 言 即 当银 行 卡 平 台有 交 易发 生 时 二 、引入交换费机制的银行卡业务的定价策 略 消 费者 从特 约商 户那 里 通 过 刷卡 购 买 商品后 向发 卡 银 行 支 付商 品的价 格 和 卡 费 ( 包 括 卡 的成 本 费 、年 费 、滞 期 还 ( ) 从 上述 分析 中可 清 晰地 了解 到 交 换 费 a 在 整 个银 款 费 、提 现费 、利息和跨 行查 询费等 ) 总计 为 p + c ;发 卡 银 行卡 业 务 体 系 中 充 当着 连 接 两 边 市 场 的 “桥 梁 ”作 用 。 行 或机 构收 到这 笔资金后 ( 这一 过程 资金 的流 动可 能会 有 那么 如 何界定 对 交换 费的征收额度 ? 如 何在 引入 交换 费 所 滞后 因为 消费者有 一段 时 间可 以免息透 支 ) 扣 除交 换 这一 变量 后 制 定 银行 卡业 的定 价策 略 ? 费 a 将 p - a 的资金支 付给 收单 银 行 ; 收单 银 行将 收 到 的 为 了研 究银 行卡 业 的定价 策略 首 先假 定 发卡 行 和收 消 费者的消 费资金扣 除特 约商 户扣 率 m 后 将 资金 p - m 单行 每 接 受 一 笔 卡 交 易 的成 本 固 定 分 别 为 Cf = 10 和 支 付给 供应 产 品或服 务的特约 商户 。 Cs = 2 。而 消费者刷 卡消 费 的成 本 为