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* * 电 子 支 付 3.1 网络支付的基本理论 3.2 网络支付的支撑网络平台 3.3 网络支付的基本过程和基本模式 3.4 网络支付方式的分类 3.5 国内外网络支付发展情况 第三章 网络支付基础 3.1 网络支付的基本理论 一、网络支付的概念 支付——为了清偿商品交换和劳务活动引起的债权债务关系，由银行所提供的金融服务业务。 电子支付—— 英文为Electronic Payment或e-Payment，指通过电子信息化的手段实现交易中的价值与使用价值的交换过程。 网络支付—— 也称网上支付，英文可定义为Net Payment,就是指以金融电子化网络为基础，以各种电子货币为媒介，通过计算机网络特别是Internet以电子信息传递的形式实现流通和支付功能。 电子支付与网络支付的区别与联系： 1）网络支付可以认为是电子支付的一个最新发展阶段，或者说，网络支付是基于Internet并适合电子商务的电子支付。 2）网络支付比现流行的信用卡ATM存取款、POS支付结算等电子支付方式更新更先进一些，将是21世纪网络时代里的主要电子支付方式。 二、网络支付体系的基本构成 支撑网络支付的体系是融购物流程、支付工具、安全技术、认证体系、信用体系以及现在的金融体系为一体的综合大系统。 图3－1 网络支付体系的基本构成 具体到电子商务系统中，电子商务的网络支付指的是客户、商家、金融机构及认证管理机构之间使用安全电子手段交换商品或服务。 电子商务的网络支付体系基本构成可以描述如下图3－2。 图3－2 电子商务网络支付体系的基本构成 三、网络支付的特征 相比较传统支付普遍使用的“一现三票一卡”（即现金、发票、本票、汇票和信用卡）方式，网络支付方式表现出更多的优点和特征： （1）网络支付是通过看不见但先进准确的数字流来完成传输 具有更快的速度，加快了资金周转速度。 （2）网络支付具有轻便性和低成本性。 在美国，每年搬运有形货币的费用高达60亿美元： 英国则需 要2亿英镑 世界银行体系之间的货币结算和搬运费用占到其全部管理费 的5％。 （3）网络支付具有较高的安全性和一致性。 网络支付的安全性是保护买卖双方不会被非法支付和抵赖： 一致性是保护买卖双方不会被冒名顶替。 （4）使用网络支付对于保障人身安全也大有益处 （5）网络支付可以提高企业的资金管理水平 （6）银行提供网络支付结算的支持使客户的满意度与忠诚度上升 　　 3.2 网络支付的支撑网络平台 　　网络支付是一种通信频次大、数据量可大可小、实时性要求高、分布面很广的通信行为，因此网络支付的支撑网络平台应是交换型、通信时间短、安全保密、可靠的通信平台，必须面向全社会，对所有公众开放。 　　早期的电子支付网络平台是电话交换网PSTN，X．25和X．400公用/专用数据网络，后来是X．435，X．500等。但随着网络时代的到来，这些网络的普及面明显跟不上当前业务发展的需要，特别是不能支撑电子商务下网络支付结算的需要。网络支付的支撑网络平台发展趋势主要有两类平台，各有优缺点和应用环境。 　　 　　 一、 传统成熟的EDI支付平台 　　EDI支付平台发展多年，基于专用通信网络，并只用于企业和企业间的贸易信息交换。因此传统EDI应用的条件是比较苛刻的，比较昂贵，所以用户面比较窄，但发展多年比较成熟，目前主要用于较大企业的国际贸易。 　　EDI（Electronic Data Change)，中文为电子数据交换，实现了商业用户间标准格式文件(如订单、发票等)的通信和交换，可以说EDI代表了电子商务真正的开端。交易信息根据国际标准协议格式化，并通过网络对这些数据进行交换和自动处理，从而有机地将商业贸易过程的各个环节(包括海关、运输、银行、商检、税务等部门)连接起来，实现了包括电子支付在内的全部业务自很大的优越性。 　　EDI系统具有一整套的成熟的安全技术体系，有效防止信息的丢失、泄密、篡改、假冒、接收的抵赖和拒绝服务等。根据我国的国情，目前可以在EDI平台上开展电子征收业务(电子缴费、电子征税等)，有着传统申报方式不可替代的优势。 　　目前很多国际大企业间的电子商务进行网络支付基于这种EDI平台。 二、大众化网络平台Internet 　　 Internet网络支付平台并不只包括Internet部分，它有如下三部分组成： 　　　Internet + 支付网关 + 银行