500万投资规划以某家庭为例.ppt

假设资料如下： 李先生，今年有35岁，他现在在一家公司当经理，月收入 8000元，每天开车上下班，其妻子是一个全职太太33岁， 负责照顾家里，有一个女儿，今年13岁，刚上初一。李先 生现在有500万元空闲资金可以进行投资。 具体投资方案: 由于李先生的风险偏好为中等，其家庭的规划重点应是对 资产的合理配置， 鉴于李先生的投资经验和过往投资业绩 ，建议建议在兼顾稳定性和保障性的同时，追求较高的投 资收益，实现投资收益最大化的增长。 在实际投资中，可选择以下产品品种：股票基金、货币市 场基金、银行理财产品、计托计划、银行存款、黄金、、 外汇、期货等。但由于现在股市行情不是很理想，趋势不 是很明显，在2700左右盘整徘徊，所以考虑金融资产的股 票投资比例相对少一些，而侧重于保值且风险相对较小一 些的基金组合。 按照其家庭无保险保障，需做出保险规划，且最大投保限 额不超过家庭总资产的15％，既可保障王先生夫妇正常生 活水平不下降。二人可以先购买基本险，如重大疾病险、 意外身故险、医疗保险、失业保险、养老保险等。 投资组合表 股票投资： 由于现在的股市行情不容乐观，大部分时间是出于盘整并伴随着下降的趋势，所以考虑股票的投资比例相对少一些，王先生可以利用自己资金的充足性可以适当的选择一些高风险的股票，如若有可能还可以考虑加入期货市场，获取风险收益。但必须明确它的大风险性。 投资股票型平衡基金： 王先生家庭理财经验缺乏，建议选择开放式基金作为投资方式，结合开放式金经理的实战经验，分散投资，合理控制风险等特点，建议更多的选择平衡型基金的投资占比 债券型基金： 投资规模和投资结构方向均与工商银行总行推出的增强新股申购人民币理财产品相类似，所以同时期的产品收益率也可相类比，年化收益率预计在15%左右，且认申购和赎回均免费。 房地产： 购买合肥市商业中心地段一套房子，用于房屋出租 信托产品和货币基金： 可兼顾稳定性与流动性，合理规划自己的短期中长期效益，发挥分散投资的特性，以供随时应急的需要即可比例不用过高。 购买的投资产品风险提示 流动性风险：急需变现时可能会卖在低位招致损失。 市场风险：市场价格可能不升反降，预期回报率不能实现的风险。 根据李先生现有情况，建议每年作一次定期检讨。视规划执行情况作相应调整，届时发生了重大变化，则需要重新修正投资方案。 500万投资方案规划  12级财管专升本：方均、潘可翔、高帆 家庭人员情况 姓名 年龄 李先生 35 李太太 33 女儿 13 假设王先生的投资额度仅是500万 投资种类 投资建议 投资额度 投资比例 投资期限建议 保险 购买金裕人生 1294750 25.89% 持有终身 股票 购买华夏大盘精选 730545 14.61% 看具体情况 投资股票型平衡基金 购买华夏红利基金 450000 9.00% 持有至退休 债券型基金 购买广发增强债券基金 54000 1.08% 持有10年 房地产 合肥市中心别墅平米 2385600 47.71% 持有终身 信托产品或货币基金 购买华夏现金增利、南方现金增利 85105 1.71% 6个月 投资总额 5，000，000 保险：可以购买一些分红险，既有保障，又有增加收入，比如集投资与分红为一身的金裕人生两全保险