农信社的县域差异化优势和差别化经营——以广东德庆为例.pdfVIP

RURALFINANCE农村金融 CRC’Differentiated AdvantagesandDifferentiatedBusiness 农信社的县域差异化优势和差别化经营 以广东德庆为例 一 中国人 民银行德庆县支行课题组 信社能随时了解农户 的基本情况 ，了解其 近几 年来 ，农信社 开办 的企 (事 ) 农信社 的县域 “差异化 ” 农业生产及其资金运用情况 ，方便为农户 业法人贷款、农户小额信用贷款、个人住 优势 提供市场信息服务 ，以帮助农户理财 ，管 房按揭贷款 、政府贴息贷款 、农户联保贷 网点与人员众多的优势 好用好信贷资金 ，帮助农民增加收入。至 款、担保 种植柑桔类贷款 、东亮式党员创 在近年商 业银行 网点大 幅撤 并 的浪 2008年6月末 ，德庆县农信社的农村存款 业贷款等信贷品种 ，在产品、客户等方面 潮冲击下，德庆县辖 内商业银行网点也已 账户达到l41566户 ，信贷户数达~]122398 已经形成 了 自己的特色，具备 了一定的竞 经减少了2个 ，除农业银行有2个网点外， 户。而县域商业银行的客户主要集中在县 争能力 ，为居 民特别是农村农 民所提供 的 工行和建行均只在县城设 1个综合 网点 ， 城且信贷员少 ，所 了解到的客户信息难 以 基础金融服务 ，已经深入人心。同时 ，农 乡镇一级只有农信社的网点。至2008年6 及 时更新处理。因此在贴近客户方面 ，县 信社不断改善 的 良好 的形象 ，得到了社会 月止 ，农信社有3O个 网点 ，遍 布全县 13 域银行与农信社相 比无优势。 各界的好评，成为衣信社发展的源动力 。 个镇 。城乡居 民在农信社开立 的账户达到 地缘与人缘优势 2008年6月末 ，德庆县农信社各项存款余 202237个 ，为 占全县80％的农 民群众提供 农信社在农村点多面广，贴近农村， 额达l6．80亿元 ，占辖区全部金融机构各 金融服务 ，成为沟通城乡居 民个人结算 的 亲近农户 ，为农 民群众提供优质便利的金 项存款余额的50．95％，占了市场的 “半壁 主渠道 。人员方面 ，农信社 目前有从业工 融服 务 ，显 然有 着地利 人和 的优 势 。同 江山”。各项贷款余额达 l2．35亿 ，占辖 作人员320人 ，而辖 区商业银行只有 102 时 ，在 中 国农村 社会结构 存在 的各 种社 区全部金融机构各项贷款余额 的79．01％。 人。在网点分布和人员上农信社有着绝对 群 ，如 家庭 、氏族 、邻里 、街坊 、村 落 从 目前的情况来看 ，随着农村经济的发展 优势 。 等 ，由此而形成 的家庭观念 、道德习俗、 和农户收入 的不断增加 ，农信社 的资产负 贴近客户的优势 村庄小组互信等等作为一种非正式制度 ， 债总量仍然有持续走高的潜力。 农信社 长期扎根 农村 ，面 向广 阔的 以及 因此而形成 的 “熟人 ”社会 ，可 以使 农村市场，在县域农村为 占绝对多数的农 农信社在具体 的经营活动过程 中，逐步建 农信社如何缩短与银行 的 业人 口提供存取 、汇兑和贷款 、保 险等为 立和推动农户信用建设 ，节约信贷成本和 差距 ：差别化经 营 主 的基础性金融服务 。德庆县农信社除了 减低信息费用 。可以说 ，农信社 目前所拥 坚持立足县域 ，在支持 “三农”和新 遍布农村的服务 网点外 ，还有分布在广大 有的地缘和人员优势 ，是取之不尽的可持 农村建设中求发展 农村地区的信贷员 l60多人。农信社 的工 续资源 ，加 以合理利用这种资源 ，仍然有 农信社在县域和农村 ，与银行相 比， 作人员经常活跃在 田间地头 ，为农 民群众 着 巨大的发展空间。 有 明显的地缘 人缘优 势。 同时 ，对农村 奔忙 。同时，信贷员本地化 的便利 ，使